籌備一年有余的民生銀行(600016,股吧)直銷銀行終于進(jìn)入內(nèi)測收尾。  據(jù)接近民生銀行的知情人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,經(jīng)過幾次上線延遲后,預(yù)計民生直銷銀行本周內(nèi)會正式推出。  記者了解到,民生直銷銀行推出后主打產(chǎn)品是類似于余額寶等貨幣基金產(chǎn)品—如意寶,該產(chǎn)品近期的年化收益率為6.7%左右,可實現(xiàn)T+0實時匯款。  上述知情人士表示,隨著該產(chǎn)品上線,傳統(tǒng)銀行的“高端富有”客戶定位也漸漸向“屌絲”蔓延。從銀行內(nèi)部來看,互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品問世,意味傳統(tǒng)銀行自有的線上、線下業(yè)務(wù)會形成競爭;從外部來看,民生直銷銀行對余額寶、財付通或會造成沖擊?! 〔贿^,在部分互聯(lián)網(wǎng)金融人士看來,銀行無論采取何種阻擊方式,只能延緩銀行的存款流失。  “如意寶”內(nèi)測年化收益6.7%  “直銷銀行”的概念在銀行業(yè)已不陌生。而民生直銷銀行的推出也并非一帆風(fēng)順,最初上線的時間定在2013年10月,后延期至2013年底,最后推至2014年初?! τ谥变N銀行上線時間一推再推,上述知情人士表示,半年下來,行內(nèi)在直銷銀行方面比較謹(jǐn)慎,在系統(tǒng)搭建和測試方面花費了一定的時間。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融、余額寶的出現(xiàn),直銷銀行在規(guī)劃上也及時調(diào)整戰(zhàn)略,目前,主打產(chǎn)品如意寶還在測試,預(yù)計本周上線?! ?013年初,民生銀行就成立了跨部門規(guī)劃小組,當(dāng)年7月正式成立直銷銀行部,正式開始直銷銀行籌備和建設(shè)工作。2013年9月,民生銀行與阿里巴巴展開全面的戰(zhàn)略合作,合作重點之一是直銷銀行業(yè)務(wù)?!  澳壳笆袌龅母鞣N"寶"都是貨幣基金,如意寶肯定也是借鑒余額寶的操作模式,該產(chǎn)品還未上線,內(nèi)測階段期的年化收益率是6.7%左右,上線后主要產(chǎn)品包括如意寶、隨心存、輕松匯,主要業(yè)務(wù)是存和匯,未來還會開展貸款業(yè)務(wù)。由于銀行現(xiàn)有門店網(wǎng)點成本較貴,未來網(wǎng)點縮小,節(jié)約的成本也會通過線上反饋給客戶,所以通過直銷銀行貸款利率會低一些?!鄙鲜鲋槿耸勘硎尽! 鹘y(tǒng)銀行正面突圍  民生銀行直銷銀行被解讀為是針對互聯(lián)網(wǎng)金融的正面突圍。除了民生銀行,此前包括工行浙江分行推出了一款產(chǎn)品“天天益”、平安銀行(000001,股吧)發(fā)行“平安盈”貨基產(chǎn)品?! 〔贿^,一位余額寶使用者向記者感言:“無論從產(chǎn)品收益和購買產(chǎn)品快捷程度來講,互聯(lián)網(wǎng)金融比傳統(tǒng)銀行推出的產(chǎn)品仍具有一定優(yōu)勢?!薄  懊裆y行推出的直銷銀行產(chǎn)品—如意寶,就是完全突破銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù),在線上和互聯(lián)網(wǎng)金融正面競爭的產(chǎn)品,對現(xiàn)存的互聯(lián)網(wǎng)理財或會形成一定的沖擊?!鄙鲜鲋槿耸勘硎尽! ∫晃唤咏囝~寶管理層人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,目前余額寶的資金主要用于同業(yè)拆借,可以實現(xiàn)如此高的年化收益,主要原因是銀行此前有收益在7%以上的資產(chǎn)配置,期限錯配、同業(yè)資金緊張促使銀行通過余額寶資金救急,如果資產(chǎn)配置到期銀行不再提供這么高的資金回報,余額寶的客戶收益也會受到影響。而銀行在墊資方面肯定比互聯(lián)網(wǎng)公司有優(yōu)勢,銀行有吸儲功能,這是互聯(lián)網(wǎng)公司無法超越的?! ∽笥沂只ゲ??  “民生直銷銀行是傳統(tǒng)銀行完全在線上業(yè)務(wù)的新一次嘗試,雖然在開始會通過如意寶的高收益吸引大量的客戶,最終的目標(biāo)是走在傳統(tǒng)銀行之前,搶占線上客戶。”上述知情人士表示,直銷銀行上線后對民生銀行的線下柜臺業(yè)務(wù)也會有一定的競爭壓力?! ∶裆y行行長洪崎去年曾直言:“銀行必須為自身注入互聯(lián)網(wǎng)基因,不僅包括市場端的產(chǎn)品、渠道的金融互聯(lián)網(wǎng)化,更包括銀行的運行平臺、決策體系,都要遵循互聯(lián)網(wǎng)金融的邏輯,讓傳統(tǒng)基礎(chǔ)優(yōu)勢激發(fā)出互聯(lián)網(wǎng)金融的新能量?!薄 ∧炽y行電子銀行部人士也向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,銀行會逐漸從線下向線上遷移,該行也在研究相關(guān)業(yè)務(wù),未來也會加快推進(jìn)?! |方證券銀行業(yè)分析師金麟表示,盡管直銷銀行的發(fā)展可能會與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)形成競爭,不過突破始終要比不去做更好?! 〔贿^,在人人聚財CEO許建文看來,銀行無論采取何種阻擊方式,只能延緩銀行的存款流失,但不能阻止存款流失的大趨勢,“除非銀行把所有活期存款變成類似產(chǎn)品,但這樣銀行的成本會急劇上升,對銀行來說一個致命的打擊,甚至?xí)⒓聪萑胩潛p?!保咳战?jīng)濟(jì)新聞)