中部地區(qū)資產(chǎn)規(guī)模最大的城商行徽商銀行本月初發(fā)布公告稱，自6月16日起，該行將執(zhí)行17.5%的人民幣存款準備金率，較原有要求降低0.5個百分點?！ 橹С秩r(nóng)和解決小微企業(yè)融資難、融資貴難題，央行宣布下調(diào)符合條件的商業(yè)銀行存款準備金率，對符合審慎經(jīng)營要求且“三農(nóng)”和“小微企業(yè)”貸款達到一定比例的商業(yè)銀行下調(diào)人民幣存款準備金率0.5個百分點。此次定向降準將覆蓋大約2/3的城商行、80%的非縣域農(nóng)商行和90%的非縣域農(nóng)合行?！ ∫浴傲⒆愕胤?、支持小微”為特色業(yè)務(wù)的徽商銀行，此次成為滿足定向降準要求的城市商業(yè)銀行之一?！ ⌒∥⑵髽I(yè)貸款占比50% 根據(jù)公開資料，徽商銀行成立于2005年12月28日，是全國首家由安徽省內(nèi)城市商業(yè)銀行、城市信用社重組而成的一家區(qū)域性的股份制銀行，為全國城商行的改革創(chuàng)造了一個徽商模式。 該行副行長王貴生表示，在過去的數(shù)年中，徽商銀行借助地緣優(yōu)勢，逐步加大對小微企業(yè)的支持力度，小微企業(yè)貸款年均增長在30%以上，高出徽商銀行各項平均貸款增幅近10個百分點。 徽商銀行也在其2013年年報中表示，2014年，國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟依然錯綜復雜，不確定因素較多，特別是利率市場化和金融“脫媒”步伐加快，給商業(yè)銀行的經(jīng)營帶來較大的挑戰(zhàn)，但總體上看，機遇大于挑戰(zhàn)。面對新的經(jīng)濟金融形勢的變化，徽商銀行將圍繞改革和創(chuàng)新這兩個著力點，加速推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整。大力發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)，努力推動流程再造，推進市場化考核，提升服務(wù)能力，實現(xiàn)批發(fā)銀行業(yè)務(wù)可持續(xù)健康發(fā)展?！ 』丈蹄y行某分行負責人對理財周報記者表示：“目前商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)巨大，如果定位不清晰，就會面臨非常大的危險。2014年是徽商銀行在H股上市后的第一年，也是徽商銀行內(nèi)部的改革推進年。全行在普惠金融、事業(yè)部制改革、風控、績效用人制度等大方面都在大力推進。” 該負責人還稱：“徽商銀行小微企業(yè)客戶目前主要集中在合肥、蕪湖、安慶等地區(qū)，小微企業(yè)貸款占了整個徽商銀行的比重為近50%，業(yè)務(wù)考核的重點也放在了小微企業(yè)貸款方面?！薄 ∧壳?，徽商銀行設(shè)立了總行小企業(yè)銀行部、10多家分行小企業(yè)經(jīng)營中心和40余家小企業(yè)特色支行?！ 《鴱馁J款行業(yè)分布來看，根據(jù)徽商銀行2013年年報，該行貸款主要分布在商業(yè)及服務(wù)行業(yè)、制造業(yè)上，貸款額分別為414億元、410億元，占總貸款余額比例為21%、21%，與2012年基本持平?！ 〈送猓浾邚幕丈蹄y行網(wǎng)站獲悉，今年5月，經(jīng)監(jiān)管部門核準，徽商銀行首家小微支行———淮南香港街小微支行獲準開業(yè)。 據(jù)了解，小微支行是針對小微企業(yè)和社區(qū)居民設(shè)立的簡易型銀行網(wǎng)點，可受理存款、貸款、銀行卡和代理類等多種業(yè)務(wù)（不辦理人工現(xiàn)金業(yè)務(wù)和單戶授信余額500萬元以上的資產(chǎn)類業(yè)務(wù)）。