買電視買手機(jī)買汽車，除了信用卡分期之外，如今都有了消費(fèi)貸款。眼下，個(gè)人消費(fèi)貸款在各個(gè)領(lǐng)域都在節(jié)節(jié)升溫，深受消費(fèi)者歡迎。金融專家提醒，消費(fèi)貸款一要量力而行，二要避免受騙，貸款者保持理性很重要?，F(xiàn)象：消費(fèi)信貸“火”省會(huì)公務(wù)員孫南方近來(lái)有點(diǎn)煩，剛添了孩子的小家庭需要購(gòu)置一輛汽車，他和愛(ài)人看上了一輛新高爾夫，但14萬(wàn)多的購(gòu)車款令他們發(fā)了愁。這個(gè)煩惱直到11月15日小兩口到上海大眾一家4S店看車時(shí)才迎刃而解。4S店工作人員告訴他們，他們可以辦理一汽大眾的“悅享貸”，首付65%，一年期和兩年期都是0利息，而且辦理非常簡(jiǎn)便，一張身份證即可辦理。“這樣的話太好了，我手頭正好有八九萬(wàn)元，辦個(gè)兩年期的貸款，交了首付，每個(gè)月還一千多塊錢，一點(diǎn)負(fù)擔(dān)都沒(méi)有，就可以把車開(kāi)回家了?！毙O喜笑顏開(kāi)地說(shuō)。在石家莊某大型國(guó)企工作的邱世家最近也很高興，因?yàn)樗罱I手機(jī)時(shí)發(fā)現(xiàn)，她有了比辦理信用卡分期更實(shí)惠的貸款方式，那就是工行“逸貸”。因?yàn)樗枪ば写l(fā)工資的優(yōu)質(zhì)客戶，日前她在與工行合作的網(wǎng)上商城購(gòu)買一部1000元手機(jī)時(shí)，工行95588給她發(fā)來(lái)短信，提示該筆消費(fèi)可以辦理“逸貸”。“我只是動(dòng)動(dòng)手指通過(guò)手機(jī)銀行點(diǎn)個(gè)確認(rèn)，貸款就申請(qǐng)成功啦。而且我貸了一年期的款，消費(fèi)了1000元，12個(gè)月的利息只要36.1元。相比其他信用類貸款10%—15%的年利率要低很多啦?！比缃?，像孫南方和邱世家這樣輕松享受個(gè)人消費(fèi)貸款的例子在我們身邊比比皆是，消費(fèi)信貸成為人們購(gòu)物時(shí)的一個(gè)便利選擇，近年來(lái)呈現(xiàn)迅速升溫之勢(shì)。目前，個(gè)人消費(fèi)貸款分為住房按揭貸款和個(gè)人綜合消費(fèi)貸款。除了住房按揭貸款之外，我們平常所說(shuō)的消費(fèi)貸款主要指的是用于留學(xué)貸款、房屋裝修、購(gòu)買耐用品乃至買車等方面的個(gè)人貸款。9月25日，波士頓咨詢公司（BCG）在“制勝之道：中國(guó)零售銀行創(chuàng)新模式突圍”發(fā)布會(huì)上公布的最新調(diào)查結(jié)果顯示，中國(guó)的年輕人更多嘗試信用卡分期41%及3C產(chǎn)品消費(fèi)貸43%，而有此偏好的老年人比例則分別為27%和25%；同時(shí)，富裕階層更常用信用卡分期（43%），而新興階層則顯示出積極的嘗試態(tài)度。一線城市消費(fèi)者已較為普遍地接受3C、家電和家具等消費(fèi)貸產(chǎn)品；而隨著二線城市消費(fèi)能力的上升和消費(fèi)者對(duì)品質(zhì)生活的要求，則較為青睞旅游消費(fèi)貸（26%）；三線城市則僅接受家電消費(fèi)貸產(chǎn)品?？傮w來(lái)看，接受消費(fèi)貸款的人群正在日益增多。趨勢(shì)：銀行、電商、P2P紛紛競(jìng)爭(zhēng)新藍(lán)海未來(lái)幾年內(nèi)，消費(fèi)信貸也有望成為商業(yè)銀行另一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的重點(diǎn)創(chuàng)新領(lǐng)域，多家大型國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行都在發(fā)力個(gè)人消費(fèi)貸款。除了銀行，電商也在發(fā)力消費(fèi)金融領(lǐng)域，阿里巴巴、京東等都推出了類似服務(wù)。盡管消費(fèi)信貸目前并不占據(jù)消費(fèi)的主流，但仍被電商認(rèn)為是一片頗具潛力的新藍(lán)海。