人民銀行今日印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）強(qiáng)調(diào)，要發(fā)揮好貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分運(yùn)用降準(zhǔn)釋放的長(zhǎng)期資金、再貸款再貼現(xiàn)等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具提供的資金，將新增信貸資源優(yōu)先投向小微企業(yè)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前緩解小微企業(yè)融資難貴問(wèn)題，已步入深水區(qū)，應(yīng)從追求規(guī)模和速度轉(zhuǎn)向追求質(zhì)量和效能，推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制，有助于提升金融服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的有效性、精準(zhǔn)性與可持續(xù)性。
盡職免責(zé)+正向激勵(lì)落到實(shí)處 進(jìn)一步激發(fā)敢貸愿貸
為增強(qiáng)敢貸信心，《通知》提出，可適當(dāng)提高相關(guān)崗位人員免責(zé)和減責(zé)比例，并在有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)的前提下，對(duì)小微企業(yè)貸款不良率符合監(jiān)管規(guī)定的分支機(jī)構(gòu)，可免除或減輕相關(guān)人員內(nèi)部考核扣分、經(jīng)濟(jì)處罰等責(zé)任。
在激發(fā)愿貸動(dòng)力方面，《通知》還要求金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)完善差異化績(jī)效考核機(jī)制，具體舉措包括降低或取消對(duì)小微業(yè)務(wù)條線存款、利潤(rùn)、中間業(yè)務(wù)等考核要求，適當(dāng)提高信用貸款、首貸戶等指標(biāo)權(quán)重；合理增加專項(xiàng)激勵(lì)工資、營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用補(bǔ)貼、業(yè)務(wù)創(chuàng)新獎(jiǎng)勵(lì)等配套供給，鼓勵(lì)開(kāi)展小微客戶拓展和產(chǎn)品創(chuàng)新。
“金融機(jī)構(gòu)基層組織和一線員工是小微金融服務(wù)的關(guān)鍵一環(huán)。應(yīng)進(jìn)一步明確小微信貸業(yè)務(wù)職責(zé)邊界并優(yōu)化操作流程，建立起真正有效的盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，此外，監(jiān)管部門(mén)對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款的追責(zé)和處罰，要慎之又慎。只有這樣，才能減少基層組織和員工服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的顧慮和壓力，變“拒貸”、“懼貸”為“愿貸”、“敢貸”。
多維度夯實(shí)能貸基礎(chǔ)、提升會(huì)貸水平
數(shù)據(jù)顯示，截至今年4月末，普惠小微貸款余額20.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.4％，連續(xù)36個(gè)月保持20％以上的增速，普惠小微授信戶數(shù)5132萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)41.5％，是2019年末的1.9倍；4月新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率5.24％，處于歷史較低水平。
為持續(xù)增加小微企業(yè)信貸供給，《通知》提出，各金融機(jī)構(gòu)要圍繞普惠小微貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速的目標(biāo)，結(jié)合各項(xiàng)貸款投放安排，科學(xué)制定年度普惠小微專項(xiàng)信貸計(jì)劃，鼓勵(lì)有條件的金融機(jī)構(gòu)單列信用貸、首貸計(jì)劃，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)管理，確保貸款專項(xiàng)專用。
此外，針對(duì)小微企業(yè)生命周期、所屬行業(yè)、交易場(chǎng)景和融資需求等特點(diǎn)，《通知》還提出，各金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)推進(jìn)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，合理設(shè)置貸款期限，優(yōu)化貸款流程，繼續(xù)推廣主動(dòng)授信、隨借隨還貸款模式，滿足小微企業(yè)靈活用款需求。