在選擇貸款購車時最好咨詢詳細(xì)的購車政策，貨比三家，且合同的內(nèi)容最好了解清楚，尤其是一些細(xì)節(jié)部分，綜合權(quán)衡之后再下單，不能聽信銷售的一家之言論而遭遇高成本購車做了近20年生意、有穩(wěn)定收入來源、“不愁吃穿”的李老板決定買輛“汽車中的奢侈品”——跑車。在上海閔行區(qū)4Ｓ店，面對一輛嶄新炫目的全球知名品牌跑車，李先生“非常心儀”，但聽到價格后，他還是“打起了退堂鼓”。因為，100萬元左右的價格超出了他的“底線”。換輛車？還是做成下一筆生意再買？“我的決定是貸款，分兩年還清。”李先生告訴《國際金融報》記者，“汽車銷售顧問會拿出一系列方案來，最終，我選的是‘0利息’和‘0手續(xù)費’方案。算了下，結(jié)合目前的利息等，正常從銀行走的消費貸還款額，比我現(xiàn)在的還款額還多一些。因此，我選擇了他們提供的方案?！崩钕壬赡懿恢赖氖?，“0利息”、“0手續(xù)費”，甚至是“0首付”，早就是市場中普遍的營銷口號。日前，《國際金融報》記者隨機走訪了上海和江蘇幾家不同品牌的汽車銷售4Ｓ門店，當(dāng)提出“可能沒這么多錢全款購車時”，部分汽車銷售顧問都會提出以“0”開頭的貸款方案。但實際接觸中，記者了解到的信息是，銀行、4Ｓ店或相關(guān)的汽車金融企業(yè)“根本不可能主動虧損，徹徹底底地補貼消費者”。一般都會通過其他途徑將損失的部分補回來。比如，0利息的話，那就提高你的手續(xù)費；又比如，0手續(xù)費，一般4Ｓ店都要求進行全額的商業(yè)保險賠付。對此，在蘇州經(jīng)營一家4Ｓ店的周先生7月17日晚告訴《國際金融報》記者，“我個人認(rèn)為，沒有對錯之分，只是市場中的‘相互需求’或‘你情我愿’，不能稱之為‘陷阱’?！辈贿^，消費者強調(diào)的是“要知情權(quán)”，且“不能出現(xiàn)霸王條款”?！拔矣龅竭^這樣的糾紛。商家認(rèn)為，根據(jù)條款，他們沒錯。但消費者認(rèn)為，自己失去了知情權(quán)，且沒有告訴應(yīng)該得知的一些信息?！弊蛉眨虾Ｊ虚L寧區(qū)一家律師事務(wù)所律師合伙人黃某告訴《國際金融報》記者，“我的建議是，購車，最好付全款，汽車貸款是下下策。”事實上，4Ｓ店、汽車消費貸本身也是中國汽車產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)展不可或缺的環(huán)節(jié)。專家認(rèn)為，一個健康汽車產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，離不開汽車金融的助力?！巴晟浦袊嚱鹑诜?wù)體系很重要。”有分析稱，“中國的汽車金融主體需要從資金運作、信用評估體系的建立、金融服務(wù)傳遞流程標(biāo)準(zhǔn)化、汽車金融服務(wù)專業(yè)化及人員素質(zhì)不斷提高等各個方面來對汽車金融的服務(wù)傳遞體系進行完善,以促進中國汽車金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從而帶動整個中國汽車行業(yè)的發(fā)展?！逼毡楝F(xiàn)象“無法回到1930年代親見經(jīng)典的誕生，但可以超低月供坐擁經(jīng)典的新生。沒錯，這就是甲殼蟲?，F(xiàn)在起，月供1930，即可將經(jīng)典車型開回家，更有首付6.9萬元或首付45萬元的兩款車型，可享兩年0利率。”這是江蘇泰州一家4Ｓ店打出的銷售口號，因“超低月供”和“0利率”兩項，讓部分消費者怦然心動?！啊?利息’、‘0手續(xù)費’，甚至是‘0首付，無擔(dān)?！汀?月供’，都是4Ｓ店在售車過程中普遍喊的口號。不瞞你說，我們也有?！