伴隨著廣東、廈門地區(qū)陸續(xù)發(fā)布網貸備案細則，網貸監(jiān)管脈絡逐步清晰，曾一度“糾結”的國有大行預備開展銀行存管業(yè)務。
據(jù)此前媒體報道，中國建設銀行廣東省分行準備試水存管業(yè)務。據(jù)該行內部傳出的關于“交易E存管有獎征名活動”顯示，“交易E存管”是廣東省分行在托管業(yè)務模式基礎上打造的互聯(lián)網線上資金存管系統(tǒng)。
根據(jù)了解，在上述系統(tǒng)中，廣東省分行將作為第三方對投資者資金進行存管，實現(xiàn)投資者資金與互聯(lián)網公司資金的有效分離，最大程度保障投資者權益。
P2P訪談注意到，早在2015年，建設銀行就開始在互聯(lián)網金融領域創(chuàng)新探索。2015年9月17日，網貸平臺信而富宣布，聯(lián)手建設銀行上海分行、富友支付開啟銀行、第三方支付資金存管合作模式。而這一聯(lián)合存管模式也標志著國有大行參與P2P資金存管業(yè)務的破冰。
另根據(jù)第三方專業(yè)網站顯示，中融寶平臺的用戶資金存管同樣為建設銀行。不過，P2P訪談在平臺官網上未找到關于存管的相關信息。但中融寶工作人員表示，平臺已于2016年與建設銀行、通聯(lián)支付上線聯(lián)合存管系統(tǒng)。
在國有大行中，除了建設銀行外，中國銀行和農業(yè)銀行開展了存管業(yè)務。其中，中國銀行對接了山東網貸平臺——匯泉貸，平臺官網顯示，該平臺采用“銀行直連”模式，在中國銀行李滄支行、青島銀行市北支行開立監(jiān)管賬戶，資金結算由銀行審核相關支付憑證后直接進行資金劃撥。
另外，根了解，與農業(yè)銀行進行銀行存管的平臺為口貸網。自2015年起，口貸網啟動基于訂單制模式的商業(yè)銀行資金存管方案，由農業(yè)銀行高新技術開發(fā)區(qū)支行作為存管銀行，對平臺上所有借款項目的資金做監(jiān)督支付。
關于銀行開展存管業(yè)務，除了有消息稱建設銀行布局存管業(yè)務外，互聯(lián)網銀行微眾銀行與新網銀行相繼傳出加入存管隊伍的消息。其中，微眾銀行相關行政負責人表示，前述消息實屬謠傳，銀行并沒有開展此項業(yè)務。對于新網銀行，按照此前媒體報道，目前該行已經做好了存管業(yè)務細則。
相比其他銀行加快布局存管業(yè)務，2016年12月，作為最早涉足P2P資金存管業(yè)務的民生銀行決定終止與部分網貸平臺的存管合作。截至目前，與民生銀行合作且上線銀行存管系統(tǒng)的有積木盒子、人人貸、首金網三家平臺。
據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《關于促進互聯(lián)金融健康發(fā)展的指導意見》，要求互聯(lián)網金融機構應當選擇符合條件的銀行金融機構作為資金存管機構，對客戶資金進行管理和監(jiān)督，建立客戶資金第三方存管制度。
2016年8月，銀監(jiān)會下發(fā)《網絡借貸資金存管業(yè)務指引（征求意見稿）》提出，存管銀行不應該外包或由合作機構承擔，不得委托網貸機構和第三方機構代開出借人和借款人交易結算資金賬戶。在多位業(yè)內人士看來，該項規(guī)定意味著聯(lián)合存管模式不受監(jiān)管認可。資金存管指引指出，存管銀行不應外包或由合作機構承擔，不得委托網貸機構和第三方機構代開出借人和借款人交易結算賬戶。
據(jù)盈燦咨詢統(tǒng)計結果顯示，截止2017年初，已有民生銀行、江西銀行、徽商銀行、恒豐銀行和華興銀行等32家銀行布局P2P網貸平臺資金直接存管業(yè)務。（互聯(lián)網金融新聞中心）