煒哥近期碰到了幾個(gè)奇怪的客戶，想用房子抵押做貸款，但是還不想自己老婆知道；有的是做生意的周轉(zhuǎn)不開，擔(dān)心媳婦知道了不同意；有的就是婚姻出現(xiàn)了問(wèn)題，本身想隱瞞，想故意把錢套出來(lái)。那么這種情況銀行是否允許呢？
按照相關(guān)規(guī)定，大多數(shù)銀行要求房屋抵押貸款，必須夫妻雙方到銀行一起去簽字，還需要提供結(jié)婚證。即使借貸人的貸款條件很優(yōu)質(zhì)，有良好的工作，穩(wěn)定的收入，還款能力很強(qiáng)，征信也很良好，要想通過(guò)銀行的審核，也必須要夫妻雙方同意并去銀行簽字。
但是，現(xiàn)實(shí)生活并非“非黑即白”，“非對(duì)即錯(cuò)”。
按照業(yè)內(nèi)的說(shuō)話，這種叫“單簽”，就是一個(gè)人去銀行簽字，辦理抵押手續(xù)。這種業(yè)務(wù)分兩種情況來(lái)分析，如果該房產(chǎn)完全屬于婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)，那么一方可以自行去銀行辦理抵押貸款；如果該房產(chǎn)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，雙方具有同等的處分權(quán)，任何一方都不能代表另一方的意見(jiàn)而擅作主張，故要想將夫妻共有的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押就必須要經(jīng)過(guò)共有人的書面同意才行。
屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的房產(chǎn)又分為兩種情形，一種是房產(chǎn)證寫兩個(gè)人的名字，一種是只寫了一個(gè)人的名字。如果寫了兩個(gè)人的名字，那么必須兩個(gè)人到場(chǎng)簽字，由共同共有人申請(qǐng)登記，否則無(wú)法報(bào)抵押；而如果寫了一個(gè)人的名字，現(xiàn)實(shí)中有些銀行的尺度不是很緊，可以進(jìn)行溝通，房產(chǎn)證上面的具名者簽字即可。
目前，大多數(shù)銀行都要求必須“雙簽”，但是一部分銀行還可以“單簽”，能“單簽”的銀行分三種，一種是銀行本身就默許這種業(yè)務(wù)的存在，現(xiàn)在銀行競(jìng)爭(zhēng)激烈，一些銀行不得已為之；另一種是需要和客戶經(jīng)理溝通，客戶經(jīng)理向他的上級(jí)以及審批人說(shuō)好客戶的具體情況，銀行同意即可辦理；第三種就有點(diǎn)“灰色地帶”，要在一些材料上進(jìn)行包裝，這種涉嫌違法。
當(dāng)然，要想在銀行單簽，資質(zhì)要過(guò)關(guān)才行，征信良好，收入穩(wěn)定，流水充足。銀行審批貸款也是要看綜合評(píng)分的，所以考慮的因素會(huì)有很多，評(píng)分達(dá)不到，貸款申請(qǐng)就很容易被拒了。
那么，新的問(wèn)題又來(lái)了，如果夫妻共同財(cái)產(chǎn)，一方未經(jīng)配偶同意，擅自辦理抵押，另一方可否向法院起訴無(wú)效？答案是：不可以。按照合同法第第五十二條之規(guī)定，有下列情形之一的，合同無(wú)效：（一）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；（二）惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；（三）以合法形式掩蓋非法目的；（四）損害社會(huì)公共利益；（五）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。一方私自辦理了抵押登記，不可對(duì)抗善意第三人，一方只能向配偶主張侵權(quán)。
煒哥建議：夫妻一方想用住房抵押貸款，要爭(zhēng)取另一方的同意，達(dá)成一致，不要刻意去隱瞞。
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