人民銀行9月18日發(fā)布的信息顯示，人民銀行、外匯局共同起草了《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境外貸款業(yè)務(wù)有關(guān)事宜的規(guī)定(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)定》)。《規(guī)定》明確鼓勵(lì)對(duì)有實(shí)際需求的境外企業(yè)優(yōu)先采用人民幣貸款;同時(shí)，進(jìn)一步拓展境內(nèi)銀行境外人民幣貸款業(yè)務(wù)范圍，境外貸款主體不再局限于“走出去”項(xiàng)目。


《規(guī)定》所稱的境外貸款業(yè)務(wù)，是指具備國際結(jié)算業(yè)務(wù)能力的境內(nèi)銀行在經(jīng)批準(zhǔn)的經(jīng)營范圍內(nèi)直接向境外企業(yè)發(fā)放本外幣貸款，或通過向境外銀行融出資金等方式間接向境外企業(yè)發(fā)放一年期以上本外幣貸款的行為，不包括銀行基于真實(shí)跨境貿(mào)易結(jié)算辦理的貿(mào)易融資。


《規(guī)定》旨在建立統(tǒng)一的本外幣境外貸款政策框架，支持和規(guī)范境內(nèi)銀行開展境外貸款業(yè)務(wù)，以更好滿足境外企業(yè)資金需求;同時(shí)，對(duì)境內(nèi)銀行境外貸款相關(guān)的跨境資金流動(dòng)實(shí)施宏觀審慎管理，做好風(fēng)險(xiǎn)防范。


針對(duì)目前本外幣境外貸款政策差異較大、跨境人民幣貸款政策分散且限制較多的格局，《規(guī)定》將境外人民幣和外匯貸款業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一政策框架，同時(shí)鼓勵(lì)境內(nèi)銀行以本幣開展境外貸款業(yè)務(wù)。


《規(guī)定》明確，境內(nèi)銀行應(yīng)在境外貸款余額上限內(nèi)按規(guī)定自主開展境外貸款業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)對(duì)有實(shí)際需求的境外企業(yè)優(yōu)先采用人民幣貸款;境內(nèi)銀行境外貸款還款幣種，原則上應(yīng)與貸款幣種保持一致。


《規(guī)定》還進(jìn)一步拓展境內(nèi)銀行境外人民幣貸款業(yè)務(wù)范圍。


目前，相較境外外匯貸款，境內(nèi)銀行境外項(xiàng)目人民幣貸款業(yè)務(wù)范圍較窄，貸款對(duì)象僅限于境外直接投資、對(duì)外承包工程和出口買方信貸相關(guān)企業(yè)。


《規(guī)定》則放寬了這一限制，允許境內(nèi)銀行在經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對(duì)境外企業(yè)直接開展境外人民幣貸款業(yè)務(wù)，境外貸款主體不再局限于“走出去”項(xiàng)目。


貸款用途方面，《規(guī)定》明確，境內(nèi)銀行發(fā)放的境外貸款，原則上應(yīng)用于境外企業(yè)經(jīng)營范圍內(nèi)的相關(guān)支出、不得以任何形式直接或間接調(diào)回境內(nèi)使用、不得用于證券投資、不得用于償還內(nèi)保外貸項(xiàng)下境外債務(wù)，如境外貸款用于境外直接投資，應(yīng)符合國內(nèi)相關(guān)主管部門有關(guān)境外投資的規(guī)定。


此外，境內(nèi)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)境外貸款業(yè)務(wù)債務(wù)人主體資格、資金用途、預(yù)計(jì)的還款資金來源及相關(guān)交易背景的真實(shí)合規(guī)性審核，對(duì)是否符合境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行盡職調(diào)查，嚴(yán)格審查境外企業(yè)資信，并監(jiān)督境外企業(yè)按照其申明的用途使用貸款資金。


貸款利率則應(yīng)符合商業(yè)原則，在合理范圍內(nèi)確定。


《規(guī)定》對(duì)境內(nèi)銀行境外貸款相關(guān)的跨境資金流動(dòng)實(shí)施宏觀審慎管理。結(jié)合各行一級(jí)資本凈額及境外貸款業(yè)務(wù)開展情況，《規(guī)定》設(shè)置了境外貸款余額上限，通過調(diào)整境外貸款杠桿率和宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)實(shí)現(xiàn)跨境資金流動(dòng)逆周期管理。


境內(nèi)銀行應(yīng)確保任一時(shí)點(diǎn)貸款余額不超過上限。根據(jù)《規(guī)定》，境外貸款余額上限=境內(nèi)銀行一級(jí)資本凈額(外國銀行境內(nèi)分行按營運(yùn)資金計(jì))×境外貸款杠桿率×宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)。


對(duì)一級(jí)資本凈額(外國銀行境內(nèi)分行按營運(yùn)資金計(jì))在20億元以下的境內(nèi)銀行，額外給予20億元的初始額度。


某商業(yè)銀行資深宏觀研究員對(duì)記者表示，《規(guī)定》一旦正式實(shí)施，將起到“一舉多得”的作用。一是滿足境外企業(yè)投融資需求，便利跨境貿(mào)易投資，促進(jìn)國際貿(mào)易投資;二是有助于境內(nèi)銀行拓展境外人民幣貸款業(yè)務(wù);三是有助于增加人民幣在國際投融資方面使用，進(jìn)一步推動(dòng)人民幣國際化。