信用記錄指信用評級機構依托來自某一渠道或社會各方、能夠判斷經濟主體信用狀況的信息，按一定標準和指標進行評價之后，用一定符號或文字表示的關于經濟主體信用的說明。一般你連續(xù)兩次沒有按時還款，就會被記錄為不良信用記錄。不良信用記錄記錄在中國人民銀行個人信用基礎數據庫，所有金融機構均可調用。在你再次申請信用卡、買房買車貸款及其他貸款時查看。一般你有不良信用記錄的話，銀行就不愿意貸款給你。那么信用污點都是怎么生成的呢?
1、很多人因為不了解信用產品而產生逾期，如不了解賬單日、免息還款期、還款日等概念，因信用卡、按揭還款時間把握不準而造成逾期;利率上調時，因等額本息還款法的還款額度變化產生逾期等，所以市民要多多咨詢客戶經理，加強聯系，避免不良記錄的產生。
2、沒有記錄是否就是最好的記錄?事實上并不是如此，“應當盡早建立個人的信用記錄。”不借錢不等于信用就好，不借錢只意味著沒有信用記錄，通過向銀行申請信用卡或申請貸款反而更有利于個人之后的貸款申請，否則沒有信用記錄，銀行將失去了一個判斷信用風險的便捷方法。
3、除此之外，除了最常見的信用卡透支、個人按揭貸款逾期還款外，一些生活繳費未按時和擔保等行為都將可能被收錄進入個人信用報告。居民近日查詢的報告中顯示，如本人有過欠稅、民事判決、強制執(zhí)行、行政處罰或電信欠費等情況，報告中或將有所陳列。這意味著，以后水電煤氣或固話費欠費，以及為第三方提供了擔保，而第三方沒有按時償還貸款，也會納入不良信用記錄。
不良信用記錄并非黑名單，只是你的信用記錄而已。按照國際慣例，不良信用記錄會保存五年時間。在這五年時間里是無法消除的。
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