什么是存抵貸呢？

目前，我國銀行的房貸還款方式有兩種：一種是等額本息（還款期限內(nèi)每個月還款的金額一樣）；另外一種是等額本金（還款每個月還款的金額逐步遞減）。

但是等額本金每個月減少的一般也就幾元到幾十元，我們以貸款100萬元，期限三十年為例，每個月減少的就11元左右，根本不能出現(xiàn)一下子減少一半。

1、央行調(diào)整基準利率

我們與銀行簽訂的貸款利率一般都是基準利率上浮***，如果基準利率調(diào)整了，那么你的貸款金額也會出現(xiàn)相應的變化，但是我國每次調(diào)整基準利率一般都是0.25個百分點，這個調(diào)整點，最多也就少個100元左右，不可能出現(xiàn)降低一半的情況，而且最近三年央行都沒調(diào)整過基準利率。

2、提前還款或者延長還款期限

如果你原本貸款100萬元，假設(shè)一年后，你提前歸還了50萬元，那么還款后的次月是可能出現(xiàn)每個月較上個月減少一半的可能了；

再如果你原本貸款的是10年期的，后來去銀行申請更換為25年期，那么更換后，也可能出現(xiàn)每個月較上個月減少一半的情況。

不過這兩類情況，你自己應該很清楚，所以下面我們著重講最可能的情況。

3、存抵貸的業(yè)務。

什么是存抵貸呢？存抵貸指的是按揭購房者只需將活期存款賬戶與房屋貸款關(guān)聯(lián)起來，并將自己的閑置資金放在約定的活期賬戶上，就可達到少交貸款利息的目的

舉例：比如你貸款100萬元，分為30年，等額本息，基準利率為基準上浮10%，那么每個月需要還5609元。如果你辦理貸款時，與銀簽約了存抵貸業(yè)務，簽約時綁定了指定的該行的銀行卡（一般不超過3張），當這3張關(guān)聯(lián)銀行卡，在后續(xù)還款期間，哪月的存款額日均超過100萬元（記住是日均，不是余額，所以如果打算最后一天存進來的，除非你是存3000萬元，3000萬/30天=100萬元/天，否則是不可能全免的），那么次月銀行就會免除你的貸款利息；當存款日均達到50萬元時，就會免除你貸款中50萬本金的利息，故而此時就可能出現(xiàn)還款額減少一半的情況，這也是最有可能的情況。

不過存底貸的業(yè)務也有缺陷，就是利率會高一點，比如你辦理普通住房按揭，利率僅需要基準利率，但是辦里存抵貸卻需要上浮10%，因此它只適合那些資金量較大的客戶，比如企業(yè)主、個體工商戶，資金流量大，又不能長期閑置。不過只要量大，日均達到50萬元或100萬元并不困難。

申請新“存抵貸”手續(xù)非常簡便。你只需在申請房貸業(yè)務時，跟客戶經(jīng)理說下，如果該行有開展這個業(yè)務的話，填寫貸款申請審批表時一并申請，簽署相關(guān)的協(xié)議即可。

4、其他原因

比如你的卡余額不足或者銀行系統(tǒng)出錯，不過卡余額不足，銀行會一再提示，銀行系統(tǒng)出錯過后會進行補扣。

我認為最有可能的情況還是你按揭時辦理了存抵貸，后面忘了，這種情況現(xiàn)在中我們遇到過好幾次，當然了，最簡單的還是你打銀行客服電話咨詢一下最好，什么原因，銀行系統(tǒng)都能查到。