選擇提前還房袋，是選擇縮短貸款年限還是選擇降低月供？

生活中買(mǎi)了房子但又沒(méi)有貸過(guò)款的人很少，所以提前還貸還是非常常見(jiàn)的，但如何選擇卻是因人而異的！

我在上表中列出了不同提前還款類型的特點(diǎn)，應(yīng)該說(shuō)大部分人不會(huì)選擇第1種和第4種，第1種不適合大多數(shù)人，第4種相對(duì)麻煩。所以第2、3就是題主問(wèn)的情況了。

題主提到貸款期限30年，貸款利率上浮15%。大家知道，央行新政從今年10月8日起，房貸實(shí)行新的政策了，首套房基準(zhǔn)利率4.85%，二套房基準(zhǔn)利率5.45%，但估計(jì)樓主應(yīng)該沒(méi)有趕上新政，也就是說(shuō)屬于新政里提到的存量房，就是按照原合同執(zhí)行。

那如果按照之前的政策，比如2018年的基準(zhǔn)利率，5年以上的，大概是4.90%，上浮15%的話，就是5.635%，這個(gè)利率是我們常見(jiàn)的理財(cái)和投資品種都是無(wú)法達(dá)到的，在這樣的情況下，如果貸款人的錢(qián)只能放在銀行里存著收利息，那肯定是覆蓋不了貸款利息，所以，想著提前還貸就很正常了，這筆帳誰(shuí)都能算過(guò)來(lái)：）。

很多人都知道不少國(guó)家的房貸利率都是比較低的，比如新加坡平均利率在2%一下，日本平均利率在1%以下，而歐元區(qū)利率更低，甚至還有丹麥那樣實(shí)行負(fù)利率的國(guó)家，為什么？因?yàn)樗麄円呀?jīng)度過(guò)了房地產(chǎn)快速發(fā)展的周期，進(jìn)入基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的停滯期。

我們呢？經(jīng)過(guò)了近30年的高速發(fā)展，也已經(jīng)從大部分人沒(méi)有房子到了大部分人有房子的階段了，未來(lái)改善型的住房需求會(huì)成為主流，加上住房的投資價(jià)值是在逐步降低的，那么房貸的利率從趨勢(shì)看，也將是逐步降低的。

如果考慮到這種變化的話，建議題主選擇降低月供，還款周期不變的方式比較好。但是如果題主已經(jīng)還款很多了，比如還了十年以上了，然后現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)條件也比較好，也可以采取縮短期限的方式，畢竟有一些人屬于“欠債厭惡型”人群，想著欠人錢(qián)就心理不舒服，還了之后心情輕松，那就選擇縮短周期，總之，這個(gè)事情呢，也不能純粹的理性計(jì)算，還是那句話，因人而異！