4月20日，國內首份《中國農村金融發(fā)展報告2014》（下稱“報告”）面世。根據(jù)報告，我國農村正規(guī)信貸需求旺盛，但正規(guī)信貸可得性約為27.6%，低于40.5%的全國平均水平；同時也遠低于農村的民間借貸滲透率（近44%）。 西南財大該項目研究中心主任甘犁接受21世紀經(jīng)濟報道記者專訪時稱，高比例民間借貸并不合理，一方面由于抵押物限制農戶主觀認為或客觀難以從金融機構獲貸。另一方面，報告顯示15%的土地閑置率，亟待發(fā)展農村土地流傳機制和落實抵押權，釋放有效抵押資源提高正規(guī)信貸可得率?！ 〕鱿l(fā)布會的一位農業(yè)部人士稱，該報告首次披露了農村家庭金融的微觀數(shù)據(jù)，為國家官方數(shù)據(jù)庫提供有效補充?！敖?jīng)過3年積累，調查樣本擴大到2.8萬戶家庭，分布全國29個省?！备世缯f，同時基于該樣本的民間借貸、小微金融、不動產等報告將在年內陸續(xù)推出?！ 〕?成農戶有信貸需求但未申請 根據(jù)報告，農村正規(guī)信貸需求十分旺盛，農村家庭的正規(guī)信貸可得性約為27.6%。但未能獲得銀行貸款的72.4%的家庭中，有62.7%雖然需要資金但是沒有到銀行申請，只有9.8%的家庭向銀行提出申請貸款但是被銀行拒絕。如何開拓這部分市場，甘犁建議做好網(wǎng)上金融或者是支付體系，降低交易成本同時數(shù)據(jù)分析有利于提高風險評估準確性?！ ∵€有一組數(shù)據(jù)可以為農村金融需求強烈提供支撐。即2013年全國有34.7%的家庭參與了民間借貸，而農村民間借貸參與率高達43.8%。主要分別來源于大家族成員和民間金融組織?！ 〉摲輬蟾嫖茨苷{查出民間借貸的違約率或壞賬率，“但我們在即將推出的民間借貸報告里，我們就把工商業(yè)分為四類，經(jīng)營情況最好的一類，既不從民間借，也不從正規(guī)（金融機構）借，不需要錢。經(jīng)營第二好的一類，從正規(guī)（金融機構）借。第三好的一類，從民間借。最差的一類，即從民間借，又從正規(guī)（金融機構）借。最差一類反而能從金融機構貸到款，可看金融機構對農村家庭金融風險的評估也是有一定欠缺的?！备世鐚Ρ緢笥浾咄嘎??！ ∷J為，民間借貸參與率高企，一旦發(fā)生經(jīng)濟或兌付危機，民間借貸體系崩潰將會影響社會穩(wěn)定?！ 〕a經(jīng)營外，社會保障（醫(yī)療）和教育，是農村家庭主要開銷，也成為負債主要用途。消費類用途貸款成為農村家庭財務風險高企的主要原因之一。 在農村家庭調查樣本中，有4%的家庭凈資產小于零，有債務農村家庭中資不抵債的占比10.5%?！ ?5%土地閑置 2013年擁有農用土地家庭在減少，戶均土地面積在增加，土地出現(xiàn)集中化的趨勢。全國農用地閑置率已由2011年的13.5%提升至15%，1/4的農村家庭土地閑置。土地流傳開始活躍，近13%的家庭把土地出租，“分析數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，土地流轉增加了農業(yè)產值，凈產值增加10.4%，這是土地流轉的改革紅利?！薄 拔覀儼l(fā)現(xiàn)，在土地流轉程度不活躍的情況下，土地閑置率接近20%，而在土地流轉非?；钴S的情況下，土地閑置率僅為13.5%，由此可見，土地流轉對于提高農業(yè)畝產值，降低土地閑置程度具有非常重要的作用?！备世缯f?！ ∷€提到，農村土地的抵押能夠顯著提升正規(guī)信貸可得性，以工商業(yè)經(jīng)營貸款為例，若土地能夠抵押，則抵押后估計獲得貸款的概率將比目前獲得的貸款概率提升18.3%?！ τ谌绾谓档屯恋亻e置率，甘犁認為，首先要有土地流轉的市場，只有土地有流轉的市場需求，才能對土地進行市場定價，土地的價值才能得到合理的評估。其次，土地成為抵押物品之后，能夠再流轉出去，土地的使用權能夠進行買賣，這樣抵押物品才有其意義所在?！ ∞r村土地抵押二級市場逐步完善后，該項目組預測，銀行接受土地資產作為抵押品，將使農業(yè)生產借貸的銀行拒貸比例下降18.7%，信貸可得性提高0.07%；工商業(yè)經(jīng)營借貸的銀行拒貸比例下降10.6%，信貸可得性提高0.61%；住房借貸銀行拒貸比例下降20.8%，信貸可得性提高0.48%。（21世紀經(jīng)濟報道）