周末有個粉絲問我房貸的事。在談到抵押貸款需要準備哪些資料時,他不太能理解提供第三方卡的意義。
為什么拿自己的房子抵押貸款要打電話給第三方而不是直接打給我?
這其實是貸款用途的問題!銀行發(fā)放的每一筆貸款都有明確的用途,不是說給借款人隨便用的。
比如你借錢炒股、炒房,這些都是嚴禁的;
銀行如何確保釋放出來的資金不被濫用?3354最常見的操作就是通過第三方催收來調(diào)節(jié)資金流向。
1.委托付款在銀行申請抵押貸款時,借款人需要說明自己的資金用途。比如借款購買原材料,借款人需要提前找好原材料生產(chǎn)廠家,簽訂購銷合同。
然后以采購原材料的名義向銀行申請貸款,銀行會幫借款人把貨款轉(zhuǎn)到相應(yīng)廠家的賬戶上。
這叫委托支付貸款,這是銀監(jiān)會對銀行放貸的基本要求。當貸款金額達到一定金額時,需要委托付款。不同銀行對委托付款金額的要求略有不同:
一般來說,個人消費貸款超過30萬,商業(yè)貸款超過50萬,需要委托第三方支付。
2.但在貸款業(yè)務(wù)實踐中,委托付款顯得有些平淡。
除了少數(shù)管理規(guī)范的企業(yè),小微企業(yè)和個體經(jīng)營者的委托收款十有八九是假的。為什么?
對于小微企業(yè)來說,他們要的是資金的靈活周轉(zhuǎn),而不是完全有針對性的用于某一具體事項。這樣一來,借款人就不得不做一個虛擬的合同和第三方收款人來應(yīng)付銀行的檢查和監(jiān)管。
3.最后說說第三方催收的風險。委托付款的第三方賬戶一般是借款人找信得過的朋友提供的。當銀行貸款時,向朋友借。
所以不存在第三方收款人攜款潛逃的情況。
但是,這里需要注意的是,這筆錢不應(yīng)該從第三方賬戶直接轉(zhuǎn)回借款人的私人賬戶或公司賬戶。這樣會被銀行判定為資金回流,屬于違規(guī)操作。
一旦不能給出合理解釋,就會被強制提前還款。正確的做法是直接提現(xiàn),切斷流量。