2019年銀行保險業(yè)如何進一步緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題？銀保監(jiān)會定下了目標。
3月13日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布了《關(guān)于2019年進一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的通知》（以下簡稱《通知》），該通知已于3月4日印發(fā)給銀行、保險等金融機構(gòu)。
《通知》提出：信貸投放方面，強調(diào)對普惠型小微企業(yè)貸款（單戶授信總額1000萬元及以下，下同），全年要實現(xiàn)“貸款增速不低于各項貸款增速、貸款戶數(shù)不低于上年同期”的“兩增”目標。其中，要求五家大型銀行發(fā)揮行業(yè)“頭雁”作用，力爭總體實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增長30%以上。成本管理方面，要求銀行保持“量”“價”平衡，2019年繼續(xù)將普惠型小微企業(yè)貸款利率保持在合理水平。對使用人民銀行支小再貸款或政策性銀行轉(zhuǎn)貸資金，以及獲得政府性融資擔保公司擔保的普惠型小微企業(yè)貸款，嚴格控制利率定價。風(fēng)險管控方面，在目前小微企業(yè)信貸風(fēng)險總體可控的前提下，將普惠型小微企業(yè)貸款不良率容忍度放寬至不高于各項貸款不良率3個百分點。
《通知》還明確了以下政策要求：
1.督促銀行深化專業(yè)機制建設(shè)。綜合考慮資金成本、運營成本、服務(wù)模式及擔保方式，完善差別化的貸款利率定價。通過內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠、降低利潤指標考核權(quán)重、安排專項費用，提升基層服務(wù)小微企業(yè)的積極性。將落實授信盡職免責(zé)與不良容忍制度有機結(jié)合，對小微企業(yè)不良貸款率未超過容忍度標準的分支機構(gòu)，在無違法違規(guī)行為的前提下，對相關(guān)業(yè)務(wù)責(zé)任人可免于追責(zé)。
2.優(yōu)化信貸服務(wù)技術(shù)和方式。支持銀行在加強合規(guī)管理和風(fēng)險控制的前提下，進一步加強與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的融合，探索全流程線上貸款模式。加強續(xù)貸產(chǎn)品開發(fā)推廣，合理提高續(xù)貸業(yè)務(wù)在小微企業(yè)貸款中的比重。根據(jù)小微企業(yè)融資特點，進一步優(yōu)化貸款支付方式和對資金流向的監(jiān)測分析手段，不將發(fā)票作為認定貸款用途的唯一要件。
3.進一步研究完善監(jiān)管政策。明確商業(yè)銀行申請發(fā)行小微企業(yè)專項金融債不以完成小微企業(yè)信貸投放的監(jiān)管考核指標為前提，鼓勵商業(yè)銀行拓展支持小微企業(yè)的信貸資金來源。研究修訂商業(yè)銀行資本管理相關(guān)監(jiān)管法規(guī)，適度降低普惠型小微企業(yè)貸款的資本占用。
銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，全國全口徑小微企業(yè)貸款余額33.49萬億元，占各項貸款余額的23.81%。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額9.36萬億元，較年初增長21.79%，較各項貸款增速高9.2個百分點，有貸款余額的戶數(shù)1723.23萬戶，比年初增加455.07萬戶。貸款利率穩(wěn)步下降，2018年四季度銀行業(yè)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率7.02%，較一季度下降0.8個百分點，其中18家主要商業(yè)銀行較一季度下降1.14個百分點，較好地實現(xiàn)了普惠型小微企業(yè)貸款“兩增兩控”目標。
附：中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于2019年進一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的通知
銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕48號
各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，各金融資產(chǎn)管理公司，各保險集團（控股）公司，各中資保險公司：
