都市快報(bào)
作者：記者 林琳 通訊員 林玲 編輯 陳筱妍
汽車抵押貸款是以汽車作為抵押物向有資質(zhì)的貸款公司取得貸款。近年來，應(yīng)短期融資需求，出現(xiàn)了“無需押車”貸款形式，客戶可用自有車輛的所有權(quán)進(jìn)行抵押，僅需在抵押車輛安裝GPS定位系統(tǒng)，便可在辦理手續(xù)后繼續(xù)使用車輛，而不需要像傳統(tǒng)車輛抵押借款那樣將車輛質(zhì)押，且最快可實(shí)現(xiàn)當(dāng)天獲取資金。然而，有人盯上了這種便捷的貸款模式，設(shè)計(jì)種種“套路”用于非法斂財(cái)。
年初，余杭公安接到群眾報(bào)警稱其辦理了“無押車”車輛貸款后，貸款公司強(qiáng)行扣車，并用各種騷擾手段索要高額違約金。余杭公安刑偵大隊(duì)立即介入調(diào)查，經(jīng)過一段時(shí)間的深入調(diào)查和經(jīng)營(yíng)取證，發(fā)現(xiàn)了轄區(qū)一個(gè)以借貸公司名義生存的“套路貸”犯罪團(tuán)伙，后一舉出擊，抓獲公司老板李某以及公司業(yè)務(wù)員等10名犯罪嫌疑人。
“獵人”的轉(zhuǎn)型與壯大
李某，36歲，山東人，只讀到小學(xué)三年級(jí)，15歲就來杭討生活。
2016年，他在余杭注冊(cè)了一家“獵人汽車服務(wù)公司”（以下簡(jiǎn)稱“獵人”公司），主要從事以汽車為抵押提供小額貸款的業(yè)務(wù)。公司一開始做的是汽車質(zhì)押貸款，賺取一定的利息和服務(wù)費(fèi)，當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)員也只有1人?？墒莻鹘y(tǒng)做法業(yè)務(wù)量小，利潤(rùn)也有限，后來李某發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在流行的“無押車”貸款方式因?yàn)檐囕v使用權(quán)仍在貸款人身上，不會(huì)因?yàn)槠嚤毁|(zhì)押丟了面子或?qū)е鲁鲂胁槐悖瑯I(yè)務(wù)會(huì)更靈活；再加點(diǎn)“套路”讓借款人違約，那樣就能比常規(guī)貸款收取更多的手續(xù)費(fèi)、違約金，收益將會(huì)非?？捎^。
于是他逐步從以前認(rèn)識(shí)的汽車中介、汽車服務(wù)等行業(yè)招收“業(yè)務(wù)員”，招攬業(yè)務(wù)，教授方法，由李某提供資金，“業(yè)務(wù)員”落實(shí)談客戶、到客戶家家訪、安裝GPS、違約后談判等業(yè)務(wù)。一年間，由于“業(yè)務(wù)量”的逐步擴(kuò)大，至案發(fā)時(shí)，專職或兼職給李某做“業(yè)務(wù)員”的已達(dá)9人。期間，李某和“業(yè)務(wù)員”約定，除了常規(guī)的本息由李某收取外，其余“套路”來的利潤(rùn)由李某和“業(yè)務(wù)員”四六分成，李某六、“業(yè)務(wù)員”四。而這個(gè)“套路”由“業(yè)務(wù)員”隨機(jī)的在借款人身上上演……
“獵物”的上套與解套
2017年12月，今年25歲的桐廬姑娘王惠（化名）因需資金臨時(shí)周轉(zhuǎn)，通過朋友介紹在李某的“獵人”公司用自己的一輛高爾夫轎車做抵押借款4萬(wàn)元，約定月利息900元，同時(shí)還要支付手續(xù)費(fèi)、GPS安裝費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用7000余元。在簽合同時(shí)，王惠發(fā)現(xiàn)借款金額是6萬(wàn)元，馬上就提出異議，“業(yè)務(wù)員”解釋說有2萬(wàn)元是保證金，還款時(shí)只要還4萬(wàn)元就可以了，王惠簽下了合同。