贝蟊妱e克4Ｓ店銷售總經(jīng)理小何7月17日晚對《國際金融報》記者介紹，“大多數(shù)4Ｓ店都會在消費者購車時，或他們購車資金不足時，由汽車銷售顧問提供解決方案。但不是所有的4Ｓ門店都會這么做。比如，一些豪車品牌，或一線本就賣得很快的汽車品牌。”周先生介紹，每隔一段時間，他的門店就會拿出一些品牌，作為他們打出“0”貸款方式的促銷車型。他同樣對《國際金融報》記者說，除非幾個比較“硬氣”的牌子、限量銷售的豪車品牌或很牛的汽車4Ｓ店，“一般，4Ｓ門店都不會放棄進行‘口水營銷’。而且，通過這種營銷方式，在汽車銷售旺季，確實能帶來銷量上的提高”?！秶H金融報》記者在采訪中了解到，選擇以“0”開頭的汽車金融方案，主要有幾種途徑：銀行、汽車金融公司、信用卡和擔(dān)保公司等。其中，前三者是消費者選擇汽車貸款時的最主要選擇?！笆堑?，我們銀行曾經(jīng)是有‘0利息’的車貸活動?！痹谙愀凵鲜械哪炽y行上海市北支行的貸款部經(jīng)理王女士對《國際金融報》記者介紹，“但這只是類似‘促銷’的一種活動，也僅和幾家與我們銀行關(guān)系比較好的汽車廠商進行合作。他們也需要通過這種方式，推廣他們的車型，并與我們進一步加深聯(lián)系。”曾在平安銀行[-0.52% 資金 研報]工作、現(xiàn)在寧波一家銀行工作的貸款部經(jīng)理張女士對《國際金融報》記者解釋，就銀行而言，他們是將上述貸款稱為“消費貸”，即用于留學(xué)貸款、房屋裝修、購買耐用品乃至買車等方面的個人貸款。“拋開房貸，汽車貸雖然業(yè)務(wù)比重不怎么高，但中國的汽車產(chǎn)量節(jié)節(jié)攀升，消費者購車欲望還比較強，同時，部分人員還是要完成業(yè)績。因此，既為了完成任務(wù)，也是為了完善其他方面與汽車客戶的合作關(guān)系，銀行也會選擇打出‘0’利率的銷售口號。”事實上，隨便在網(wǎng)絡(luò)上以“0利息0手續(xù)費購車”進行搜索，不僅是推廣鏈接，正常的網(wǎng)絡(luò)頁面中，都會出現(xiàn)各式各樣的廣告。其中，包括捷豹、大眾、起亞等各個品牌。暗藏貓膩？“因為你是我朋友，如果你要買車，我個人還是不推薦你用貸款的方式買車。”周先生說，“因為，對你來說，以這樣的方式購車，可能會虧得更多?！敝芟壬榻B，以“0利息”為例，消費者在貸款之余，可能要求你一次性支付手續(xù)費?！氨热纾?0萬元的貸款，我跟你是朋友，可能只要求你5個點的返點，即1萬元的手續(xù)費。如果不是熟人，一般是2萬元左右?！彼f。汽車“發(fā)燒友”文先生剛從寧波看完車回來?！皩幉ㄒ恍┑胤降钠囅M貸款，手續(xù)費可能會更高。30萬元的貸款，一些擔(dān)保公司可能要收取你5萬元以上的費用，還要求你購買與他們合作的商業(yè)保險公司的汽車險。”文先生介紹。周先生確認(rèn)，手續(xù)費也可以收得稍微低一些，“但前提是，貸款者要購買全額保險。比如，正常的商業(yè)貸可能只要3000元、4000元，但全額買，那可能要7000元-8000元?！薄秶H金融報》記者發(fā)現(xiàn)，周先生的說法并不適用于所有的4Ｓ店。小何說，“在我們門店，手續(xù)費要跟著銀行、汽車金融公司的政策走。我這邊的政策是，10萬元的貸款，手續(xù)費可能是3000元左右。20萬元，手續(xù)費約為5000元左右。”小何坦言，“我們門店可能要求你全額進行商業(yè)保險，或要你購買我們這邊的倒車?yán)走_(dá)設(shè)備、影音系統(tǒng)等?！?p>除了不會做虧本生意，上海市閘北區(qū)和閔行區(qū)部分4Ｓ門店的銷售顧問還在交流中說，“0手續(xù)費”同樣存在，也更有吸引力。但問題在于，他們帶本報記者瀏覽的車型，基本上屬于“小眾車型”或大排量車型，有些甚至是賣得不好的品牌。