面對(duì)以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的沖擊，銀行的領(lǐng)土保衛(wèi)戰(zhàn)仍在持續(xù)：一些“自我革命”意識(shí)較強(qiáng)的銀行紛紛推出現(xiàn)金理財(cái)類產(chǎn)品，并且憑借自身在協(xié)議存款、債券等方面的投資優(yōu)勢(shì)，以相對(duì)較高的收益率吸引客戶。同時(shí)，多家銀行近期下調(diào)了通過快捷支付向余額寶和微信理財(cái)通轉(zhuǎn)賬的限額。而央行擬出臺(tái)草案對(duì)第三方支付的轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)金額等進(jìn)行限制的消息，則讓分析人士預(yù)計(jì)，“寶寶軍團(tuán)”的格局可能會(huì)發(fā)生較大變化?！皩殞殹遍_打收益率之戰(zhàn)進(jìn)入馬年以來，銀行系“寶寶”就一直處于擴(kuò)容進(jìn)程中，繼工商銀行、中國(guó)銀行、平安銀行、交通銀行等紛紛推出對(duì)接貨幣市場(chǎng)基金的現(xiàn)金理財(cái)工具之后，近期最具亮點(diǎn)的產(chǎn)品則是興業(yè)銀行聯(lián)手興業(yè)全球基金推出的“掌柜錢包”，該產(chǎn)品對(duì)接興全添利寶貨幣基金。數(shù)據(jù)顯示，在大多數(shù)“寶寶”類互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品年化收益率降至6%以下時(shí)，“掌柜錢包”自3月10日正式上線以來的年化收益率一直穩(wěn)定在6%以上。據(jù)了解，由于不僅能滿足投資者T+0贖回到賬、7×24小時(shí)交易等常規(guī)需求，還具備當(dāng)日贖回額度最高可達(dá)3000萬元、贖回資金快速到賬等特點(diǎn)，該產(chǎn)品上線一周規(guī)模就快速增長(zhǎng)。業(yè)內(nèi)人士分析，銀行系相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)系“寶寶”的優(yōu)勢(shì)，在于資金安全度以及收益率水平。銀行系現(xiàn)金管理工具在協(xié)議存款投資方面自然是“背靠大樹好乘涼”，因此如果有決心自我變革發(fā)展這類產(chǎn)品，在收益率上完全可以占得先機(jī)。此外，除了推出銀行系“寶寶”在正面戰(zhàn)場(chǎng)與對(duì)手角力之外，近期多家銀行下調(diào)了通過快捷支付向余額寶和微信理財(cái)通轉(zhuǎn)賬的限額。對(duì)于此舉，分析人士稱，這一方面是出于資金安全的考慮，另一方面也不排除防止存款流失的動(dòng)機(jī)。支付新政或引發(fā)大洗牌當(dāng)然，對(duì)“寶寶軍團(tuán)”格局更具影響力的在于，央行近日向第三方支付企業(yè)下發(fā)《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》、《手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見》草案。其中最核心或被認(rèn)為最具殺傷力的內(nèi)容是，對(duì)個(gè)人支付賬戶的轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)額度設(shè)限。目前該草案還僅在征求意見階段，各方還處于激烈的博弈中，并非最終版本。但多位人士表示，如果“個(gè)人支付賬戶轉(zhuǎn)賬單筆金額不得超過1000元，同一客戶所有支付賬戶轉(zhuǎn)賬年累計(jì)金額不得超過1萬元。個(gè)人支付賬戶單筆消費(fèi)金額不得超過5000元，同一個(gè)人客戶所有支付賬戶消費(fèi)月累計(jì)金額不得超過1萬元。超過限額的，應(yīng)通過客戶的銀行賬戶辦理。”這一條文最終實(shí)施，將直接戳中互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”依賴銀行的軟肋，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融格局影響巨大。不過，也有分析認(rèn)為，在收益率趨于平穩(wěn)、銀行限購、央行監(jiān)管等多重因素的影響下，互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”的“吸金”能力的確遭遇挑戰(zhàn)，規(guī)模增長(zhǎng)可能放緩甚至下滑。不過，即便限制了互聯(lián)網(wǎng)類“寶寶”的發(fā)展，也未必會(huì)看到銀行系現(xiàn)金理財(cái)工具能有多大作為。銀行部門之間利益訴求不同可謂是“不能說的秘密”，這也讓一些銀行推出的“寶寶”理財(cái)工具定位尷尬，這類產(chǎn)品的規(guī)模可能也難成氣候，除非是一些銀行在利率市場(chǎng)化趨勢(shì)下有明確的“自我革命”的魄力。(中國(guó)證券報(bào))