此案已構(gòu)成違法事實(shí)，線索由公務(wù)員陳女士“夫婦”共同向媒體舉報(bào)。
2014年11月，吳先生和陳女士在南昌市西湖區(qū)辦理結(jié)婚登記。吳先生在金融系統(tǒng)工作，妻子陳女士則是一名公務(wù)員，在南昌縣上班。
2017年2月，他們共同購(gòu)買(mǎi)了位于西湖區(qū)云錦路中大云錦苑一套二手毛坯房。由于限購(gòu)，只寫(xiě)了妻子陳女士的名字，吳先生作為擔(dān)保人。同年4月拿到產(chǎn)證。
這套房產(chǎn)的購(gòu)買(mǎi)總價(jià)215萬(wàn)，通過(guò)向招商銀行按揭貸款95萬(wàn)元。還貸一年左右后，在男方家長(zhǎng)的支持下，陳女士到銀行一次性結(jié)清的尾款。
今年8月，吳先生多次接到平安銀行南昌分行的催款電話，稱(chēng)上述的房產(chǎn)，2019年6月在平安銀行成功通過(guò)抵押貸款185萬(wàn)元，每月還款9000余元，貸款僅還兩期就持續(xù)斷供。
這套房產(chǎn)作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，吳先生沒(méi)有和妻子去辦理過(guò)第二次貸款，即便是妻子陳女士用這套房產(chǎn)去辦理貸款，在夫妻關(guān)系存續(xù)期間，必須征得他同意并履行法定的手續(xù)。
吳先生認(rèn)為這筆貸款莫名其妙，追問(wèn)下，妻子說(shuō)出了原由。
荒唐妻子在線“投資”虧損200萬(wàn)元
陳女士雖然是南昌縣的一名基層公務(wù)員，但過(guò)去一年多所謂的投資行為暴露其缺乏自律甚至無(wú)知的一面。
在丈夫的追問(wèn)下，陳女士起初說(shuō)投資虧損，后又補(bǔ)充，就是從去年年初，她開(kāi)始在網(wǎng)上投資，一年多來(lái)，總計(jì)虧損了200萬(wàn)元左右。
2018年12月，陳女士按照該公司員工高素琴的要求，提供了戶(hù)口本、房產(chǎn)證、身份證。
在婚姻存續(xù)期間的陳女士根據(jù)對(duì)方要求，還在一張婚姻聲明書(shū)上簽了名字，沒(méi)有讓她填寫(xiě)具體內(nèi)容。
鐸嘉金服根據(jù)陳女士提供及自己補(bǔ)充的相關(guān)材料，向平安銀行南昌分行提交了貸款申請(qǐng)，6月辦理抵押手續(xù)，6月21-27日四筆陸續(xù)放款185萬(wàn)元。
奇葩老婆糊涂賬 問(wèn)題一籮筐
11月27日，吳先生通過(guò)媒體平臺(tái)反映平安銀行南昌分行向妻子陳女士違規(guī)發(fā)放貸款。
陳女士說(shuō)，2018年6月，她在歸還招行銀行第一次貸款89萬(wàn)余元，同月就利用該房產(chǎn)證到農(nóng)商行辦理了一筆146萬(wàn)抵押。
2018年12月，她先后共向鐸嘉金服高素琴及其弟高亞亮貸了45萬(wàn)元，其中向高素琴借的30萬(wàn)，支付了一筆2.1萬(wàn)元的費(fèi)用；
2019年6月19日通過(guò)鐸嘉金服“過(guò)橋”形式現(xiàn)行歸還農(nóng)商行剩余貸款本息148余萬(wàn)，支付18270元“過(guò)橋費(fèi)”；
2019年6月20日，陳女士委托鐸嘉金服高素琴?gòu)钠桨层y行成功貸款185萬(wàn)，按5%的手續(xù)費(fèi)合計(jì)收取92500元。
2019年6月26日鐸嘉金服高素琴?gòu)牡谌絺€(gè)人黃同旺處替陳女士貸款25萬(wàn)(轉(zhuǎn)入陳女士賬號(hào)立馬刷回高素琴弟弟高亞亮的賬戶(hù)中)；
綜上所述，陳女士應(yīng)獲貸款合計(jì)210萬(wàn)元，在還清農(nóng)商行本息及中介約13萬(wàn)的手續(xù)費(fèi)后，本該剩余17萬(wàn)元(185+25-148-45=17萬(wàn))，這筆款項(xiàng)卻被中介扣押，理由是亦屬手續(xù)費(fèi)。
偽造國(guó)家證件、印章涉嫌犯罪
未經(jīng)夫妻雙方同意，陳女士為何能從銀行獲得貸款？11月初陳女士因逾期未還款被平安銀行起訴，之后從法院查詢(xún)到了一份偽造的離婚協(xié)議書(shū)及離婚證。
（左）假離婚證離婚日期：2018年03月05日（右）真離婚證，離婚日期：2019年9月5日
離婚協(xié)議書(shū)下面，還附有一張編號(hào)為：贛(2018)南昌市不動(dòng)產(chǎn)證明第0100736號(hào)的50萬(wàn)不動(dòng)產(chǎn)抵押虛假證明。
我國(guó)刑法規(guī)定，變?cè)臁①I(mǎi)賣(mài)或者盜竊、搶奪、毀滅國(guó)家機(jī)關(guān)的公文、證件、印章的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權(quán)利；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑。
陳女士說(shuō)，自己在貸款環(huán)節(jié)，只根據(jù)中介要求提供了身份證、房產(chǎn)證等真實(shí)證照，從來(lái)沒(méi)有偽造離婚證等虛假材料。
“為什么這份離婚證及申明書(shū)沒(méi)有我的簽字？”“復(fù)印件看不清”、“指紋也看不清嗎？”陳女士接著又拿著復(fù)印件問(wèn)黃意那份五十萬(wàn)的不動(dòng)產(chǎn)抵押又哪來(lái)的？
客戶(hù)經(jīng)理黃意的情緒同樣激動(dòng)起來(lái)，他回復(fù)這些問(wèn)題“你要問(wèn)中介，問(wèn)我干嘛？”隨后匆匆離開(kāi)。
針對(duì)陳女士的提出的問(wèn)題，高素琴表示“自己是做金融服務(wù)的，只是對(duì)每個(gè)銀行的流程較為熟悉，會(huì)根據(jù)客戶(hù)實(shí)際情況幫其選擇貸款銀行，并收取相應(yīng)的費(fèi)用，所有材料都是陳女士本人提供的，大家都是成年人，過(guò)橋費(fèi)都是事先談好的”。
11月29日，平安銀行答復(fù)吳先生：不允許調(diào)閱相關(guān)材料和雙錄信息。
當(dāng)事人、銀行、中介三方都不承認(rèn)貸款材料造假，而這些虛假的材料，到銀行竟然順利貸出了巨額現(xiàn)金。