據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年中國(guó)消費(fèi)貸款余額規(guī)模約為13萬(wàn)億元人民幣，其中一般性消費(fèi)貸款規(guī)模僅約0.4萬(wàn)億元人民幣。但據(jù)波士頓咨詢預(yù)計(jì)，2017年全國(guó)消費(fèi)貸款余額將增長(zhǎng)至30萬(wàn)億-40萬(wàn)億元人民幣，一般性消費(fèi)貸款規(guī)模將達(dá)到約3萬(wàn)億-4萬(wàn)億元人民幣。波士頓咨詢董事經(jīng)理徐勤指出，消費(fèi)者對(duì)消費(fèi)貸存在的擔(dān)憂主要包括利率高、申請(qǐng)過(guò)程復(fù)雜、親朋好友并未使用等。波士頓咨詢消費(fèi)者洞察智庫(kù)在中國(guó)14個(gè)城市對(duì)1800位不同收入階層的銀行及保險(xiǎn)類客戶進(jìn)行調(diào)研發(fā)現(xiàn)，中國(guó)人不愿意使用消費(fèi)貸是因?yàn)椤澳ú婚_(kāi)面子”，怕被說(shuō)成是窮人。消費(fèi)者對(duì)各類消費(fèi)貸產(chǎn)品的偏好與人口特征密切相關(guān)。例如，年輕人更多嘗試信用卡分期及3C產(chǎn)品消費(fèi)貸，中老年人則更多使用汽車與家具或建材消費(fèi)貸。在今年“雙十一”，P2P也披掛上陣發(fā)力消費(fèi)貸。拍拍貸CEO張俊對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示，他們?cè)凇半p十一”之前，就針對(duì)賣家推出一系列臨時(shí)活動(dòng)，包括提高臨時(shí)額度、調(diào)整費(fèi)率等，吸引了很多淘寶賣家借錢備貨。除以淘寶賣家為代表的電商經(jīng)營(yíng)人群外，針對(duì)想要趕在“雙十一”血拼的廣大互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)人群也推出相關(guān)活動(dòng)?！暗槍?duì)該群體在額度上有所限制，我們擔(dān)心有些人消費(fèi)過(guò)度無(wú)法按時(shí)還款，導(dǎo)致其信用狀況出現(xiàn)不良?！睒I(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在未來(lái)幾年內(nèi)，消費(fèi)信貸將日漸成為另一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的重點(diǎn)創(chuàng)新領(lǐng)域。在這一新領(lǐng)域，銀行、電商等各方需深入了解和分析消費(fèi)者的行為、需求和偏好，建立有效創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式，才有可能在這一相對(duì)年輕的市場(chǎng)領(lǐng)域中脫穎而出。提醒：消費(fèi)貸款要量力而行、謹(jǐn)慎選擇有趣的是，經(jīng)常使用個(gè)人消費(fèi)貸款的并不是大家想象中的“屌絲族”，而恰恰是富裕階層消費(fèi)者使用頻率較高，目的在于優(yōu)化財(cái)富管理和提高資產(chǎn)流動(dòng)性。多位業(yè)內(nèi)人士表示，以信用卡為代表的消費(fèi)貸沒(méi)有獲得長(zhǎng)足發(fā)展的原因之一，在于受國(guó)內(nèi)征信體系不完善掣肘，消費(fèi)貸款的風(fēng)控存在特殊性。對(duì)消費(fèi)者而言，業(yè)內(nèi)專家也發(fā)出提醒：消費(fèi)貸款往往會(huì)大大刺激消費(fèi)者的消費(fèi)熱情，但在進(jìn)行消費(fèi)貸款之前，還是不要沖動(dòng)為之。首先要考慮好自身的還款能力，量力而行，量入為出，不要給自身造成沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，一旦不能如期還貸，會(huì)影響自己的個(gè)人信用記錄，為未來(lái)生活的各種消費(fèi)帶來(lái)不便。其次要審慎選擇消費(fèi)貸款的平臺(tái)，盡量選擇大型、正規(guī)的銀行，電商等渠道申辦消費(fèi)貸款，以免遭受欺詐和錢財(cái)受損。（河北日?qǐng)?bào)）