與傳統(tǒng)支行相比，小微支行客戶定位清晰、服務(wù)靈活便利、流程簡單快捷?！ 胺秦攧?wù)因素”成小微企業(yè)考察重點 上述負責人向理財周報記者詳細解釋道：“由于小微企業(yè)財務(wù)管理不規(guī)范、信息不透明，從2008年，2009年開始，徽商銀行便開始對授信額度有所放寬，不以中小企業(yè)的財務(wù)報表為準，而是這個企業(yè)的產(chǎn)品、市場、企業(yè)用電量等指標?！薄 ‰m然小微企業(yè)貸款通常具備“高風險、高回報”的特點，但據(jù)記者了解，一些具有當?shù)卣尘暗膿９?，實際上為小微企業(yè)充當了一道“防火墻”的角色?！ ∫晃唤咏丈蹄y行的人士對理財周報記者表示：“就拿徽商銀行的皖北某地區(qū)分行為例，經(jīng)常有農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，二次創(chuàng)業(yè)的情況，這時候政策就會有一定的傾斜。從2008年開始，徽行內(nèi)部在具體授信方式上就有"一次授信，隨貸隨還"的模式?！薄 氨热?，某小企業(yè)在貸款進了一批貨之后，就可以用經(jīng)營現(xiàn)金流來隨時還貸，這樣對企業(yè)主來說就可以減輕利息壓力?！薄 ⊥瑫r，上述負責人也認為，中小企業(yè)的發(fā)展也離不開地方政府的支持，僅僅靠銀行是不夠的。 徽商銀行副行長王貴生去年年末在接受媒體訪問時曾表示:“小微企業(yè)擔保體系不夠完善，缺少一個企業(yè)風險擔保或者是補償機制。我們感到在小微企業(yè)融資當中普遍存在著這么一個困難或者一個難題。為此，我們建議各級政府能不能從財政拿出一塊資金，建立一個風險擔保資金池，來完善一些風險擔保和補償機制。通過政府與銀行、與擔保機構(gòu)共同分擔這么一個風險，來助推小微企業(yè)的發(fā)展?！薄 「鶕?jù)徽商銀行2013年年報，截至2013年12月31日，貸款總額為1954億。其中安徽省內(nèi)貸款占比為92.32%，不良貸款占比僅為0.56%；泛長江三角地區(qū)（南京分行）貸款總額占比為7.68%,不良占比為0.22%?！ 猿中∥a(chǎn)品品牌化戰(zhàn)略 據(jù)了解，徽商銀行成立之初就提出了“小巨人”、“雛鷹”的品牌計劃，目的是和小微企業(yè)建立一個戰(zhàn)略性的合作關(guān)系，幫助這些企業(yè)由小做大、做大做強?！ 「鶕?jù)該分行負責人介紹：“主要是希望通過小微產(chǎn)品的品牌化，提升徽商銀行對小微企業(yè)的金融服務(wù)。” 據(jù)悉，截至2013年底，徽商銀行培育的“小巨人”企業(yè)達1000戶，“雛鷹”企業(yè)3510戶。2010年，該行推出的“小巨人”俱樂部目前在省內(nèi)共有近20家，會員有500多家企業(yè)。此舉改變了銀企之間單純的融資關(guān)系，變成銀行和企業(yè)、企業(yè)和企業(yè)合作共贏的新的合作模式?！ 〈送?，徽商銀行還根據(jù)小微企業(yè)特點，量身訂做了相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)?！ ∑毡閬碚f，小微企業(yè)的特點是缺乏有效的抵押擔保，以及融資需求呈短、小、頻、急的特點?；丈蹄y行針對這個特點，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，創(chuàng)立了“智匯360”小企業(yè)產(chǎn)品體系，根據(jù)企業(yè)的初創(chuàng)時期、成長、成熟時期，量身訂做了相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)。同時推出了動產(chǎn)質(zhì)押、賬單、專利權(quán)、商標權(quán)等服務(wù)方式，盡可能地滿足小微企業(yè)個性化、差異化的融資需求。（理財周報）