小微企業(yè)的貸款難問題，我們能綜合解決！

樓上說的太空洞。對小微企業(yè)最好辦理貸款卡到銀行辦理貸款。如具備房產(chǎn)、商鋪、土地等抵押擔(dān)保，可直接在網(wǎng)上申請貸款，如工行的網(wǎng)貸通。也可通過各銀行的網(wǎng)站，查詢貸款條件及聯(lián)系方式，直接到銀行辦理。目前，只要你是好的企業(yè)，各個銀行都歡迎你，貸款不難。

據(jù)報道，央行數(shù)據(jù)顯示，2016年我國移動支付業(yè)務(wù)金額達到157.55萬億元，是2012年的68倍，金融科技、互聯(lián)網(wǎng)金融等新金融形態(tài)蓬勃發(fā)展，降低了實體經(jīng)濟運行成本，在一定成都市解決了小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。報道稱長期以來，受制于征信體系難覆蓋、缺乏抵押物、經(jīng)營不透明等因素，數(shù)千萬小微企業(yè)難以達到銀行門檻，享受到應(yīng)有的金融服務(wù)，融資難、融資貴成為制約小微企業(yè)發(fā)展的“兩座大山”。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”的推進，通過大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等，為延伸金融“觸角”推進普惠金融，提供了有效途徑，在政策的鼓勵之下，各類金融機構(gòu)邁出了探索的普惠金融的步伐：網(wǎng)商銀行則利用電商平臺以及合作平臺上客戶積累的信用數(shù)據(jù)及行為數(shù)據(jù)，向通常無法在傳統(tǒng)金融渠道獲得貸款的小微客戶發(fā)放“金額小、期限短”的純信用小額貸款。網(wǎng)上銀行負責(zé)人表示，依托這些數(shù)據(jù)和云計算、大數(shù)據(jù)技術(shù)，網(wǎng)商銀行匯總出了10萬多項指標體系，創(chuàng)建了100多個預(yù)測模型和3000多種風(fēng)控策略，風(fēng)險控制更為容易，大數(shù)據(jù)的分析也減少了小微企業(yè)融資貸款難的問題。

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1、小微企業(yè)需要的資金量一般不大2、小微企業(yè)參差不齊，經(jīng)營狀況好的差的都很多3、小微企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)很難獲取

利益太低而風(fēng)險太大，這是銀行不愿意給小微企業(yè)貸款的主要原因。一，利益太低，成本太高這是小微企業(yè)貸款的最主要原因。比如你有一個億的貸款額，這時候，有兩個方案，第一個是直接貸款給某大公司，，第二個方案是貸款給1000個小公司，每個公司10萬。這種情況下，你會選擇哪個？毫無疑問，選擇第一個。因為，最簡單的，從工作量角度，貸款給一個大公司，你只要做一次相應(yīng)的流程，熟悉一家公司的相關(guān)資料，做相應(yīng)的貸款準備。但是呢，如果是1000家小公司的話，那個工作量簡直是天文數(shù)字。你需要很多的員工，你需要每個員工去斟酌多家公司，然后再給每個公司做不同的流程。最后的情況是，你很難搞清楚每一個小公司的情況，所以貸款出現(xiàn)資質(zhì)審核錯誤，從而引發(fā)了壞賬的風(fēng)險急劇上升。而你為了做這么多企業(yè)的貸款，最后投入的成本更是個非常龐大的數(shù)字。第二，壞賬率太高大的企業(yè)往往有相對穩(wěn)定的渠道，也接受更多的監(jiān)督和監(jiān)管，因此，大企業(yè)出現(xiàn)壞賬的可能性較低。反過來，小微企業(yè)不少都是個體戶，稍微一個經(jīng)營不善，甚至各種小風(fēng)險都有可能讓一個小微企業(yè)直接死掉。而對于小微企業(yè)，缺乏足夠的懲罰措施或者挽救措施，于是，壞賬就形成了。做個不恰當比方，一家大公司，某個負責(zé)人出了問題，其他人可以很快彌補上去，哪怕比不上之前的負責(zé)人，但是至少不至于完全無法運轉(zhuǎn)。而一家小微企業(yè)，可能就是一個老板幾個員工，老板一旦出問題，整個企業(yè)直接完蛋了。所以，銀行不愿意貸款給小微企業(yè)，也是有道理的。

主要問題是沒有消費市場!是個人多知道，做生意只要有市場就什么多好辦!你生意好了，有的是原意入股的

小微企業(yè)的融資難融資貴由來已久。業(yè)內(nèi)人士認為，小微企業(yè)融資難在全世界都是難題，這在中國也無法避免。小微企業(yè)普遍存在經(jīng)營時間短、信用記錄不規(guī)范、內(nèi)部管理和財務(wù)制度不健全的問題，而銀行對于小微企業(yè)的風(fēng)險狀況又缺乏有效的識別手段，審核成本過高。專家認為，小微企業(yè)融資難、融資貴，主要有三個方面：第一，與資產(chǎn)規(guī)模較小、固定資產(chǎn)少、土地房產(chǎn)抵押物不足等問題有關(guān)，導(dǎo)致其信用風(fēng)險較高。第二，與現(xiàn)行的財稅金融政策不完善有關(guān)。解決小微企業(yè)融資難題，需要形成財稅、金融、產(chǎn)業(yè)的政策合力。易綱行長指出“小微企業(yè)貸款需要央行、監(jiān)管、商業(yè)銀行和財政部幾家一起抬”。同時，小微金融業(yè)務(wù)收益低、成本高、風(fēng)險高，需要政策配套支持，特別是小微企業(yè)信用體系、以政府為主導(dǎo)的融資擔(dān)保和風(fēng)險分散機制等亟待建立。第三，與金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)模式不健全有關(guān)。普惠金融服務(wù)覆蓋面和滲透率偏低，符合小微企業(yè)發(fā)展特征的金融產(chǎn)品體系有待構(gòu)建。在當前去杠桿的背景下，隨著銀行存款成本持續(xù)上升，表外融資回表，導(dǎo)致銀行資金成本向企業(yè)端傳導(dǎo)，小微企業(yè)融資成本上升尤為明顯。

一、建立健全小微企業(yè)貸款審批機制、業(yè)務(wù)激勵機制、貸款發(fā)放操作流程、信用等級評定二、完善管理機制。梳理業(yè)務(wù)流程，加強小微企業(yè)貸款管理水平三、細分市場，積極開展小微企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新，破解小微企業(yè)擔(dān)保難和抵押品不足的瓶頸。四、優(yōu)化操作流程。對小微企業(yè)優(yōu)先授信、批量授信、采取“一次授信，隨用隨貸，余額控制、周轉(zhuǎn)使用”，滿足小微企業(yè)“短、頻、快”的貸款需求。此外，還可以像江川金融那樣注重小微企業(yè)的第二還款來源，追加連帶責(zé)任擔(dān)保。他家口碑現(xiàn)在挺好，第九屆中國國際金融論壇上，他家還提出“貸款外包模式”，對解決小微企業(yè)貸

企業(yè)貸款是指企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營的需要，向銀行或其他金融機構(gòu)按照規(guī)定利率和期限的一種借款方式。企業(yè)的貸款主要是用來進行固定資產(chǎn)購建、技術(shù)改造等大額長期投資。目前企業(yè)貸款可分為： 流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、信用貸款、擔(dān)保貸款、股票質(zhì)押貸款、外匯質(zhì)押貸款、單位定期存單質(zhì)押貸款、黃金質(zhì)押貸款、銀團貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)、有追索權(quán)國內(nèi)保理、出口退稅賬戶托管貸款。