人壽保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)策略
人壽保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)應(yīng)考慮以下因素：保障金額、保費(fèi)預(yù)算、健康狀況、投保目的等。建議根據(jù)自身需求和經(jīng)濟(jì)能力理性購(gòu)買(mǎi)，保障基本保障的同時(shí)避免過(guò)度投保。
保障金額的確定
保障金額應(yīng)覆蓋家庭基本支出、子女教育、房貸等財(cái)務(wù)需求。一般建議保障金額為年收入的5-10倍，也可通過(guò)人壽保險(xiǎn)需求分析工具進(jìn)行精準(zhǔn)計(jì)算。
保費(fèi)預(yù)算的考慮
保費(fèi)預(yù)算需與經(jīng)濟(jì)能力相匹配。建議將保費(fèi)支出控制在年收入的10%以內(nèi)，避免因保費(fèi)過(guò)高而影響生活品質(zhì)。選擇性價(jià)比高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在保障充足的情況下盡可能降低保費(fèi)支出。
健康狀況的影響
健康狀況直接影響保費(fèi)的高低和能否正常投保。帶病投?？赡軐?dǎo)致保費(fèi)上浮或拒保。建議在投保前進(jìn)行健康告知，如實(shí)告知既往病史，避免后續(xù)理賠糾紛。
投保目的的明確
投保目的不同，保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇也不同。如為家庭保障，應(yīng)選擇純保障型人壽保險(xiǎn)；如為財(cái)富傳承，可考慮帶有儲(chǔ)蓄功能的分紅型人壽保險(xiǎn)。
理性購(gòu)買(mǎi)的原則
理性購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)應(yīng)遵循量力而行、保障優(yōu)先、貨比三家的原則。切勿盲目追求高額保障或高收益，應(yīng)根據(jù)自身需求和經(jīng)濟(jì)能力理性選擇，保障基本保障的同時(shí)避免過(guò)度投保。
人壽保險(xiǎn)怎么買(mǎi)最好？
第一步：代理人認(rèn)真了解客戶現(xiàn)有保障、需求缺口和財(cái)務(wù)預(yù)算等信息;結(jié)合實(shí)際情況為客戶設(shè)計(jì)個(gè)人及家庭保障方案。
第二步：代理人向客戶出示相關(guān)資料，如實(shí)介紹公司經(jīng)營(yíng)狀況并講解保障計(jì)劃的詳細(xì)內(nèi)容。
第三步：客戶在了解后自愿確認(rèn)投保方案，填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)，如實(shí)告知自己的健康、財(cái)務(wù)狀況等相關(guān)信息，并簽字確認(rèn)計(jì)劃建議書(shū)，憑此向保險(xiǎn)公司書(shū)面提出邀約申請(qǐng)。
第四步：保險(xiǎn)公司預(yù)收保費(fèi)并同時(shí)根據(jù)客戶提供的信息進(jìn)行核保。
人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售過(guò)程并不是毫無(wú)規(guī)范可言，近幾年來(lái)，監(jiān)管部門(mén)和保險(xiǎn)公司相繼出臺(tái)了多項(xiàng)規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售過(guò)程中的行為規(guī)范逐漸細(xì)化。對(duì)于一個(gè)普通的投保人來(lái)說(shuō)，不論在任何渠道購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，他至少可以，享受到六道“防火墻”的保護(hù)，使自己避免銷(xiāo)售誤導(dǎo)。
保險(xiǎn)公司要核查投保人的身體健康狀況和個(gè)人收入情況，對(duì)于有疾病的投保人，一般不承保重大疾病保險(xiǎn)。
在確定投保人符合承保條件之后，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員會(huì)如實(shí)向投保人介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況，包括繳費(fèi)期限、繳費(fèi)形式、分紅形式等。投保人可以據(jù)此判斷保險(xiǎn)產(chǎn)品是否適合自己的實(shí)際條件。
講清基本概念之后，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員會(huì)向投保人進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益演示，對(duì)于保障型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)根據(jù)投保人選擇的產(chǎn)品和保費(fèi)測(cè)算其保額和保障范圍。對(duì)于投資型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資收益高低，分別進(jìn)行高、中、低三檔收益的測(cè)算。
保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員將介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，包括投資收益的不確定性、免責(zé)條款、退保造成的本金損失，以及投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利等，同時(shí)，投保人還要親筆抄寫(xiě)保單上的風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)并簽名。完成這一流程后，投保人可以在保單上正式簽名，繳納保費(fèi)，保單開(kāi)始生效。
保單生效后的10天內(nèi)，是投保人的猶豫期，如果在此期間投保人發(fā)現(xiàn)自己受到了誤導(dǎo)，或者認(rèn)為保險(xiǎn)不劃算，可以直接申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同。此時(shí)，保險(xiǎn)公司除了扣除少量手續(xù)費(fèi)外，應(yīng)當(dāng)退還全部保費(fèi)。
在猶豫期內(nèi)，保險(xiǎn)公司會(huì)按規(guī)定對(duì)投保人進(jìn)行電話回訪，重新詢問(wèn)投保人是否已了解繳費(fèi)期、繳費(fèi)形式、保單功能、投保風(fēng)險(xiǎn)等，如果投保人對(duì)保單有疑問(wèn)，也可以隨時(shí)向保險(xiǎn)公司詢問(wèn)，或申請(qǐng)退保。