人生保險的種類

人身保險,是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險。那么,人生保險的種類如何劃分的呢?

1、人生保險的種類之傳統(tǒng)人身保險

傳統(tǒng)人身保險按照保障范圍我們可以把其劃分為人壽保險、人身意外傷害保險和健康保險等幾大類。

人壽保險:簡稱壽險,是一種以人的生死為保險對象的保險,是被保險人在保險責(zé)任期內(nèi)生存或死亡,由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。其中人壽保險的業(yè)務(wù)范圍包括生存保險、死亡保險、兩全保險。

健康保險:是以人的身體為保險標(biāo)的,以被保險人因疾病或意外傷害而導(dǎo)致的傷、病風(fēng)險為保險責(zé)任,使被保險人因傷、病發(fā)生的費用或損失得到補(bǔ)償?shù)谋kU。
人身意外傷害保險:是以人的身體為保險標(biāo)的,以被保險人遭受意外傷害導(dǎo)致的殘疾(或死亡)為給付條件的保險。

生存保險:以約定的保險期限滿時被保險人仍然生存為保險條件,由保險人給付保險金的保險。如養(yǎng)老年金保險。

死亡保險:以保險期限內(nèi)被保險人死亡為保險條件,由保險人給付保險金的保險。

兩全保險:以保險期限內(nèi)被保險人死亡和被保險人仍然生存為共同保險條件,由保險人給付保險金的保險。如簡易人身險。

2、人生保險的種類之新型人身保險

現(xiàn)如今又出現(xiàn)了分紅險、投連險、萬能險等新型人身保險。

分紅型保險,是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余,按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險。與普通型產(chǎn)品相比,分紅型產(chǎn)品增加了分紅功能。但需要注意的是,其分紅是不固定,也是不保證的,分紅水平與保險公司的經(jīng)營狀況有著直接關(guān)系。通常來說,在保險公司經(jīng)營狀況良好的年份,客戶可能分到較多的紅利,但如果保險公司的經(jīng)營狀況不佳,客戶能分到的紅利就可能比較少甚至沒有。

萬能型保險指包含保險保障功能并設(shè)立有保底投資賬戶的人壽保險。

投資連結(jié)型保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人壽保險,其具備萬能險第一、第二項的特點,但兩者之間也有不同。投連險靈活性高,賬戶資金可自由轉(zhuǎn)換。由于投資連結(jié)保險通常具有多個投資賬戶,不同投資賬戶具有不同的投資策略和投資方向,投保人可以根據(jù)自身偏好將用于投資的保費分配到不同投資賬戶,按合同約定調(diào)整不同賬戶間的資金分配比例,并可以隨時支取投資賬戶的資金。

另外,投連險通常不設(shè)定最低保證利率。投資收益可以在賬戶價格波動中反映出來,目前我國保險公司通常不少于一周公布一次賬戶價格,因此,若具體投資賬戶運作不佳或隨股市波動,投入該投資賬戶的投資收益可能會出現(xiàn)負(fù)數(shù)。