通常而言，企業(yè)貸款到期了，想續(xù)貸就要先向銀行還款。這種“先還再貸”的方式長期以來使得企業(yè)“費心”于貸款到期籌錢，“憂心”于籌不到錢還款，“擔(dān)心”于還貸后能否續(xù)貸，“揪心”于續(xù)貸未能及時。今后，這種傳統(tǒng)的貸款模式將被顛覆。12月23日，泉州銀行將正式入駐福州，隨之而來的還有其推出的“無間貸”。 “無間貸”是指符合泉州銀行規(guī)定條件的企業(yè)，在原流動資金貸款到期前向銀行提出申請，經(jīng)泉州銀行審查通過后，無須歸還貸款本金，即可享受貸款自動續(xù)期，很大程度上解決了企業(yè)資金“過橋”的困難，降低企業(yè)融資成本。 當(dāng)然，“無間貸”在助力企業(yè)發(fā)展的同時，也非?？简炪y行的風(fēng)險控制能力。 對此，泉州銀行在貸前貸后多個環(huán)節(jié)需要付出更多的精力。首先，企業(yè)需要滿足泉州銀行一般貸款授信審批的準(zhǔn)入條件，且經(jīng)核實企業(yè)貸款期限與實際經(jīng)營周期確實存在不匹配的情況，才能享受銀行授信項下流動資金貸款“無還本續(xù)貸”的還款便利。 其次，在企業(yè)是否具備申請“無間貸”資質(zhì)上，除了考察第一還款能力和第二還款來源外，即保證公司情況的同時，還要對借款人的征信記錄、風(fēng)險分類進(jìn)行調(diào)查，并跟進(jìn)企業(yè)的實際經(jīng)營情況，確定續(xù)貸次數(shù)、續(xù)貸額度、續(xù)貸期限，確保企業(yè)將信貸資金用于實際生產(chǎn)經(jīng)營。 在貸后管理上，泉州銀行還加強(qiáng)了對借款人貸后資金用途管控，提高貸后檢查頻率和效率，避免借款人將短期資金用于固定資產(chǎn)投資、盲目擴(kuò)張、違規(guī)挪用等情況。此外，若企業(yè)存在借款人及擔(dān)保人企業(yè)組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制以及生產(chǎn)經(jīng)營或財務(wù)狀況等情況發(fā)生重大不利變化，短期內(nèi)新增與其規(guī)模不匹配的大額負(fù)債等情況，將嚴(yán)格控制“無間貸”。 據(jù)了解，泉州銀行是國內(nèi)首批、全省首家推出“無間貸”業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。福州分行即將開業(yè)，也將為福州地區(qū)的企業(yè)帶來了“無間貸”。 “福州作為福建省會，其省會經(jīng)濟(jì)的特點也對‘無間貸’提出了新的需求。在政府以及各級監(jiān)管部門的直接推動下，泉州銀行結(jié)合客戶需求，努力擴(kuò)大‘無間貸’業(yè)務(wù)受惠面。”泉州銀行相關(guān)人士介紹，目前，泉州銀行“無間貸”業(yè)務(wù)的客戶群體在不斷擴(kuò)大，社會影響力與日俱增，獲得了受益客戶的普遍點贊，入選了“年度泉州十大經(jīng)濟(jì)事件”。未來，泉州銀行仍然不甘于原地踏步，立足福州不斷創(chuàng)新，為推廣無間貸產(chǎn)品提供更好的平臺，切實提高“無間貸”客戶受益面，力求輻射整個海西。