為深入貫徹習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會上的重要講話精神，落實中央經(jīng)濟工作會議要求，進一步緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題，持續(xù)提升銀行保險機構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，現(xiàn)就2019年有關(guān)工作通知如下：
一、優(yōu)化“兩增兩控”總體目標,推動小微企業(yè)貸款繼續(xù)增量擴面
銀行業(yè)金融機構(gòu)要始終保持戰(zhàn)略定力，加強對普惠金融重點領(lǐng)域的支持，聚焦小微企業(yè)中的相對薄弱群體和有效信貸需求，努力完成“兩增兩控”目標，同時繼續(xù)保持對全口徑小微企業(yè)貸款的統(tǒng)計監(jiān)測，進一步提升銀行業(yè)信貸占小微企業(yè)融資總量的比重，帶動小微企業(yè)融資成本整體下降：
（一）強化對“兩增”目標的考核。全年努力完成“單戶授信總額1000萬元及以下小微企業(yè)貸款（以下簡稱“普惠型小微企業(yè)貸款”）較年初增速不低于各項貸款較年初增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平”。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要結(jié)合經(jīng)濟走勢和小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期，統(tǒng)籌安排2019年各月度、季度小微企業(yè)貸款投放，兼顧全年增速和月平均增速，避免各月度數(shù)據(jù)出現(xiàn)較大波動。
（二）加強對“兩控”目標的監(jiān)測和指導(dǎo)。合理控制小微企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量水平和貸款綜合成本。力爭將普惠型小微企業(yè)貸款不良率控制在不高于各項貸款不良率3個百分點以內(nèi)。鞏固2018年銀行業(yè)小微企業(yè)貸款減費讓利成效，繼續(xù)將普惠型小微企業(yè)貸款利率保持在合理水平。
二、分類實施考核，引導(dǎo)機構(gòu)差異化競爭
（一）大型銀行、股份制銀行和郵儲銀行（以下簡稱“大中型商業(yè)銀行”）
1.考核指標：努力完成“普惠型小微企業(yè)貸款較年初增速不低于各項貸款較年初增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平”。
2.差異化考核：（1）5家大型銀行要充分發(fā)揮“頭雁”效應(yīng)，2019年力爭總體實現(xiàn)“普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增長30%以上”。（2）對2018年完成“兩增”考核目標（或普惠型小微企業(yè)信貸計劃）的大中型商業(yè)銀行，允許其在考核時將當年普惠型小微企業(yè)不良貸款核銷金額還原計算。（3）對2018年完成“兩增”考核目標（或普惠型小微企業(yè)信貸計劃）以及利率指導(dǎo)目標、普惠型小微企業(yè)貸款余額占其各項貸款余額超過10%的大中型商業(yè)銀行，經(jīng)報銀保監(jiān)會同意，可適度放寬考核要求，確保至少完成“普惠型小微企業(yè)貸款余額不低于年初水平，有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平”。
（二）地方性法人機構(gòu)
1.考核對象：城市商業(yè)銀行、民營銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行。
2.考核指標：各銀保監(jiān)局轄內(nèi)法人機構(gòu)努力總體完成“普惠型小微企業(yè)貸款較年初增速不低于各項貸款較年初增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平”。
