因為我國貸款利率剛改革，所以得分兩種情況去說——

第一種情況：2019年10月8日前已發(fā)放貸款和已簽訂合同但未發(fā)放貸款的 8月19日，央行開始了第一期LPR改革，從此我國利率雙軌并一軌，房貸利率的調(diào)整再也不會牽扯到其他貸款利率。不過新的房貸利率將于10月8日起執(zhí)行，而此前已發(fā)放貸款和已簽訂合同但未發(fā)放貸款的，按原合同約定執(zhí)行。 所以已經(jīng)拿到銀行貸款和已簽訂合同的朋友要重點看看自己手上的合同，原合同上會有這么一段類似的重定價條款： 本合同項下的貸款利率： 按中國人民銀行公布的同期、同檔次貸款基準(zhǔn)利率及浮動區(qū)間規(guī)定執(zhí)行。本合同項下的貸款利率在中國人民銀行公布的同期、同檔次的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮/下浮____%。如在貸款期限內(nèi)遇中國人民銀行調(diào)整貸款基準(zhǔn)利率，則自本合同約定的合同貸款利率調(diào)整時間起，在新的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上按上述利率浮動比例浮動后執(zhí)行新的合同貸款利率。 也就是說央行如果調(diào)整基準(zhǔn)利率的話，那么你的月供就會相應(yīng)地做出調(diào)整，一般會在次年1月1日才開始調(diào)整。如果央行降息那你的每個月的月供就會減少，所以很多人都會盼著央行降息。 但是，基準(zhǔn)利率影響的不止是房貸利率還有其他各種貸款業(yè)務(wù)，可以說牽一發(fā)而動全身，所以央行會非常謹(jǐn)慎，不會輕易降息的，尤其是在穩(wěn)樓市的當(dāng)下，我國貸款基準(zhǔn)利率自2015年以來就沒有變過。 第二種情況：2019年10月8日申請貸款或簽訂合同的 為了能把房貸利率從貸款體系中抽離，更重要的是為了利率市場化，央行今年開始了LPR改革，而新的房貸利率=5年以上LPR+各省市加點+各金融機(jī)構(gòu)加點 這個利率主要針對2019年10月8日開始申請貸款或簽訂合同的人，而在重定價條款上也會有所不同：可重定價的，但重定價周期要我們自己跟銀行做約定，調(diào)整時間最短要1年后，也就是說，如果央行降息，這部分人最快也要1年后月供才會有所調(diào)整，而不像之前在次年的1月1日即會調(diào)整。 打個比方：假如10月8日你跟銀行申請貸款，利率為4.85%，和銀行約定的重定價周期為3年，那么接下來的3年利率都為4.85%。3年后銀行會根據(jù)上一期的LPR和地方要求等來重新確定你的貸款利率。 此外，不管是第一種情況還是第二種情況，除了重定價利率，我們還有一個選擇：固定利率，如果你選擇的是固定利率，那么不管哪一種情況，不管央行上調(diào)還是下調(diào)基準(zhǔn)利率/LPR，都不會影響你的月供，因為你在合同上已經(jīng)選擇了固定不變。