小微企業(yè)融資無疑是近年銀行最關(guān)注的議題之一。“一方面，由于國家政策方面的大力支持，而另外一方面，在利率市場化的情況下，銀行也愿意做大這一塊業(yè)務(wù)?！币晃还煞葜菩腥耸看饲氨硎?。 雖然說起小微企業(yè)融資，大家更多的想到的是一些股份制行，但事實(shí)上國有大行在這一領(lǐng)域的表現(xiàn)同樣出色。記者近日從中國工商銀行廣東省分行獲悉，2013年1~9月，該行累計(jì)向12801戶小微企業(yè)發(fā)放貸款1197億元。 截至2013年9月末，工行廣東?a target=_blank>中行∥⑵笠蕩鈑嘍?51億元，比上年末增加124億元；貸款增速8.1%，高出各項(xiàng)貸款增速6.3個(gè)百分點(diǎn)；有貸戶超12500戶，比上年末增加1600多戶?！ ?chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)小微企業(yè) 中山市ABC五金企業(yè) （以下簡稱ABC企業(yè)）成立于2000年，在中山當(dāng)?shù)貜氖氯沼梦褰鹬破芳庸ぶ圃?，注冊資本100萬元，9月該企業(yè)生產(chǎn)處于旺季，ABC企業(yè)參加了香港、廣州、上海多家展覽會(huì)，簽訂了一些較好的訂單，但是由于訂單增多，流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)不足，需融資200萬左右。鑒于ABC公司的上述情形，工行廣東分行根據(jù)該行的特色產(chǎn)品為其成功融資?！ BC企業(yè)使用的就是工行廣東分行特色產(chǎn)品—“小額便利貸”，這是該行2011年推出的一款專門面向?qū)I(yè)市場和專業(yè)鎮(zhèn)內(nèi)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的信用貸款產(chǎn)品。與傳統(tǒng)依托擔(dān)保抵押發(fā)放的小微企業(yè)貸款不同，“小額便利貸”主要依據(jù)企業(yè)及其業(yè)主的信用狀況辦理，無須提供抵押或其他擔(dān)保，符合相應(yīng)條件的貸款可在3至5個(gè)工作日內(nèi)完成審批發(fā)放，貸款金額最高可達(dá)200萬元人民幣，貸款期限最長達(dá)7個(gè)月，非常契合小微企業(yè)“短、頻、急”的融資需求特點(diǎn)。同時(shí)，該產(chǎn)品還為小微企業(yè)節(jié)省了抵押擔(dān)保環(huán)節(jié)的一系列費(fèi)用，減輕了企業(yè)的負(fù)擔(dān)。 “這種產(chǎn)品太適合小企業(yè)了，特別是多數(shù)沒有可抵押資產(chǎn)的企業(yè)。”ABC企業(yè)老板稱?！ ?jù)悉，自2011年8月初正式推出至2013年9月末，廣東工行已累計(jì)為近8500戶小微企業(yè)發(fā)放了 “小額便利貸”164億元，平均向每戶企業(yè)提供了約193萬元的貸款支持?！ ⌒☆~便利貸只是工行廣東分行的創(chuàng)新產(chǎn)品之一，在此之前，該行的小微企業(yè)融資品種已從初期的短期周轉(zhuǎn)貸款一個(gè)品種，發(fā)展到了包括中期周轉(zhuǎn)貸款、貿(mào)易融資、經(jīng)營型物業(yè)貸款、供應(yīng)鏈融資、循環(huán)貸款、代理設(shè)備融資租賃，以及湛江霞山水產(chǎn)貸、潮州陶瓷貸等“小微企業(yè)三專系列貸”在內(nèi)的多元化產(chǎn)品體系。 同時(shí)，隨著電子商務(wù)的健康發(fā)展和網(wǎng)上銀行的快速普及，工行廣東分行還利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，推出了側(cè)重于融資網(wǎng)絡(luò)化的“網(wǎng)貸通”和側(cè)重于電子商務(wù)新型領(lǐng)域的“易融通”兩大類網(wǎng)絡(luò)融資新產(chǎn)品，使得小企業(yè)申請、借款和歸還的全過程都可在網(wǎng)上操作，滿足小微企業(yè)實(shí)體經(jīng)營需要。截至2013年9月末，該行向小微企業(yè)客戶提供的網(wǎng)絡(luò)融資余額達(dá)585億元，較年初新增187億元，在工行系統(tǒng)內(nèi)位居第一。 獨(dú)立的信貸評級授信制度 在審批流程方面，廣東工行針對小微企業(yè)建立了一整套獨(dú)立的、適應(yīng)小微企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)的信貸評級授信制度，實(shí)施“一個(gè)產(chǎn)品，一個(gè)流程”的模式，依托IT系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)“評級、授信、押品評估、貸款業(yè)務(wù)”四位一體的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化流程，為企業(yè)提供高效的服務(wù)。 在2011年，該行還開發(fā)了遠(yuǎn)程視頻審批系統(tǒng)—小微企業(yè)審貸通在線審批系統(tǒng)，該系統(tǒng)支持從調(diào)查、審查、審議、審批到簽批全流程用戶之間的溝通，使銀行中臺(tái)部門能通過科技手段及時(shí)獲悉市場變化，。審貸通系統(tǒng)推出后，該行最快可在1天內(nèi)完成1筆 “小額便利貸”業(yè)務(wù)的審查審批?！ ≡诮M織架構(gòu)上，廣東工行在省行、二級分行和支行三個(gè)層級，均建立了小微企業(yè)經(jīng)營與管理的專門機(jī)構(gòu)與專職隊(duì)伍，責(zé)任落實(shí)到人。省行在2009年即設(shè)立了專門從事小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的一級部門，還在廣州和轄屬19家地市分行分別成立了小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心及188家小企業(yè)金融業(yè)務(wù)分中心。目前廣東工行共有約3800人獲得小企業(yè)信貸從業(yè)人員上崗資格，構(gòu)建了一支覆蓋廣、資質(zhì)優(yōu)、能力強(qiáng)的小企業(yè)信貸專業(yè)隊(duì)伍?！ ≡陲L(fēng)險(xiǎn)管控方面，廣東工行嚴(yán)格規(guī)范業(yè)務(wù)流程和監(jiān)管措施，不斷完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)工作及長效機(jī)制建設(shè)，構(gòu)建“集中監(jiān)測、集中預(yù)警、集中化解”的集約化貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，實(shí)行客戶分類管理和預(yù)警分類管理，確保了業(yè)務(wù)良性發(fā)展。（每日經(jīng)濟(jì)新聞）