3.差異化考核：在轄內(nèi)法人機構(gòu)信貸計劃總體完成“兩增”考核目標的前提下，可對部分機構(gòu)實行差異化考核，相關(guān)標準或條件由各銀保監(jiān)局自主制定。（1）對轄內(nèi)2018年完成“兩增”考核目標（或普惠型小微企業(yè)信貸計劃）的法人機構(gòu)，允許其在考核時將當年普惠型小微企業(yè)不良貸款核銷金額還原計算。（2）對轄內(nèi)2018年完成“兩增”考核目標（或普惠型小微企業(yè)信貸計劃）以及利率指導(dǎo)目標、普惠型小微企業(yè)貸款余額占其各項貸款余額超過一定比例的法人機構(gòu)，經(jīng)報屬地銀保監(jiān)局同意，可適度放寬考核要求，確保至少完成“普惠型小微企業(yè)貸款余額不低于年初水平，有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平”。（3）對轄內(nèi)涉農(nóng)貸款占比較高的法人機構(gòu)，可選擇將其“兩增”考核計算口徑擴大為“單戶授信總額1000萬元以下（含）小微企業(yè)貸款和普惠型其它組織及個人經(jīng)營性（非農(nóng)戶）貸款、單戶授信總額500萬元以下（含）的普惠型農(nóng)戶經(jīng)營性貸款”。（4）對部分總體風(fēng)險水平偏高、但正在積極進行風(fēng)險化解處置的法人機構(gòu)，普惠型小微企業(yè)貸款不良容忍度可在“不高于各項貸款不良率3個百分點”的基礎(chǔ)上適當放寬。
（三）開發(fā)銀行、政策性銀行、外資銀行和非銀行金融機構(gòu)
1.不作指標考核，保持日常監(jiān)測、通報。主要監(jiān)測普惠型小微企業(yè)貸款余額、戶數(shù)。
2．相關(guān)要求：鼓勵開發(fā)銀行及政策性銀行結(jié)合機構(gòu)和業(yè)務(wù)特點,以轉(zhuǎn)貸形式向銀行業(yè)金融機構(gòu)批發(fā)資金,專門用于投放小微企業(yè)貸款。轉(zhuǎn)貸雙方均應(yīng)實行單獨的臺賬管理，統(tǒng)計貸款投向明細，避免重復(fù)計算；加強對資金用途的跟蹤監(jiān)測，確保資金全部用于支持小微企業(yè)。
三、單列信貸計劃，強化執(zhí)行力度
（一）單列信貸計劃。各銀行業(yè)金融機構(gòu)年初要以完成“兩增”目標為導(dǎo)向，在客觀預(yù)估當年本行各項貸款增速的基礎(chǔ)上，單獨制定普惠型小微企業(yè)信貸計劃，并分解至各一級分行。信貸計劃需經(jīng)本行主要負責(zé)人簽字認可，執(zhí)行過程中不得擠占、挪用。
（二）不良核銷還原考核申請。符合不良貸款核銷還原標準的銀行業(yè)金融機構(gòu)需在報送2019年信貸計劃時向監(jiān)管部門提交申請。其中，大中型商業(yè)銀行由銀保監(jiān)會普惠金融部審核，地方性法人機構(gòu)由各銀保監(jiān)局審核。
（三）買入轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)額度納入“兩增”考核范疇。根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕102號）相關(guān)規(guī)定，當信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)出方在資產(chǎn)負債表內(nèi)終止確認該項信貸資產(chǎn)時，轉(zhuǎn)入方應(yīng)將轉(zhuǎn)入的信貸資產(chǎn)進一步細分，將其中的普惠型小微企業(yè)貸款額度填入1104系統(tǒng)S71報表中的相應(yīng)科目（歷史數(shù)據(jù)不追溯調(diào)整），納入“兩增”考核范疇。
四、鞏固銀行業(yè)小微企業(yè)貸款減費讓利成效，帶動降低小微企業(yè)綜合融資成本
（一）繼續(xù)保持小微企業(yè)貸款利率定價合理水平。各商業(yè)銀行要在保持“量”“價”平衡的基礎(chǔ)上，按照商業(yè)可持續(xù)、“保本微利”的原則，鞏固普惠型小微企業(yè)貸款利率指導(dǎo)工作成效，未完成2018年利率指導(dǎo)目標的要進一步加大落實力度，確保2019年普惠型小微企業(yè)貸款利率保持在合理水平。
（二）建立差異化的小微企業(yè)利率定價機制。各商業(yè)銀行要綜合考慮資金成本、運營成本、服務(wù)模式以及擔保方式等因素，實施差別化的利率定價。普惠型小微企業(yè)貸款利率明顯高于同類機構(gòu)同類產(chǎn)品平均水平的銀行，要進一步加大貸款利率壓降力度。使用政策性銀行轉(zhuǎn)貸資金、人民銀行支小再貸款資金以及由政府性融資擔保公司提供擔保的普惠型小微企業(yè)貸款，要合理確定其利率定價水平。
（三）進一步完善內(nèi)部成本分攤和收益共享機制。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要通過實行小微企業(yè)貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠、安排專項激勵費用予以補貼等方式，提升分支機構(gòu)和一線從業(yè)人員開展小微企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)的積極性。
