房產(chǎn)抵押貸款和房產(chǎn)按揭貸款
感覺(jué)都是用房子在申請(qǐng)銀行的貸款業(yè)務(wù)
那這兩者之間存在的差異點(diǎn)有哪些呢？
可能很多人買房或者貸款很多年了
都沒(méi)有搞清楚他們二者之間的區(qū)別在哪里
今天我們就來(lái)捋一捋這兩個(gè)房產(chǎn)貸款的差異呢！
A、用途差異
房產(chǎn)按揭貸款：貸款目的就是新房或者二手房購(gòu)買按揭分期用途。貸款發(fā)放后的款項(xiàng)打給賣方或者開(kāi)發(fā)商的一種房產(chǎn)貸款。
房產(chǎn)抵押貸款：是拿個(gè)人或者公司機(jī)構(gòu)名下的房產(chǎn)作為抵押物，向銀行申請(qǐng)貸款資金的方式。
貸款可以用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)需要，也可以用于個(gè)人日常開(kāi)支消費(fèi)。只要不是國(guó)家明文禁止的用途都是可以的。
B、還款方式差異
按揭貸款我們常見(jiàn)的還款方式就兩種：等額本息和等額本金
等額本息：在貸款還款期內(nèi)，每月償還固定數(shù)額的月供(包括本金和利息)；每月本金和利息數(shù)額不一樣；
等額本金：在貸款償還期內(nèi)，把本金按照期數(shù)平均分配，再加上對(duì)應(yīng)每月應(yīng)該償還的利息。
房產(chǎn)抵押貸款的還款方式類別比較多，常見(jiàn)的除了等額本金、等額本息之外，還有先息后本、隨借隨還、季度付息、到期歸本歸息等還款方式。類型多樣，客戶按需選擇。
C、利率差異
按揭貸款利率差異不大，主要體現(xiàn)為商貸和公積金貸款直接的差異。按揭的公積金現(xiàn)在是最低的年化3.25%左右，還有就是首套房和二套房按揭之間的差異。
成都房貸利率可以參考下圖
按揭貸款率參考圖
房產(chǎn)抵押貸款利率的差異區(qū)間比較大。從年化3.85%-8%左右的都有，不同的銀行，利率差異是不一樣的。像我們熟悉的中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行這些，他們的抵押可能是年化3.85%左右，而XX村鎮(zhèn)銀行這種，他們的年化可能就是8%左右。不同的銀行對(duì)應(yīng)的是不同的房產(chǎn)抵押客戶，每個(gè)銀行都有自己適合的客群。
D、額度差異
按揭貸款的額度一般是房屋價(jià)值的70%，像成都這類有指導(dǎo)價(jià)的城市，按揭貸款的額度還會(huì)受到指導(dǎo)價(jià)的影響。
第一批指導(dǎo)價(jià)部分樓盤(pán)
房產(chǎn)抵押貸款的貸款額度，一般是根據(jù)評(píng)估價(jià)的70%-80%左右，暫時(shí)不受指導(dǎo)價(jià)的影響。常規(guī)來(lái)講，同一套房產(chǎn)，抵押貸款會(huì)比按揭貸款貸的更多，評(píng)估價(jià)會(huì)比指導(dǎo)價(jià)高一些。
E、對(duì)房產(chǎn)證需求差異
按揭貸款，新房只要開(kāi)發(fā)商房子取得預(yù)售許可以后，就可以買賣交易，購(gòu)買人就可以在銀行申請(qǐng)按揭貸款，房子是否有產(chǎn)權(quán)證，不重要，也不影響按揭。而作為二手房按揭的時(shí)候，房子已經(jīng)取得產(chǎn)權(quán)證了，才能交易過(guò)戶。
房產(chǎn)抵押貸款，是必須房子在取得產(chǎn)權(quán)證的情形下，才能辦理的貸款業(yè)務(wù)。如果房子是期房或者已交房的合同房，是沒(méi)法辦理房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)的。
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