經(jīng)營(yíng)貸款是指企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金周轉(zhuǎn)，向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)借款的一種方式。
中小企業(yè)公司經(jīng)營(yíng)性貸款主要有：流動(dòng)貸款、經(jīng)營(yíng)性抵押貸款、信貸、擔(dān)保貸款、股票質(zhì)押、外匯質(zhì)押貸款、單位定期存單質(zhì)押貸款、黃金質(zhì)押貸款、銀團(tuán)貸款、供應(yīng)鏈融資、保理貸款等大多數(shù)中小微企業(yè)做得最多的是經(jīng)營(yíng)性抵押貸款和公司信用貸款。
商業(yè)信用貸款及商業(yè)抵押貸款如下：
一、中小企業(yè)常見的商業(yè)信貸產(chǎn)品：
1.企業(yè)稅貸：一家企業(yè)成立滿兩年，一年應(yīng)納稅額在50,000以上，要求企業(yè)為A.B級(jí)，各商業(yè)銀行可接受C.M.D級(jí)。
2.開票貸：一年內(nèi)企業(yè)成立最少一年，以最近兩年的票款為依據(jù)，開票額不超過(guò)一年。
3.出口退稅貸款:國(guó)稅部門提供退稅數(shù)據(jù)和企業(yè)誠(chéng)信納稅信息，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)這些信息確定今年的貸款額度。
4.科技履約貸：銀行+擔(dān)保公司，對(duì)科技型企業(yè)可給予最高1000萬(wàn)的信貸貸款。
5.設(shè)備貸：又稱融資租賃，可利用現(xiàn)有生產(chǎn)加工設(shè)備作為抵押，向融資租賃公司申請(qǐng)貸款。
6.工程投標(biāo)貸：具有工程行業(yè)資質(zhì)或前一年中標(biāo)金額不低于30萬(wàn)元，企業(yè)近一年有政府財(cái)政支持、國(guó)企、事業(yè)單位公開招投標(biāo)項(xiàng)目中標(biāo)記錄或近一年的中標(biāo)記錄，近一年來(lái)，企業(yè)無(wú)政府采購(gòu)失信行為的情況發(fā)生。在上海的客戶可以直接發(fā)到公司名稱查詢。
7.電子商務(wù)貸款:電子商務(wù)信貸是指阿里巴巴等電子商務(wù)企業(yè)利用自身電子商務(wù)平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，直接向平臺(tái)上的供應(yīng)商和個(gè)人提供貸款的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
8.小規(guī)模企業(yè)擔(dān)?；鹳J款：國(guó)家擔(dān)?；鹳J款是國(guó)家擔(dān)保基金公司對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保，銀行對(duì)其放款進(jìn)行審核的貸款產(chǎn)品，利率一般較低，額度最小不超過(guò)100萬(wàn)。
9.知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款:對(duì)成立一年以上、自主核心知識(shí)產(chǎn)權(quán)、科技創(chuàng)新能力強(qiáng)、具有一定發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)，采用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。
二、小企業(yè)的按揭貸款。
1.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款：向銀行申請(qǐng)以法人.股東或第三方(住宅.商業(yè).寫字樓等)為抵押。利用一般用作企業(yè)上下游采購(gòu)的流動(dòng)資金。普通貸款記入個(gè)人名下，不記入債務(wù)。
2.企業(yè)抵押貸款:以公司名義或法人、股東、第三方房地產(chǎn)(住宅、商住、寫字樓、別墅等最高60%，工廠最高評(píng)估價(jià)格的50%，金額一般控制在3000萬(wàn)以內(nèi)，少數(shù)銀行最高可申請(qǐng)3000萬(wàn)以上。