（四）嚴格落實相關(guān)收費減免要求。嚴格執(zhí)行“七不準”“四公開”要求。強化落實“兩禁兩限”規(guī)定，除銀團貸款外，禁止向小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制收取財務(wù)顧問費、咨詢費。嚴禁發(fā)放貸款時附加不合理條件，以克扣放款數(shù)額、以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、浮利分費、借貸搭售等行為，變相抬升小微企業(yè)融資成本。在風(fēng)險可控的前提下，進一步縮短融資鏈條，清理不必要的“通道”“過橋”環(huán)節(jié)，切實降低小微企業(yè)貸款附加成本。
五、拓寬信貸資金來源，繼續(xù)強化正向激勵
（一）鼓勵發(fā)行小微企業(yè)專項金融債。商業(yè)銀行申請發(fā)行小微企業(yè)專項金融債，不以完成小微企業(yè)貸款增長的監(jiān)管考核指標為前提，但應(yīng)就本行資金頭寸情況做充分說明。要嚴格確保募集資金全部用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。
（二）研究完善小微企業(yè)貸款資本監(jiān)管要求。研究修訂商業(yè)銀行資本管理相關(guān)監(jiān)管法規(guī)，在計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，對普惠型小微企業(yè)貸款，權(quán)重法下可適用75%的風(fēng)險權(quán)重，內(nèi)部評級法下可比照適用零售風(fēng)險暴露的計量規(guī)則。
（三）優(yōu)化貸款支付方式。銀行業(yè)金融機構(gòu)在風(fēng)險可控、嚴格貸款用途管理的前提下，進一步優(yōu)化貸款支付方式。對自主支付的貸款，須經(jīng)過合理的審核流程，充分發(fā)揮相關(guān)崗位制衡作用，加強跟蹤監(jiān)測，靈活采取賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式，綜合判斷貸款用途，不將發(fā)票作為認定貸款用途是否符合合同約定的唯一要件。
六、完善內(nèi)部機制建設(shè)，充分調(diào)動銀行基層“敢貸、愿貸”的積極性
（一）進一步完善內(nèi)部績效考核機制。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要提高小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)的考核分值權(quán)重，將小微企業(yè)業(yè)務(wù)考核指標完成情況、監(jiān)管政策落實情況與分支機構(gòu)主要負責(zé)人考核評優(yōu)及提拔任用掛鉤。進一步優(yōu)化對基層信貸人員的考核激勵方式，適當下調(diào)利潤考核要求。
（二）進一步落實授信盡職免責(zé)制度和容錯糾錯機制。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要重點明確對分支機構(gòu)和基層人員的盡職免責(zé)認定標準和免責(zé)條件，進一步將授信盡職免責(zé)與不良貸款容忍制度有機結(jié)合，對分支機構(gòu)可執(zhí)行差別化的容忍度。對小微企業(yè)不良貸款率未超出容忍度標準的分支機構(gòu)，在無違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則行為的前提下，可對分支機構(gòu)負責(zé)人、小微業(yè)務(wù)部門和從業(yè)人員免予追責(zé)。各商業(yè)銀行（不含外資銀行）每半年度應(yīng)向監(jiān)管部門報送盡職免責(zé)落實情況。
（三）進一步提升風(fēng)險管控能力。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強對小微企業(yè)貸款資金流向的監(jiān)測，做好貸中貸后檢查，確保貸款資金真正用于支持小微企業(yè)和實體經(jīng)濟，防止小微企業(yè)貸款資金被挪用至政府平臺、房地產(chǎn)等調(diào)控領(lǐng)域形成新風(fēng)險隱患。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要強化對小微金融從業(yè)人員的內(nèi)控合規(guī)管理，嚴防內(nèi)外串通挪用銀行低成本小微企業(yè)信貸資金進行“套利”的違規(guī)行為。
七、優(yōu)化信貸技術(shù)和方式，提升服務(wù)效率
