近年來，隨著網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)牟粩喟l(fā)展，各式各樣的理財(cái)詐騙花樣百出，層出不窮。中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)就接到多起網(wǎng)絡(luò)理財(cái)詐騙的相關(guān)投訴，僅上海金玉恒通的一位會(huì)員就被騙八千萬之多。據(jù)多家媒體消息顯示，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)詐騙是今年315關(guān)注的重點(diǎn)。此前一度曝出消息，央視315晚會(huì)將就金玉恒通等詐騙案例進(jìn)行曝光，很多受騙投資才接受了央視采訪，但最新消息顯示，這一組案例將移至315當(dāng)天其他一檔白天的節(jié)目中播出?！ 〈祟惏讣靼阜绞捷^為隱蔽，涉案人員相對(duì)分散，跨地區(qū)甚至跨國作案十分普遍，案件的偵破難度很大。從中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)之前曝光過的一系列案例來看，大多數(shù)都沒有破案結(jié)案。315來臨之際，中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)希望能再次提醒廣大網(wǎng)絡(luò)理財(cái)者，擦亮雙眼，謹(jǐn)慎投資?！ ∠葳謇锏恼T餌超高收益率 相比較普通的理財(cái)產(chǎn)品，此類網(wǎng)站給出的回報(bào)率一般都會(huì)高出很多?！ ∧壳?，四大國有銀行(行情 專區(qū))存款利率大致如下：三個(gè)月定期利率為0.35%，三年定期利率為4.25%，五年定期利率為4.75%。雖然理財(cái)產(chǎn)品正常收益會(huì)高于存款利率，但存款利率是理財(cái)利率的一個(gè)重要參照基數(shù)。 業(yè)內(nèi)人士表示，“一般，如果看到年收益率高于20%，投資者就要好好考慮一下。 比如，某正規(guī)公司推出的保本投資型股指套利產(chǎn)品，投資300萬，年收益率也就20%。” 而在很多理財(cái)產(chǎn)品在廣告中，很多公司直接宣稱“月收益率高達(dá)30%以上”。例如，金玉恒通理財(cái)項(xiàng)目稱，“月純收益達(dá)35%，三個(gè)月即可回本”；博馬思外匯，其理財(cái)計(jì)劃顯示“10000美元月收益50%”；大連九鼎則更是誘人：“一次性投3000元，日返100元，當(dāng)月即可實(shí)現(xiàn)回本。” 此外，在高回報(bào)率的同時(shí)，此類網(wǎng)站一般也會(huì)信誓旦旦的宣稱，持續(xù)穩(wěn)定收益?！ ⊥顿Y理財(cái)一般與實(shí)體產(chǎn)業(yè)掛鉤，以產(chǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)的收益回饋投資者。而在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中，產(chǎn)業(yè)會(huì)隨行業(yè)動(dòng)態(tài)不斷變化，因此，正常的投資理財(cái)收益也都會(huì)有波動(dòng)和起伏。 然而，在理財(cái)詐騙的網(wǎng)站上，其顯示的收益則是直線上升，平穩(wěn)而堅(jiān)挺。中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者所接觸的相關(guān)案例中：新安國際投資有限公司，投資1000元，日返收益10元；上海匯天財(cái)富投資擔(dān)保有限公司，投資1200元，日分紅30元；上海盈豐投資管理有限公司，投資500元，日分紅30元。 此外，部分網(wǎng)站會(huì)以市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為噱頭吸引投資者。