目錄一、房產(chǎn)抵押貸款的征信要求二、房產(chǎn)抵押貸款需要準(zhǔn)備的材料三、房產(chǎn)抵押貸款條件四、房產(chǎn)抵押貸款找什么公司比較快五、房產(chǎn)抵押貸款注意問題


房產(chǎn)抵押貸款是企業(yè)周轉(zhuǎn)和個(gè)人大額資金需求一個(gè)重要的方式,只要借款人和房子符合銀行資質(zhì)就能辦理。下面就為大家詳細(xì)介紹一下房產(chǎn)抵押貸款都有哪些?做好充足準(zhǔn)備,節(jié)省更多時(shí)間,以及提前找到問題,提升貸款通過率。


一、房產(chǎn)抵押貸款的征信要求


1、個(gè)人信用報(bào)告中貸款與信用卡記錄無當(dāng)前逾期,能提供相應(yīng)結(jié)清證明的除外。


2、近24個(gè)月征信記錄。


3、貸款狀態(tài)非關(guān)注、次級(jí)、可疑或損失,信用卡賬戶狀態(tài)非凍結(jié)、止付或呆賬。


4、個(gè)人信用報(bào)告中,逾期金額不超過500元(不含)的小額逾期記錄可不計(jì)入。


5、能提供資料證明無惡意逾期行為的可由各級(jí)有權(quán)審批人酌情準(zhǔn)入。


6、信用報(bào)告無可參考征信記錄的視為滿足要求。


二、房產(chǎn)抵押貸款需要準(zhǔn)備的材料


(1)個(gè)人房子抵押貸款須準(zhǔn)備:


房產(chǎn)所有人及配偶身份證、戶口薄、收入與工作證明、個(gè)人消費(fèi)用途的相應(yīng)合同、婚姻狀況證明、房屋所有權(quán)證。


(2)企業(yè)房產(chǎn)抵押貸款需提供的材料有:


1.企業(yè)營業(yè)四證;


2.公司章程;


3.公司驗(yàn)資報(bào)告;


4.購銷合同;


5.近半年的銀行流水;


6.年度財(cái)務(wù)報(bào)表和近一個(gè)月的度財(cái)務(wù)報(bào)表;


7.資產(chǎn)證明(會(huì)根據(jù)不同的銀行有不同的材料提供)。


三、房產(chǎn)抵押貸款條件


1、房屋要求


(1)、房屋的產(chǎn)權(quán)要明晰,符合國家規(guī)定的上市交易的條件,可進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)流通,未做任何其他抵押;


(2)、房齡(從房屋竣工日起計(jì)算)與貸款年限相加不能超過40年;


(3)、所抵押房屋未列入當(dāng)?shù)爻鞘懈脑觳疬w規(guī)劃,并有房產(chǎn)部門、土地管理部門核發(fā)的房產(chǎn)證和土地證;


2、貸款人要求


在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口(或有效證明)、具有完全民事行為能力,并且符合下列條件的中國公民均可申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款。


(1)、有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源,具有按期償還貸款本息的能力;


(2)、沒有違法行為和不良信用記錄;


(3)、能夠提供銀行認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押擔(dān)?;蚰芤院戏ㄓ行У姆慨a(chǎn)作抵押擔(dān)?;蚓哂写鷥斈芰Φ牡谌奖WC;


(4)、開立中國工商銀行個(gè)人結(jié)算賬戶,并且同意銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶扣收貸款本息;


(5)、銀行規(guī)定的其他條件。






四、房產(chǎn)抵押貸款找什么公司比較快


1、非銀行金融機(jī)構(gòu)


非銀行金融機(jī)構(gòu)在業(yè)界的辦事效率是出類拔萃的高效,涉及到房產(chǎn)抵押貸款,在手續(xù)齊全時(shí),3-5個(gè)工作日左右,即可全程辦理完畢。之所以快速,不僅是非銀行金融機(jī)構(gòu)雷厲風(fēng)行的個(gè)性使然,還包括它越過了審核借款人個(gè)人資質(zhì)的環(huán)節(jié),走了一條審核的捷徑。


2、銀行


穩(wěn)扎穩(wěn)打一向是銀行的風(fēng)格,穩(wěn)健的個(gè)性使然,不僅借款人的個(gè)人資質(zhì)要重點(diǎn)審核,辦理房產(chǎn)抵押貸款手續(xù)更是穩(wěn)中求勝,所以,通常情況下15-20個(gè)工作日放款成功。審核過程中,由于會(huì)涉及房產(chǎn)評(píng)估、抵押登記等操作手續(xù),所以放款速度稍慢也在情理之中。


銀行的遠(yuǎn)水恐怕解決不了當(dāng)下的燃眉之急。在此情況下,借款人可能將希望寄托于審批流程簡(jiǎn)捷,放款速度快捷的非銀行金融機(jī)構(gòu)。無需經(jīng)過漫長(zhǎng)的等待以及個(gè)人資質(zhì)的審核,只要抵押房能夠得到認(rèn)可,便能快速獲得房產(chǎn)抵押貸款資金。


不過,寬松的審核流程及門檻,意味著某種潛在風(fēng)險(xiǎn)的可能性存在。在此情況下,這些機(jī)構(gòu)往往會(huì)收取較高的費(fèi)用,以平衡所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。


當(dāng)然,申請(qǐng)銀行房產(chǎn)抵押貸款如果在擔(dān)保公司的助力下,也是可以辦理加急手續(xù)的,放款速度可提速至10個(gè)工作日,不過,各位需要注意加急費(fèi)是不可逾越的環(huán)節(jié)。






五、房產(chǎn)抵押貸款注意問題


1.準(zhǔn)備貸款資料


如果是個(gè)人房屋抵押貸款:需要提供,本人及配偶身份證、戶口薄、收入證明、個(gè)人消費(fèi)用途的相應(yīng)合同、婚姻狀況證明、房屋所有權(quán)證。


如果是企業(yè)需要房產(chǎn)抵押貸款,所需要提供的材料有:企業(yè)營業(yè)三證、開戶許可證、企業(yè)章程、企業(yè)驗(yàn)資報(bào)告、購銷合同,近六個(gè)月的流水、去年的年度財(cái)務(wù)報(bào)表和近半年的財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)證明(會(huì)根據(jù)不同的銀行有不同的材料提供)。


2.看房評(píng)估


提交以上材料后,銀行根據(jù)所提交的材料要對(duì)抵押的房產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地勘察、評(píng)估。每個(gè)環(huán)節(jié)都是房產(chǎn)抵押貸款流程中重要的一環(huán),此環(huán)節(jié)直接決定著你的房屋抵押貸款的額度,一般來說,這次評(píng)估和市場(chǎng)價(jià)格會(huì)有一定的出入,因?yàn)樵u(píng)估機(jī)構(gòu)會(huì)考慮多重因素。


3.報(bào)批貸款


將所有審貸資料還有評(píng)估報(bào)告或勘估意見書報(bào)送至銀行進(jìn)行審批。此時(shí)貸款客戶一定要注意,把所有的資料準(zhǔn)備齊全,如果到時(shí)候有缺少的會(huì)影響貸款進(jìn)度。


4.借款合同公證


借款人級(jí)抵押人填寫借款合同及所有相關(guān)文件、簽字、蓋手印,由公證人員對(duì)其進(jìn)行公證。


5.抵押登記手續(xù)