（一）充分發(fā)揮差異化競爭優(yōu)勢。大中型商業(yè)銀行要充分發(fā)揮技術(shù)、資源優(yōu)勢，繼續(xù)深化普惠金融事業(yè)部建設(shè)，嚴格落實綜合服務(wù)、統(tǒng)計核算、風(fēng)險管理、資源配置、考核評價的“五專”經(jīng)營機制，將資源向小微企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域傾斜，進一步加強與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的融合，深度挖掘自身金融數(shù)據(jù)和外部征信數(shù)據(jù)資源，在加強合規(guī)管理和風(fēng)險控制的前提下，探索研究全流程線上貸款業(yè)務(wù)模式。地方性法人銀行要堅持回歸本源、服務(wù)地方實體經(jīng)濟的定位，繼續(xù)下沉經(jīng)營管理和服務(wù)重心，充分把握“地緣、親緣、人緣”的固有優(yōu)勢，深耕本地小微企業(yè)市場，因地制宜創(chuàng)新信用評價方式和信貸產(chǎn)品。
（二）加大續(xù)貸支持力度。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要加大續(xù)貸政策落實力度，在守住風(fēng)險底線的基礎(chǔ)上，加強續(xù)貸產(chǎn)品的開發(fā)和推廣，合理提高續(xù)貸業(yè)務(wù)在小微企業(yè)貸款中的比重，簡化續(xù)貸辦理流程，支持正常經(jīng)營的小微企業(yè)融資周轉(zhuǎn)“無縫銜接”。
（三）優(yōu)化貸款期限和流程。銀行業(yè)金融機構(gòu)要為小微企業(yè)合理設(shè)置流動資金貸款期限，研發(fā)適合小微企業(yè)的中長期固定資產(chǎn)貸款產(chǎn)品。根據(jù)自身風(fēng)險管理制度和業(yè)務(wù)流程，積極探索建立貸款全流程限時制度，按業(yè)務(wù)類別對小微企業(yè)貸款辦理時限做出明確承諾，精簡耗時環(huán)節(jié)。
八、用好用足外部優(yōu)惠政策，充分發(fā)揮政策合力
各銀行業(yè)金融機構(gòu)要充分把握定向降準、宏觀審慎評估考核傾斜、支小再貸款、中期借貸便利等政策優(yōu)惠，將新增信貸資源重點投向普惠型小微企業(yè)貸款。要主動對接稅務(wù)部門，完善內(nèi)部統(tǒng)計核算系統(tǒng)，按照監(jiān)管考核要求和財政部、稅務(wù)總局《關(guān)于金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅政策的通知》（財稅〔2018〕91號），依法合規(guī)申報小微企業(yè)貸款利息收入增值稅減免，并按季報送免稅數(shù)據(jù)。
各銀行業(yè)金融機構(gòu)享受上述貨幣財稅支持以及地方政府風(fēng)險補償、增量獎勵等相關(guān)激勵政策產(chǎn)生的紅利，要在普惠型小微企業(yè)貸款利率定價和內(nèi)部績效考核中有相應(yīng)體現(xiàn)。
九、強化監(jiān)管督導(dǎo)，做好政策傳導(dǎo)和經(jīng)驗交流
（一）實施分類督導(dǎo)。繼續(xù)堅持以法人銀行業(yè)金融機構(gòu)為對象、會機關(guān)和銀保監(jiān)局上下聯(lián)動的監(jiān)管督導(dǎo)和考核方式。對完成考核指標良好，小微企業(yè)貸款基數(shù)大、占比高、戶均余額低的銀行業(yè)金融機構(gòu)，加強正面宣傳和正向激勵；對未能完成考核指標且差距較大的銀行業(yè)金融機構(gòu)，加大督促整改工作力度。
（二）抓實信貸計劃序時進度考核。各銀保監(jiān)局要按月監(jiān)測、按季通報轄內(nèi)地方性法人機構(gòu)和大中型商業(yè)銀行分行的普惠型小微企業(yè)信貸計劃序時進度情況,盡量減少月度、季度間的數(shù)據(jù)波動。對執(zhí)行計劃進度明顯落后的機構(gòu)，要及時加大監(jiān)管提示、督導(dǎo)和通報力度，確保全年足額完成信貸計劃。
（三）強化調(diào)研和檢查。各銀保監(jiān)局要定期組織開展對銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的實地調(diào)研，及時掌握新情況、新問題。同時，在信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查和風(fēng)險排查中，要將小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)作為重點，防止部分銀行“一哄而上”對部分小微企業(yè)過度融資、多頭融資，形成集中風(fēng)險。