上海德邦投資股份有限公司11月1日以投資山東濟(jì)寧濕地公園項(xiàng)目為由網(wǎng)上集資，號(hào)稱“投資20萬，每天收益20000元?！薄 ≈圃焯摷傩畔⒆晕覙?biāo)榜迷惑理財(cái)者 梳理相關(guān)詐騙網(wǎng)站信息，中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)，此類網(wǎng)站往往利用虛假信息為自己貼金，很多會(huì)和國際知名投資理財(cái)公司扯上“關(guān)系”，以標(biāo)榜自身實(shí)力，提高知名度?！ 袄碡?cái)公司”金玉恒通曾在其宣傳材料(行情 專區(qū))中稱，“目前與資產(chǎn)管理和托管共計(jì)算3770億美元的瑞士最大資產(chǎn)管理有限公司Pictet(百達(dá))緊密合作，正日益發(fā)展成為擁有卓越資質(zhì)的國際知名資產(chǎn)管理公司之一。”而在百達(dá)集團(tuán)官方網(wǎng)頁中，百達(dá)集團(tuán)則發(fā)出明確聲明，與金玉恒通撇清關(guān)系?！ ∩虾Ｒ粋€(gè)專業(yè)報(bào)單中心團(tuán)伙則打著“美國 T3唯實(shí)公司”的名頭四處詐騙。在其宣傳材料中，直接引入T3項(xiàng)目材料，并仿造與T3官網(wǎng)相似度極高的頁面，展開騙局。在此公司網(wǎng)站關(guān)閉之后，美國T3官方網(wǎng)站則運(yùn)行正常?！ uroFX自稱是一家權(quán)威的投資理財(cái)管理公司，行政辦事處設(shè)在倫敦的梅費(fèi)爾，客戶中心位于倫敦蒼鷺大廈，是新西蘭金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)服務(wù)協(xié)會(huì)的合法注冊(cè)企業(yè)?！ 〔R思外匯，則直接進(jìn)入2013年深圳市春季國際在線交易博覽會(huì)，借助半官方性質(zhì)的平臺(tái)，公開進(jìn)行宣傳和業(yè)務(wù)擴(kuò)展?！ ÷┒疵黠@卻屢試不爽的行騙手法 此外，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)詐騙還有三大顯著特點(diǎn)?！ ±碡?cái)款項(xiàng)匯至個(gè)人賬戶。正規(guī)的理財(cái)項(xiàng)目，都會(huì)要求投資者把資金匯入公司賬戶，而騙子公司一般不會(huì)開設(shè)公司集體賬戶，直接使用個(gè)人賬戶，投資者在遇到這種情況時(shí)，一定要提高警惕，保存好相關(guān)的匯款單據(jù)。 無有效理財(cái)合同。正規(guī)的理財(cái)項(xiàng)目，都會(huì)和會(huì)員簽訂理財(cái)合同。但是騙子公司以防露出馬腳，一般都會(huì)以口頭協(xié)議執(zhí)行，東窗事發(fā)之后，也無從查證。在多個(gè)理財(cái)詐騙案例中，大部分投資者都反映，“根本就沒見過什么理財(cái)合同”。動(dòng)輒交易百萬元資金卻無半紙合同，連收款賬戶也是不明個(gè)人賬戶，如此漏洞百出的騙局，為何竟能“忽悠”了投資者呢？ 中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，對(duì)于這種理財(cái)產(chǎn)品的推廣，還存在一種屢試不爽的模式——?dú)⑹?。在多個(gè)案例中，殺熟手法可謂是俯仰皆是。投資者之間存在上下線關(guān)系，上下線之間多是朋友、同事、同學(xué)、鄰居等關(guān)系?！ ≡贓uroFX案例中一位投資者曾告訴中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者，當(dāng)問及朋友這樣的投資可不可靠時(shí)：“朋友讓我看他的賬戶，每天有大量的分紅進(jìn)賬”。而用以維持這種上線拉動(dòng)下線的動(dòng)力，則是類似于傳銷模式中的“人頭費(fèi)”。