坐標新一線城市，今年3月份置換了一套二手房，而當時通過中介去找遍了國有和地方銀行，基本的回復(fù)都一致，目前暫停辦理按揭貸款。最后找的是中國銀行，房貸利率5.75%，完全沒有商量余地，因為排隊等著按揭的人還有很多。房貸額度的緊張程度可見一斑，這其中一個很重要的原因就是2020年底的一則消息。
2020年12月31日下午，央行突然發(fā)了一則通知：“關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知”，通知的內(nèi)容主要是給銀行業(yè)對外的房貸規(guī)模劃了兩道紅線。
第一道紅線是房地產(chǎn)貸款占比，就是房地產(chǎn)貸款余額占該機構(gòu)人民幣各項貸款余額的比例。大型銀行不得超過40%，中型銀行不得超過27.5%，小型銀行不得超過22.5%，縣域農(nóng)合機構(gòu)不得超過17.2%，村鎮(zhèn)銀行不得超過12.5%。
第二道紅線是個人住房貸款占比，就是指個人住房貸款余額占金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額的比例，大型銀行不得超過32.5%，中型銀行不得超過20%，小型銀行不得超過17.5%，縣域農(nóng)合機構(gòu)不得超過12.5%，村鎮(zhèn)銀行不得超過7.5%。
劃定兩條紅線的意義在于對于銀行貸款的無序發(fā)放戴上了緊箍咒，不少在紅線附近徘徊的銀行今年一定會努力控制房貸的發(fā)放，但是不代表銀行停止了個人房貸的發(fā)放，尤其是最近傳得甚囂塵上的二手房停貸的消息。
房地產(chǎn)行業(yè)野蠻發(fā)展了這么多年，給地方政府給國家貢獻了不少GDP，如果突然抽掉大量的資金，對于這個行業(yè)而言會是致命的打擊。試想一下，對于有著眾多從業(yè)人員、帶動大量上下游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的行業(yè)，如果突然垮掉，那對于國家而言也并非好事。所以，國家對于房地產(chǎn)的態(tài)度很明確，需要的是平穩(wěn)健康可持續(xù)發(fā)展，炒賣行為仍舊是打擊重點。
聯(lián)系上7月9日的全面降準消息，我們其實可以發(fā)現(xiàn)國家在金融領(lǐng)域下了一盤很大的棋子，先是給房地產(chǎn)企業(yè)融資劃定了“三條紅線”，后有對銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款發(fā)放又劃定“兩條紅線”，做好了這些堵漏洞的工作以后再降準，確保在全球大宗商品價格上揚的過程中，小微企業(yè)能夠及時得到血液的供應(yīng)。不過個別地方可能還是會存在貸款資金違規(guī)進入房地產(chǎn)，但是在高壓之下，這種情況不會普遍。
可以預(yù)見，購房者的購房門檻會越來越高，在貸款總額有限的情況，必然需要對客戶進行挑選，那些優(yōu)質(zhì)客戶會優(yōu)先得到貸款。所以大家要好好經(jīng)營自己的征信和流水，不要瞎折騰，另外也要學(xué)會挑選銀行，多和當?shù)氐你y行聯(lián)系，那些觸碰紅線的銀行盡量不要去，另外就是降低期望，合理安排資金使用。