近日，渤海信托稱其成功接入中國(guó)人民銀行征信中心個(gè)人征信系統(tǒng)，成為信托行業(yè)極少數(shù)獲批對(duì)接央行個(gè)人征信系統(tǒng)的公司之一。《證券日?qǐng)?bào)》記者查詢公開信息發(fā)現(xiàn)，2015年外貿(mào)信托成為首家接入中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)的信托公司。
據(jù)知情人士透露，除渤海信托外，中航信托和平安信托也接入了該系統(tǒng)。記者向上述兩家公司求證此消息是否屬實(shí)，中航信托表示已經(jīng)接入該系統(tǒng)，平安信托則表示，“公司正在接入”。
為何又有信托公司開始介入央行個(gè)人征信系統(tǒng)，業(yè)內(nèi)人士分析，這或許與信托公司準(zhǔn)備發(fā)力消費(fèi)金融有關(guān)。
渤海信托
接入個(gè)人征信系統(tǒng)
近日，渤海信托稱其成功接入中國(guó)人民銀行征信中心個(gè)人征信系統(tǒng)，成為信托行業(yè)極少數(shù)獲批對(duì)接央行征信系統(tǒng)的公司之一。記者查詢公開信息發(fā)現(xiàn)，自2015年外貿(mào)信托公告其成為首家接入央行個(gè)人征信系統(tǒng)的信托公司外，渤海信托是第二家公開聲明接入該系統(tǒng)的信托公司。
華融信托研究員袁吉偉認(rèn)為，“外貿(mào)信托和渤海信托做消費(fèi)金融更多一些，而消費(fèi)金融或者零售業(yè)務(wù)面向個(gè)人，風(fēng)控就需要個(gè)人征信信息。”
據(jù)了解，個(gè)人征信系統(tǒng)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建設(shè)的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，它依法采集、保存、整理個(gè)人的信用信息，為個(gè)人建立信用檔案，記錄個(gè)人過(guò)去的信用行為，為商業(yè)銀行、個(gè)人、相關(guān)政府部門和其他法定用途提供信用信息服務(wù)。
在個(gè)人征信系統(tǒng)里，客觀地記錄著一個(gè)人過(guò)去的信用活動(dòng)，它主要包括三類信息：第一類是基本信息，包括個(gè)人的姓名、證件號(hào)碼、家庭住址、參加社會(huì)保險(xiǎn)和公積金等信息；第二類是個(gè)人的信用活動(dòng)信息，包括貸款、信用卡、擔(dān)保、電信繳費(fèi)、公共事業(yè)繳費(fèi)等信息；第三類則是個(gè)人的公共信息，包括欠稅、法院判決等信息。
事實(shí)上，銀行、券商和基金等金融機(jī)構(gòu)早已接入了中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)，不過(guò)信托行業(yè)卻鮮有接入該系統(tǒng)的公司。根據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者掌握的消息，目前僅有外貿(mào)信托、中航信托和渤海信托接入該系統(tǒng)。
西部地區(qū)某信托公司高管對(duì)記者表示，企業(yè)征信對(duì)于信托公司融資風(fēng)險(xiǎn)更有意義，介入個(gè)人征信系統(tǒng)的很少，不過(guò)作用類似。之前信托公司沒有開展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，所以幾乎沒有公司接入個(gè)人征信系統(tǒng)。
華融信托研究員袁吉偉也對(duì)記者表示，接入企業(yè)征信系統(tǒng)，更方便查詢企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)情況，方便盡調(diào)。同時(shí)信托公司也需要將企業(yè)融資錄入征信系統(tǒng)，一旦違約都能看到，對(duì)企業(yè)也是一種約束。不過(guò)現(xiàn)在信托公司都是做企業(yè)融資，個(gè)人征信作用還不大。
有業(yè)內(nèi)人士表示，外貿(mào)信托的消費(fèi)貸款信托的規(guī)模在業(yè)內(nèi)靠前，他們可能有更好的系統(tǒng)建設(shè)和更完善的人員配置。而外貿(mào)信托和渤海信托做消費(fèi)金融偏多一些，所以會(huì)較早的接入該系統(tǒng)。
另一位業(yè)內(nèi)人士表示，中航信托和外貿(mào)信托的小微金融已經(jīng)有了一定的規(guī)模。而渤海信托應(yīng)該也準(zhǔn)備發(fā)展小微金融或者消費(fèi)金融。
記者向外貿(mào)信托了解接入中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)的相關(guān)事宜，外貿(mào)信托表示，接入個(gè)人征信系統(tǒng)涉及到比較敏感的問題，不便回復(fù)。