據(jù)投資者稱，上線如果發(fā)展下線，能讓新加入者繼續(xù)投資，那便能獲得相應(yīng)的“獎(jiǎng)勵(lì)”，這無疑又是一項(xiàng)誘惑。 受騙者王先生在最初聽聞這一理財(cái)公司時(shí)也半信半疑，但在與一位好友聯(lián)系后，他了解到“朋友說自己曾親自前往考察，的確有該公司”。據(jù)王先生介紹，這位陳姓朋友在大連市工商局查到了該公司注冊(cè)信息，且在注冊(cè)地找到了這家公司，所以“應(yīng)該不會(huì)是騙子”?！ ≡p騙結(jié)束三十六計(jì)走為上計(jì) 此類網(wǎng)絡(luò)詐騙公司，在正常運(yùn)行時(shí)期，都表現(xiàn)得非常良好，甚至還有部分公司會(huì)打出“公益事業(yè)”這一幌子，以加深會(huì)員對(duì)公司的認(rèn)可度。金玉恒通案例中，網(wǎng)站正常運(yùn)營(yíng)期間，操盤者曾多次開展“獻(xiàn)愛心”活動(dòng)，在會(huì)員中間展開募捐，對(duì)經(jīng)濟(jì)困難的會(huì)員進(jìn)行幫扶；另外，還推出優(yōu)惠活動(dòng)，對(duì)殘疾人進(jìn)行適當(dāng)?shù)难a(bǔ)助。這樣一來，會(huì)員便對(duì)公司好感倍增、深信不疑?！ 〔俦P者“吃飽喝足”之后，當(dāng)然會(huì)溜之大吉。在操盤者即將抽身而去之時(shí)，此類公司基本上都會(huì)出現(xiàn)類似情況： 首先，網(wǎng)站登錄出現(xiàn)異常，不能提現(xiàn)。這時(shí)，公司方面的答復(fù)無外乎以下幾種：后臺(tái)系統(tǒng)故障，正在升級(jí)；會(huì)員較多，正在核對(duì)信息；公司賬務(wù)出現(xiàn)漏洞，正在查實(shí)等等?！ 〗酉聛?，關(guān)網(wǎng)走人。被騙投資者所投訴的網(wǎng)站，目前均處于關(guān)網(wǎng)狀態(tài)，對(duì)方客服人員失蹤，公司服務(wù)電話無人接聽或已為空號(hào)。 此外，還有公司把矛盾轉(zhuǎn)移給政府。例如，香港金玉恒通，先后發(fā)公告稱“公司賬號(hào)被香港證監(jiān)會(huì)查封”，“公司正在大陸證監(jiān)會(huì)、商務(wù)部 、外匯管理局等相關(guān)部委辦理手續(xù)”。美國T3公司的操作人員則稱“公司負(fù)責(zé)人被深圳國際刑警扣押，移交國家安全局”。由于從國家有關(guān)部門證實(shí)消息的難度較大，所以對(duì)信息的真實(shí)性無從核實(shí)?！ 〗鹩窈阃ü蛡蛩姙闀?huì)員洗腦 很多騙子公司到最后都會(huì)關(guān)網(wǎng)走人，消失于無形，等待風(fēng)聲過去，改頭換面，重操舊業(yè)，金玉恒通則是例外?！ 〈饲?，金玉恒通會(huì)員告訴中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者，“金玉恒通騙的人太多，有很多人都是借高利貸、抵押房產(chǎn)，還有很多老人。如果金玉恒通就這樣消失了，肯定會(huì)出人命，所以金玉恒通又雇了一批水軍，哄著會(huì)員，防止會(huì)員做出偏激的事情，避免引起政府的注意?！薄 ≡诮鹩窈阃ㄕ＿\(yùn)營(yíng)時(shí)，公司把所有會(huì)員都加到QT語音平臺(tái)(騰訊開發(fā)的一款多人交互語音聊天軟件)，并采取網(wǎng)絡(luò)溝通的方式，每天定時(shí)為會(huì)員授課。關(guān)網(wǎng)后，由于QT平臺(tái)遭到投訴，對(duì)方再次轉(zhuǎn)戰(zhàn)RC語音平臺(tái)(臺(tái)灣的一款語音聊天軟件)，每天在晚八點(diǎn)到晚十點(diǎn)對(duì)會(huì)員進(jìn)行授課?！ ∮浾叨啻我詴?huì)員身份進(jìn)入RC語音平臺(tái)，聽對(duì)方授課。 每隔幾天，便會(huì)有自稱知情者在平臺(tái)上發(fā)言，稱公司會(huì)在某一時(shí)間節(jié)點(diǎn)開網(wǎng)，以誤導(dǎo)會(huì)員。