（四）加強數(shù)據(jù)質(zhì)量審查。各銀保監(jiān)局要督促銀行業(yè)金融機構(gòu)加強和改進數(shù)據(jù)填報工作，提高S71報表數(shù)據(jù)填報質(zhì)量。加強對數(shù)據(jù)解鎖的審查，對頻繁解鎖的機構(gòu)予以窗口指導(dǎo)，禁止隨意解鎖，對虛報數(shù)據(jù)行為嚴肅問責(zé)。轄內(nèi)如出現(xiàn)大面積數(shù)據(jù)解鎖申請，應(yīng)由銀保監(jiān)局主要負責(zé)人審簽。
（五）加強政策宣講和經(jīng)驗交流。各銀保監(jiān)局要適時對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)開展監(jiān)管政策宣講，特別是績效考核傾斜、盡職免責(zé)和續(xù)貸制度。定期開展經(jīng)驗交流和銀企對接活動，總結(jié)推廣小微企業(yè)金融服務(wù)典型模式。
十、推動完善信用信息體系建設(shè)，進一步緩解銀企信息不對稱難題
（一）繼續(xù)深化“銀稅互動”。各級監(jiān)管部門要充分發(fā)揮銀稅合作聯(lián)席會議的作用，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)通過與稅務(wù)部門數(shù)據(jù)直連或與正規(guī)持牌的第三方征信機構(gòu)合作等方式，搭建“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)+金融+稅務(wù)”平臺，積極創(chuàng)新銀稅合作信貸產(chǎn)品。
（二）加強“銀商合作”力度。各級監(jiān)管部門要進一步與市場監(jiān)管部門建立和完善銀商合作聯(lián)席會議制度，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)充分利用小微企業(yè)名錄系統(tǒng)，挖掘具備有效信貸需求的小微企業(yè)客戶，定期交換逃廢銀行債務(wù)和工商行政處罰的企業(yè)信息，實現(xiàn)失信聯(lián)合懲戒、守信聯(lián)合激勵。
（三）推動建立省市級小微企業(yè)信用信息共享平臺。各級監(jiān)管部門要積極配合和推動地方政府，進一步整合市場監(jiān)管、稅務(wù)、法院、公安、海關(guān)、房管、電力等多個部門的小微企業(yè)信用信息，實現(xiàn)信息的自動采集、查詢和實時更新。
十一、推動完善小微企業(yè)增信體系，提高風(fēng)險分擔能力和水平
（一）進一步深化“銀擔合作”機制。各級監(jiān)管部門要充分發(fā)揮國家和地方融資擔?；鸬淖饔?，積極構(gòu)建政府性融資擔保機構(gòu)和商業(yè)銀行共同參與的風(fēng)險分擔機制，通過利益融合、激勵相容，實現(xiàn)增信分險。在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，引導(dǎo)商業(yè)銀行對融資擔保機構(gòu)適度降低授信門檻、簡化授信程序，將更多符合條件的融資擔保機構(gòu)納入合作范圍，在授信額度、放大倍數(shù)、利率水平、續(xù)貸條件等方面對小微企業(yè)提供更多優(yōu)惠。
（二）進一步加大“銀保合作”力度。各級監(jiān)管部門要引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)和保險公司加強合作，建立風(fēng)險共擔機制，完善工作聯(lián)系機制，強化銀保雙方系統(tǒng)對接，實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息共享。鼓勵保險公司在風(fēng)險可控情況下，為小微企業(yè)獲得銀行貸款提供增信支持。鼓勵保險公司針對小微企業(yè)的還貸方式，提供更靈活的銀行小微企業(yè)貸款保證保險產(chǎn)品。持續(xù)推進保險資金支農(nóng)支小融資業(yè)務(wù)試點。鼓勵保險公司投資商業(yè)銀行發(fā)行的小微企業(yè)專項金融債、小微企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化等金融產(chǎn)品。
2019年3月4日
（此件發(fā)至各銀保監(jiān)分局和地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)）
（原題為：銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于2019年進一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的通知》）