隨后“業(yè)務(wù)員”按照“程序”規(guī)定，去了王惠的家中家訪，并開走了王惠的車子安裝了GPS。走完流程后，業(yè)務(wù)員給老板李某打電話，由李某向王惠的銀行賬戶轉(zhuǎn)賬6萬(wàn)元，并由“業(yè)務(wù)員”陪同王惠去銀行自動(dòng)取款機(jī)上取現(xiàn)2萬(wàn)元繳納保證金，王惠通過支付寶、微信，將手續(xù)費(fèi)和首月利息共計(jì)8000余元轉(zhuǎn)賬給了“業(yè)務(wù)員”，也就是王惠實(shí)際到手借款不到32000元。
到了約定的一月還款期的時(shí)候，王惠聯(lián)系“業(yè)務(wù)員”詢問對(duì)方支付寶或銀行賬戶準(zhǔn)備還款，卻發(fā)現(xiàn)微信沒人回、電話沒人接，因?yàn)闆]有公司其他人員的電話，又臨近過年，王惠沒有在意，等著“業(yè)務(wù)員”聯(lián)系自己。 誰(shuí)知?jiǎng)傔^了一天，王惠就收到了一條短信稱因?yàn)槠溆馄谖催€款，“獵人”公司的風(fēng)控部門已將王惠的高爾夫轎車拖走扣押在公司倉(cāng)庫(kù)，請(qǐng)王惠前去處理。
王惠趕忙聯(lián)系當(dāng)初的“業(yè)務(wù)員”，“業(yè)務(wù)員”聲稱自己前一天因?yàn)榇蚣鼙慌沙鏊チ?，但是王惠的逾期違約是事實(shí)，要按照公司的章程辦事，沒收王惠2萬(wàn)元保證金，同時(shí)要求支付3萬(wàn)元違約金，加上本金4萬(wàn)，合計(jì)需還款9萬(wàn)元。如不及時(shí)還款，將每日按借款數(shù)的30%收取違約金，否則公司將對(duì)他的車子作出處理。
經(jīng)過一番討價(jià)還價(jià)，王惠以實(shí)際支付6萬(wàn)元贖回了自己的車子。也就是一個(gè)月時(shí)間，實(shí)際借款32000元，償還6萬(wàn)元。像王姑娘是屬于無奈交錢贖車的，如果遇到吃了“套路”后不肯交錢的借款人，“獵人”公司就會(huì)使用非法拘禁、毆打等極端手段來逼迫還錢。
各種“套路”
上述案件中，王惠就吃到了以下“套路”
1、虛高借款合同。公司以保證金、服務(wù)費(fèi)等為借口，強(qiáng)行簽訂高于實(shí)際借口數(shù)額的借款合同，而實(shí)際拿到手的錢比合同貸款數(shù)額要少很多。
2、制造虛假流水。公司借款是走銀行轉(zhuǎn)賬手續(xù)，而收取保證金、服務(wù)費(fèi)等則要求支付現(xiàn)金，制造銀行流水足額借款的“證據(jù)”。
3、故意制造違約。在借款人想主動(dòng)還款的情況下，業(yè)務(wù)員通過“玩失蹤”，不接電話，不回信息，一直等到合同超期后才出現(xiàn)。
4、軟硬兼施“索債”。在出現(xiàn)“違約”情況下，強(qiáng)行扣押借款人的車輛，再以合同、流水等證據(jù)主張還款和扣違約金，如遇不從，則威脅當(dāng)事人要向法院起訴、滋擾家人或者直接以非法拘禁、毆打等方式向借款人施壓，強(qiáng)迫償還“債務(wù)”。
警方在調(diào)查李某的“獵人”公司時(shí)發(fā)現(xiàn)，在借款人成功借款后，除了像王惠這樣遇到“業(yè)務(wù)員”玩失蹤，人為制造違約的，還有GPS掉線違約、汽車重復(fù)抵押、借款人另有借款等五花八門的理由。李某等人歸案后，經(jīng)全力追查，現(xiàn)已查證該團(tuán)伙涉嫌敲詐勒索、非法拘禁等案件20余起，涉案價(jià)值上百萬(wàn)元。
目前，該李某等9名犯罪嫌疑人已被余杭區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)逮捕，案件正在偵辦中。 （文中受害人均系化名）