由于許多會(huì)員投資額度較大，迫切希望公司再度開網(wǎng)返本，自然對(duì)此愿意相信。當(dāng)這個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)到來但沒有開網(wǎng)，就會(huì)有新的會(huì)員再拋出新的開網(wǎng)節(jié)點(diǎn)?！ 『芏嗤顿Y者對(duì)騙子公司抱有僥幸心理，不愿意相信這是一個(gè)騙局。一些下線比較多的上線投資者，也不愿意去戳破這個(gè)泡沫，大家就在這種自我安慰中焦急等待?！ 〈送猓胁糠謺?huì)員，在平臺(tái)上會(huì)分享自己的投資經(jīng)驗(yàn)：首先，稱堅(jiān)信公司會(huì)回來。其次，在公司沒開網(wǎng)的間歇，分享自己投資其他項(xiàng)目的案例，抱團(tuán)取暖，以“幫助大家渡過難關(guān)”?！ 〈藭r(shí)，被騙受眾已經(jīng)完全成為一種投資資源。在一些目的明確的會(huì)員帶領(lǐng)下，很可能走進(jìn)另外的資金盤，繼而步入下一個(gè)陷阱。 除了溫和的手段之外，水軍經(jīng)常也會(huì)大棒相加?！ ?duì)公司存在質(zhì)疑的會(huì)員，主持人一般都會(huì)幫助他們對(duì)“當(dāng)前形勢(shì)”進(jìn)行分析：報(bào)警之后，公司都會(huì)被定性為傳銷組織，涉案人員將全部被抓，所投資金也無法收回；其次，一旦報(bào)警，開網(wǎng)之后，將會(huì)受到公司的處罰。 “日復(fù)一日，時(shí)間拖久了，會(huì)員們就會(huì)慢慢懈怠，自然也沒有幾個(gè)人去追究。這正是騙子們的目的?！币晃恢鲝垐?bào)警的會(huì)員告訴記者?！ 〗刂聊壳埃肽暌呀?jīng)過去了，金玉恒通依然杳無音信。 騙局揭穿為何不愿報(bào)警？ 另外，中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者還發(fā)現(xiàn)一種情況。投資者在發(fā)現(xiàn)自己被騙之后，很少有人會(huì)主動(dòng)選擇報(bào)警。 通過和近百名會(huì)員金玉恒通會(huì)員的溝通交流，記者了解到主要有以下幾種原因?！ ⊥顿Y是個(gè)人行為，家屬不知情。此類人群，投資是在家屬毫不知情的情況下進(jìn)行的，其中涉及大量其他家庭成員利益。在出事之后，遲遲不去報(bào)案。一則擔(dān)心報(bào)警后，被親戚朋友恥笑；二則擔(dān)心家屬知道后，可能會(huì)給家庭正常生活帶來變故?！ ⊥顿Y額度較小，自認(rèn)倒霉。部分被騙理財(cái)者，投資額度相對(duì)較小。報(bào)案后，自己可能陷入經(jīng)濟(jì)案件糾紛，于是就抱著“交學(xué)費(fèi)”的心態(tài)，“騙了就騙了，反正投的也不多”，自認(rèn)倒霉。 質(zhì)疑報(bào)警效果，保持觀望。網(wǎng)絡(luò)理財(cái)詐騙，一般都是在全國范圍內(nèi)開展。整體來講，此類案件涉案金額較多，涉案人員相對(duì)分散，公安經(jīng)偵部門辦案難度較大，只能等待有關(guān)部門統(tǒng)一指揮，協(xié)助處理?！ ∮捎诘貌坏矫鞔_結(jié)論，會(huì)員對(duì)報(bào)警效果產(chǎn)生懷疑。又擔(dān)心報(bào)警后，公司一旦開網(wǎng)，所投資金便不能回籠，所以繼續(xù)保持觀望。 相信公司，等待開網(wǎng)。經(jīng)過公司水軍的不斷洗腦，一部分會(huì)員依然相信公司一定會(huì)回來。加上個(gè)人判斷力較差，導(dǎo)致盲從心理嚴(yán)重，絕大多數(shù)受騙會(huì)員就選擇了沉默?！ 《嗥鹁W(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)氖芎φ咴嬖V記者，“正是抓住了大家的這種心理，騙子們才會(huì)這么囂張，肆無忌憚。”