| 現(xiàn)在的房貸大部分銀行都是要和LPR掛鉤的，也就是采取的浮動(dòng)利率還款方式，根據(jù)2021年1月份的LPR利率只有4.65%，這樣的一個(gè)利率已經(jīng)非常的低了，即使按照5%的利息計(jì)算，你現(xiàn)在每年的利息支出大約是3.5萬元，以后會(huì)逐步減少。你再想接觸到比這個(gè)利息還要的貸款基本上是很難了。 房貸還款方式無論是等額本金，還是等額本息，我們要知道一點(diǎn)就是隨著時(shí)間的推移，你的還款壓力會(huì)越來越小。例如十年期，你每個(gè)月還款3000元和現(xiàn)在每個(gè)月還款3000元那個(gè)壓力更大一些呢？如果再往后推十年，你的還款壓力是不是會(huì)更小一些呢。 如果采取貸款買房，真的不建議你提前還款，因?yàn)榍捌谀阋呀?jīng)把大部分的利息都還進(jìn)去了，剩下的都是本金，慢慢還即可，只要不出現(xiàn)重大的財(cái)務(wù)危機(jī)，你完全有能力逐步還款。 現(xiàn)在你手里面有70萬的現(xiàn)金，你完全可以做理財(cái)或者做一些其他的投資，這樣可以讓你在收入上有所提升。 70萬做理財(cái)，你的收益大約可以達(dá)到7%左右是沒有問題的，現(xiàn)在我們來吧這筆錢配置一下，讓你的錢生錢。 拿出30萬做銀行的大額存單，現(xiàn)在銀行的大額存單年化利率可以達(dá)到4.25%，那么你的這筆錢每年大約可以有12750元的固定收益。 拿出20萬放在基金市場，現(xiàn)在的基金市場形勢一片大好，但是不建議一次性投入，建議這筆錢分十期，每期投入2萬元。按照現(xiàn)在基金市場的年化收益情況來看，年化收益達(dá)到10%是沒有問題的，那么你在基金市場的收益每年大約可以有2萬元。 計(jì)算而言，你在基金市場的收益和銀行大額存單的收益就可以抵消你銀行貸款的利息了，剩下的錢做其他的理財(cái)，對于你而言就是收益。 現(xiàn)在還有20萬，可供你支配，那么剩下的這20萬你可以作如下的操作。 拿出10萬元放在股市里面，小試牛刀，現(xiàn)在股市中的醫(yī)藥板塊、高科技板塊、半導(dǎo)體、消費(fèi)品主要是白酒的漲勢都是比較可觀的，你可以嘗試一下，或者購買保險(xiǎn)公司的股票，保險(xiǎn)公司的股票可以長期持有，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展發(fā)展速度和盈利能力都是非常強(qiáng)的，投資收益會(huì)比較高一些。 剩下的10萬元，你可以購買保險(xiǎn)公司的萬能險(xiǎn)，現(xiàn)在各家保險(xiǎn)公司的萬能險(xiǎn)結(jié)算幾率都在4.5%左右，而且是復(fù)利。而且萬能賬戶里面的錢也是比較靈活的，你用錢的時(shí)候也可以通過部分領(lǐng)取的方式領(lǐng)取出來急用。 這樣算下來，你的70萬當(dāng)中有50萬的收益用于支付房貸的利息，剩下的20萬做理財(cái)，收益可以補(bǔ)貼家用，何樂而不為呢？ 當(dāng)然很多人都在考慮理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)性問題。 銀行的大額存款剛性兌付，沒有任何問題，即使銀行發(fā)生倒閉破產(chǎn)，你的錢也是可以保證的，畢竟你的本息和沒有超過50萬，受存款保險(xiǎn)制度全面保護(hù)。 基金市場你可以通過定投的方式分?jǐn)偝杀?，將你購買基金的成本拉到一個(gè)比較合理的水平線，這樣可以保證你的收益，只要市場沒有斷崖式的下跌，你的基金收益是可以保證的。即使按照平均收益率，你也是能賺錢的。 股市雖然風(fēng)險(xiǎn)比較大，股市整體的投入只有10萬元，如果你選擇的股票得當(dāng)，持有時(shí)間夠長，盈利沒有問題，抗跌能力較強(qiáng)，就像是中國平安、中國人壽、新華人壽這樣的保險(xiǎn)股，近幾年的漲幅是有目共睹的。 萬能險(xiǎn)的收益是及時(shí)體現(xiàn)的，在這里指的是追加萬能賬戶，如果你在萬能賬戶里面追加了，保險(xiǎn)公司會(huì)在次月的時(shí)候就體現(xiàn)你的收益情況，第一年有一定的手續(xù)費(fèi)，后期基本上都是收益，而且會(huì)越滾越多。 個(gè)人建議，真的不建議提前還款，意義不大，提前還款只會(huì)讓你的流動(dòng)資金，變成固定資產(chǎn)！
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