渤海信托負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“渤海信托將小微金融作為公司發(fā)展戰(zhàn)略布局的重要方向，在小微金融方面通過(guò)差異化戰(zhàn)略打造具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的精品信托。他同時(shí)稱，“渤海信托擁有出色的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)并在相關(guān)方面積累了豐富經(jīng)驗(yàn)?！?/p>
而至于是否會(huì)有更多的信托公司接入到該系統(tǒng)，華東地區(qū)某信托公司相關(guān)人士表示，信托公司的系統(tǒng)建設(shè)也就是這幾年的事，不像銀行券商基金在這方面投入早、投入也大。若介入該系統(tǒng)對(duì)公司內(nèi)部系統(tǒng)有較高要求的話，要滿足這些要求估計(jì)也需要時(shí)間。
提升反欺詐效果
平安信托相關(guān)人士向記者表示，接入央行個(gè)人征信系統(tǒng)是央行要求的，不過(guò)記者咨詢了多家信托公司，大部分信托公司表示并不知情，也有信托公司回復(fù)并不是硬性要求。
不過(guò)據(jù)知情人士透露，平安信托和中航信托也有接入該系統(tǒng)，記者向上述兩家公司求證消息是否屬實(shí)，中航信托表示已經(jīng)接入該系統(tǒng)，平安信托則表示，“公司正在接入”。
平安信托相關(guān)人士向《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，其他金融機(jī)構(gòu)早在幾年前就被強(qiáng)制要求接入人行的個(gè)人征信系統(tǒng)，對(duì)信托公司這兩年也有要求，不過(guò)沒有明確接入的時(shí)間。他表示，平安信托一直在推進(jìn)，不過(guò)因?yàn)樯婕暗絀T系統(tǒng)，正在調(diào)試。根據(jù)業(yè)務(wù)部門的反饋，“今年應(yīng)該是會(huì)做好”。
上述人士還表示，此次接入是中國(guó)人民銀行的要求，不過(guò)記者隨后向數(shù)十家信托公司求證，部分信托公司人士表示該要求并非硬性要求，華東地區(qū)一家信托公司相關(guān)人士表示，“信托公司主動(dòng)申請(qǐng)想接入這個(gè)系統(tǒng)是以便更好的開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)”，還有部分信托公司表示“不知情”。
總部位于廣州的某信托公司相關(guān)人士表示，如果要接入央行個(gè)人征信系統(tǒng)，需要申請(qǐng)。首先要有個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，有信息查詢需求。渤海信托有和第三方機(jī)構(gòu)合作個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，可能有查詢個(gè)人征信的需求。
前述華東地區(qū)信托公司相關(guān)人士表示，“我們IT部門說(shuō)是信托公司主動(dòng)申請(qǐng)想接入這個(gè)系統(tǒng)以便更好的開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，但目前公開信息里已接入的很少。據(jù)說(shuō)接入這個(gè)系統(tǒng)，央行那里有一些要求，其中有一個(gè)就是公司內(nèi)部現(xiàn)有的相關(guān)系統(tǒng)的建設(shè)情況。原來(lái)央行的企業(yè)征信系統(tǒng)，通常金融機(jī)構(gòu)都有接入?！?/p>
該人士同時(shí)表示，“2016年的年報(bào)里有蠻多信托公司提到消費(fèi)金融，從這點(diǎn)看，接入該系統(tǒng)是未來(lái)必須要努力的。”
而渤海信托則表示，“接入央行個(gè)人征信系統(tǒng)，對(duì)小微金融業(yè)務(wù)和消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展大有裨益：一是可以提升反欺詐效果，提高個(gè)人違約成本，進(jìn)一步提升資產(chǎn)質(zhì)量；二是可以合理利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立覆蓋消費(fèi)金融行業(yè)的數(shù)據(jù)庫(kù)和針對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的專項(xiàng)數(shù)據(jù)庫(kù)，降低信用分析成本，提高信用分析的效率和可靠性；三是可以選擇與優(yōu)質(zhì)交易對(duì)手建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，積極關(guān)注交易對(duì)手的業(yè)務(wù)渠道建設(shè)情況和風(fēng)控管理體系情況，形成行業(yè)進(jìn)入壁壘，增加客戶的粘度，提升公司小微金融服務(wù)價(jià)值?！保ㄗC券日?qǐng)?bào)）