馬年伊始，京城各家銀行房貸就出現(xiàn)惜貸的局面，購房人等了兩三個(gè)月后，仍是不見放貸跡象。絕望下，不少購房人人開始“曲線救國”，轉(zhuǎn)而申請(qǐng)高息信用貸、抵押貸和消費(fèi)貸用來救急。 記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前銀行調(diào)整了信貸結(jié)構(gòu)，把更多信貸投放到了企業(yè)貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款上。但是，銀行消費(fèi)貸款和信用貸款設(shè)有“身份”門檻，體制外職工歸于高風(fēng)險(xiǎn)行列，很多用戶貸款很難。 房貸無望 高息申請(qǐng)信用貸、消費(fèi)貸“救急” 購房人劉女士告訴記者，她房貸是去年12月份申請(qǐng)的，但目前仍在排隊(duì)放款，眼看購房合同付款截止日期就要臨近，為了籌錢劉女士跑了四五家銀行，但均被告知貸款額度緊張。幾經(jīng)周折，終于有一家銀行可以放貸，但只能做信用貸款，且利率要上浮40%—50%。無奈之下，劉女士只好貸了一部分錢，然后再從親戚朋友那里借了一部分，這樣才湊夠了房子的錢。 而類似劉女士的購房者并不在少數(shù)，一位股份制銀行客戶經(jīng)理表示，近兩周來，咨詢抵押貸款、信用貸款和消費(fèi)貸的客戶激增，其中買房缺錢的占了近80%?！ 【┏且患覔?dān)保公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理透露，目前，包括二套房貸在內(nèi)的購房貸款被嚴(yán)格控制，消費(fèi)貸突然就成了搶手貨，特別是在部分城市首套房利率已提至基準(zhǔn)利率的環(huán)境下，部分商業(yè)銀行消費(fèi)貸1.3倍基準(zhǔn)利率、最長貸款10年等條件，與二套房貸相差無幾?！ ∈聦?shí)上，記者從銀行了解到，經(jīng)歷了“年末錢緊”的銀行均已恢復(fù)貸款額度，之所以房貸并未明顯放松，和銀行信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整有關(guān)系。 一家股份制銀行信貸部門的負(fù)責(zé)人坦言，銀行業(yè)對(duì)房地產(chǎn)后市的判斷并不一致，出于防范房價(jià)下跌風(fēng)險(xiǎn)的考慮，也會(huì)對(duì)房貸業(yè)務(wù)更加謹(jǐn)慎。今年以來，房貸在信貸結(jié)構(gòu)中的占比呈下降趨勢(shì)。在調(diào)整房貸占比的同時(shí)，銀行將更多的信貸投放到了企業(yè)貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款上?！ 娜ツ晗掳肽觊_始，不少銀行都在發(fā)力信用貸和消費(fèi)貸。上海銀行(7.51, 0.05, 0.67%)推出“金貸寶”，是個(gè)人消費(fèi)類貸款產(chǎn)品，目前上海公積金的用戶可以公積金為擔(dān)保申請(qǐng)最多100萬個(gè)人消費(fèi)貸款，利率最低上浮30%。中國郵政儲(chǔ)蓄銀行則推出個(gè)人綜合消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，單戶授信金額最高可達(dá)300萬元，額度存續(xù)期最長達(dá)13年?！ °y行貸款有“身份”門檻 目前，銀行在發(fā)放消費(fèi)貸款或者信用貸款時(shí)對(duì)于不同的職業(yè)群體劃分了不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，這種劃分就會(huì)把相當(dāng)多的體制外職工歸于高風(fēng)險(xiǎn)行列中，從而使很多用戶在銀行難以貸到款?！ ∪?60調(diào)查數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，公務(wù)員、國企員工、上市企業(yè)或500強(qiáng)企業(yè)員工是三類貸款獲批率最高的群體。2013年度融360上的貸款申請(qǐng)訂單中，普通企業(yè)員工占據(jù)了31.9%，個(gè)體戶占據(jù)了19.5%，而成功率卻分別只有18.2%和17.1%；公務(wù)員的貸款申請(qǐng)占據(jù)了總訂單的12.8%，而成功率卻高達(dá)64.2%，相對(duì)來說無固定職業(yè)群體的成功率只有1.5%成功率。大型國企員工普遍不差錢，只占總申請(qǐng)量的4.8%，但最受貸款機(jī)構(gòu)的鐘愛，成功率達(dá)70.3%?！ ∪?60的貸款專家告訴記者，鐵飯碗的威力不僅在貸款申請(qǐng)的成功率上表現(xiàn)得很充分，而且在貸款額度和利率優(yōu)惠可以占盡好處。假設(shè)同是月收入為5000元的申請(qǐng)人，從公務(wù)員、普通上班族和農(nóng)民工這三類人群在渣打銀行[微博]、花旗銀行、宜信、平安銀行(11.08, 0.06, 0.54%)和華夏銀行(7.80, -0.04, -0.51%)這5家機(jī)構(gòu)貸款的情況可以看出，不同職業(yè)身份可申請(qǐng)的貸款額度、貸款利率和申請(qǐng)難易程度有很大區(qū)別?！ ∫栽蜚y行的現(xiàn)貸派為例，在滿足所有貸款的條件下，普通上班族可申請(qǐng)的貸款額度是打卡工資的2到10倍，而公務(wù)員可申請(qǐng)的貸款額度則可達(dá)打卡工資的10倍以上?；ㄆ煦y行的幸福時(shí)貸，在滿足所有貸款條件下，普通上班族與國家公務(wù)員在貸款額度上都是打卡工資的8到15倍，但在貸款利率上，公務(wù)員可獲得比普通上班族更優(yōu)惠一些的利率。（法制晚報(bào)）