1、申辦個(gè)人住房貸款技巧：要科學(xué)選擇貸款品種
和個(gè)人住房貸款有關(guān)的就有個(gè)人住房公積金貸款、個(gè)人住房商業(yè)性貸款和個(gè)人住房裝修貸款。
公積金貸款具有貸款預(yù)期年化利率低，減收辦理貸款相關(guān)手續(xù)費(fèi)，家庭各成員公積金額度可合并使用等的優(yōu)惠， 故只要是及時(shí)足額繳納公積金的職工，均應(yīng)首先申請(qǐng)自己可以得到的最大額度，最長(zhǎng)期限的公積金貸款。
對(duì)因未繳存公積金而無緣申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款的個(gè)人，可用所購(gòu)住房做抵押，或有足夠代償能力的單位與個(gè)人做擔(dān)保，向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)性貸款。
居民在對(duì)自用住房進(jìn)行裝修時(shí)遇資金不足，可向銀行申請(qǐng)住房裝修貸款，借貸期最長(zhǎng)5年，貸款最高為15萬。
2、申辦個(gè)人住房貸款技巧：要正確評(píng)估自己的借貸能力
大家在買房時(shí)，應(yīng)首先對(duì)自己的購(gòu)房能力進(jìn)行一次自我綜合評(píng)估，然后再做出決策。如何評(píng)估呢？
首先要看自己是否有不低于購(gòu)房?jī)r(jià)30％的首期付款，因?yàn)榻^大多數(shù)房產(chǎn)商都有這個(gè)硬性要求；其次要充分評(píng)估自己 每月償還住房貸款本息所能承受的能力，即：每月家庭收入與每月必須支出（指日常生活必須開支和備用資金）的差額，是否大于住房貸款每月所需償還的貸款本息。有些銀行“零首付”按揭貸款，對(duì)于那些還沒攢夠30％的購(gòu)房者來說雖然是喜訊，但同時(shí)借款人的每月還貸額也將相應(yīng)增加。
一般來說，一個(gè)家庭每月的還款額不能超過家庭月收入的50％，否則會(huì)影響正常的生活。
3、申辦個(gè)人住房貸款技巧：盡量減少向銀行借款的金額，縮短借款期限
銀行計(jì)算貸款利息的依據(jù)有三個(gè)：貸款額度、貸款期限和預(yù)期年化利率，利息額與這三個(gè)因素均是同向變動(dòng)的關(guān)系，也就是金額越多、期限越長(zhǎng)、預(yù)期年化利率越高則利息越多。預(yù)期年化利率是國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的，各銀行均按照統(tǒng)一的預(yù)期年化利率執(zhí)行，個(gè)人沒有選擇和討價(jià)還價(jià)的余地。
所以，為了減輕利息負(fù)擔(dān)，您應(yīng)該盡量減少向銀行的借款，并且盡量縮短期限。借款只能用以解決一時(shí)之需，不能長(zhǎng)期過度依賴銀行貸款，銀行貸款并非免費(fèi)午餐。
但是，這里有個(gè)平衡的問題，如果您的借款金額過少，您可能沒有足夠的資金用于支付；如果期限過短，在借款金額一定的情況下，那么您每月或每年的還款負(fù)擔(dān)就很重，還款壓力很大。
4、申辦個(gè)人住房貸款技巧：要盡量提前歸還個(gè)人貸款
一方面，許多借款人當(dāng)初借款時(shí)，由于對(duì)今后自己到底掙多少錢心里沒底，故常常有“多貸點(diǎn)，貸期長(zhǎng)一點(diǎn)”的保守思想，幾年下來后，不料隨著收入增長(zhǎng)還貸能力有了較大的增強(qiáng)。
另一方面，貸款畢竟是要支付利息的，如按等額本息還款法計(jì)算，公積金貸款10萬元，貸期 20年共需支付利息4.6046萬元，銀行個(gè)人住房商業(yè)性貸款10萬元，貸期20年共需支付利息5.8928萬元，貸期30年共需支付利息9.48萬元，利息額分別占所貸本金的46%、59%和94%，非常之可觀。
因此，在能力許可的情況下，能提前還清貸款的還應(yīng)是盡早還清，畢竟無債一身輕?。√崆皟斶€貸款，銀行只按實(shí)際貸期計(jì)息，將可使您相應(yīng)減少利息支付。不過現(xiàn)在有的銀行對(duì)于提前歸還的貸款要收取違約金，您可以在二者間權(quán)衡，采取最有利于自己的償貸方式；同時(shí)，您還可以到保險(xiǎn)公司要求退還提前期內(nèi)保費(fèi)。
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