什么是保單貸款

保單貸款是什么

保單貸款是一種向保險公司申請的貸款，使用保單的現(xiàn)金價值作為抵押。貸款金額通常限于保單現(xiàn)金價值的特定百分比，并且需要支付利息。

保單貸款的優(yōu)點

保單貸款的優(yōu)點包括：- 申請簡單便捷，無需信用檢查。- 利率通常低于其他貸款形式。- 不影響保單的基本保障功能。

保單貸款的缺點

保單貸款的缺點包括：- 可能導(dǎo)致保單現(xiàn)金價值減少，進(jìn)而影響保障功能。- 如果及時償還貸款，貸款利息將不斷累積，增加保單持有成本。- 如果未償還貸款，保險公司可能會扣押保單。

保單貸款的申請條件

通常，要申請保單貸款，需滿足以下條件：- 具有有效人壽保險保單。- 保單已生效一定時間，并已積累了足夠的現(xiàn)金價值。- 投保人持有保單。

保單貸款的還款方式

保單貸款通常有兩種還款方式：- 一次性還清：在貸款到期日一次性償還本息。- 定期分期還款：根據(jù)與保險公司的約定，分期償還貸款本息。

保單貸款對人壽保險保障的影響

保單貸款會影響人壽保險保障的以下方面：- 現(xiàn)金價值減少：貸款金額將從保單的現(xiàn)金價值中扣除。- 死亡賠償金減少：如果投保人去世時貸款尚未償還，死亡賠償金將相應(yīng)減少貸款金額。

什么是保單貸款？

保單貸款是指，投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式，和貸款買房是一個道理。

看到這里，可能就會有人擔(dān)心，保單貸款期間出險了怎么辦？保險公司還會不會賠？

這點大家可以放心，保單貸款期間保險合同依然有效，只要符合保險合同約定，該怎么賠還是怎么賠。不過，保險公司也不會多賠，確定最終賠付金額時，會先減去貸款的本金和利息，然后再進(jìn)行賠付。

哪些保單可以貸款？

從保單貸款的定義可以看出，并不是所有的保單都能進(jìn)行貸款，而是具有“現(xiàn)金價值”的保單才能進(jìn)行貸款。還不了解現(xiàn)金價值的小伙伴可以點擊這個鏈接：你的保單到底值多少錢？現(xiàn)金價值詳解

現(xiàn)金價值說白了，就是提前繳納的保費及其產(chǎn)生的利息總和。舉個例子：

比如，某位30歲的被保人買了一份重疾險，年交費5000元，但實際上被保人30歲的風(fēng)險成本只有500元，也就是說提前交了4500元給保險公司。以此類推，后面幾年也都提前交了保費。

這些提前交的保費會被保險公司存起來，連同其產(chǎn)生的利息一起，就構(gòu)成了保單的現(xiàn)金價值。

所以，一般只有具有儲蓄性質(zhì)的人壽保險、養(yǎng)老保險、年金保險、重疾保險等才可以申請保單貸款，短期險則不能進(jìn)行保單貸款。

還有一些定期產(chǎn)品，比如定期壽險，理論上也是可以進(jìn)行保單貸款的，金鐘罩定期壽險也把“保單貸款”寫進(jìn)了條款，但這類產(chǎn)品現(xiàn)金價值一般都不高，為了幾千塊錢折騰貸款，大白感覺沒那個必要。

此外，已經(jīng)豁免保費、自動墊交或正在申請理賠的保單也不能進(jìn)行保單貸款。