如果銀行或汽車金融公司要求用戶提供擔保人，那么在申請車貸時，用戶就需要額外提供擔保人。而銀行或汽車金融公司沒有要求用戶提供擔保人，則用戶只需要提供對應的貸款資料就可以申請車貸。通常來說，只有用戶還款能力不足時，貸款機構(gòu)才會要求用戶提供擔保人。

而用戶的還款能力充足，那么是不需要提供擔保人的，因為還款能力充足意味著逾期的風險較小。