房貸真的安全嗎？由于國內(nèi)個人征信缺失，違約成本相對較低，大額純信用貸款在國內(nèi)P2P行業(yè)很難生存。相對于信用貸款，投資者更愿意投資抵押對象，如房產(chǎn)抵押、車輛抵押等。由于屬于消耗品的車輛會不斷貶值，屬于保值品的房產(chǎn)貶值的可能性很小，所以房產(chǎn)抵押的貸款標的是所有抵押標的中最受追捧的。但是房產(chǎn)抵押真的安全嗎？
抵押貸款比其他形式的貸款更安全。但是，由于抵押財產(chǎn)的不同特性和變現(xiàn)能力的不同，抵押貸款并不是絕對安全的。投資者可以從地段、抵押率、抵押物性質(zhì)等幾個方面來判斷抵押房產(chǎn)是否真的安全。
位置很重要。
判斷一筆房產(chǎn)抵押貸款是否安全，主要看抵押的房產(chǎn)能否快速變現(xiàn)。
國內(nèi)房地產(chǎn)泡沫非常嚴重，房價上漲主要表現(xiàn)在一二線城市，而三四線城市房價普遍趨于穩(wěn)定，房子賣出變現(xiàn)需要很長時間。所以最好以北上廣深這樣的一線城市的房產(chǎn)為抵押，投資房產(chǎn)抵押。北上廣深的房產(chǎn)在可預見的時間內(nèi)肯定會繼續(xù)升值，最大升值幅度會越來越小。
抵押品的屬性
商品房作為抵押物是最安全的。
目前業(yè)內(nèi)房產(chǎn)抵押貸款的抵押物大致可以分為三類：住宅房產(chǎn)、商鋪、廠房。由于需求不同，住宅地產(chǎn)更容易變現(xiàn)，而商鋪或廠房更難變現(xiàn)。住宅物業(yè)也要看是不是商品房，實現(xiàn)經(jīng)濟適用房或者拆遷房的變現(xiàn)難度要比商品房大得多。即使是商品房，也要看房齡和面積。房齡在20年以上，面積在70平米以下的房子，變現(xiàn)難度更大。
按揭利率
房貸利率越低越好。不要超過70%。
抵押率是相對于抵押財產(chǎn)的價值而言的。比如一套房子市值200萬，七成按揭利率140萬。抵押率越低，越容易變現(xiàn)。在北上廣這樣的一線城市，房貸利率最高可以達到70%，因為一線城市的房產(chǎn)打7折很容易賣出去。二三線城市房貸利率不得超過50%。檔次越低，房貸利率應該越低。
抵押時間和順序
很多平臺會在標的信息中有類似抵押序列的信息介紹。抵押順序是指如果貸款標的逾期或不良，法院拍賣抵押房產(chǎn)后的賠償順序，抵押順序也可以顯示房產(chǎn)已經(jīng)抵押了多少次。如果第一單不是商業(yè)銀行，最好的貸款是房貸，平臺是第一單。
抵押品的價值
抵押物的價值越小，越容易變現(xiàn)。
抵押房產(chǎn)變現(xiàn)的速度取決于需求，房產(chǎn)正好需要中產(chǎn)階級解決住房問題。所以價值越小，抵押房產(chǎn)的需求群體越大，越容易變現(xiàn)。而幾千萬甚至上億的工廠是很難實現(xiàn)的。此外，抵押財產(chǎn)的價值越小，其可以借貸的金額就越小。金額越小，違約成本越高，越安全。