什么是借名貸款?說(shuō)白了就是頂著他人的名號(hào),讓別人幫自己貸款。自己或許因?yàn)槟承┰蚨鵁o(wú)法滿(mǎn)足貸款的申請(qǐng),而有貸款需求的貸款者用別人的名義前往金融機(jī)構(gòu)貸款的行為。這種借名貸款的時(shí)常發(fā)生,對(duì)于金融市場(chǎng)的安全來(lái)說(shuō)是極其不利的。因此要杜絕這種欺騙行為。那銀行該如何防護(hù)呢,主要可以從以下幾個(gè)方面著手。
首先,銀行可以查看貸款人的貸款金額和他的貸款用途是否能對(duì)上號(hào)。也要跟蹤他的貸款金額流向了哪里,是否和他的貸款用途一致。
第二,銀行應(yīng)該在貸款完畢后親自去貸款人家中了解具體情況,看該戶(hù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目與申請(qǐng)借款是否相同,申請(qǐng)借款金額與所經(jīng)營(yíng)的規(guī)模是否相匹配。
第三點(diǎn)就是上面提到的追蹤貸款人貸款的去向問(wèn)題。通過(guò)查看當(dāng)日傳票,對(duì)該筆借款實(shí)際去向予以核實(shí)。如果貸款金額被其他人取走做其他的用途,那么,這種貸款就可能被認(rèn)定為借名貸款。
第四點(diǎn)要調(diào)查擔(dān)保人的擔(dān)保意愿強(qiáng)度。要調(diào)查擔(dān)保人曾給哪些人提供擔(dān)保,擔(dān)保金額多少?是否自愿,是誰(shuí)請(qǐng)其提供擔(dān)保。
第五點(diǎn)是要實(shí)地向貸款人家人了解貸款人的貸款情況,包括貸款人貸款的原因,申請(qǐng)貸款的金額等等,再對(duì)照貸款人描述的情況而評(píng)定真假。
第六點(diǎn)是詢(xún)問(wèn)借款人擔(dān)保人的情況。絕大部分借名貸款的擔(dān)保人不是借款人請(qǐng)的,大多數(shù)是實(shí)際用款人請(qǐng)的,在審計(jì)中可通過(guò)詢(xún)問(wèn)借款人擔(dān)保人的情況,與擔(dān)保人的實(shí)際情況相核對(duì),來(lái)查看借款是否是借名貸款。
第七點(diǎn)查看擔(dān)保人與借款人是否有關(guān)聯(lián)。借名貸款的借款人一般與實(shí)際用款人(一般都參與擔(dān)保)都存在一定的關(guān)聯(lián),有可能是親戚朋友、有可能是左鄰右舍、也有可能是同事、也許是廠(chǎng)里的職工,如果貸款是此類(lèi)情況,且擔(dān)保人本身就有大量借款,那么此類(lèi)貸款就有可能是借名貸款,需深入審計(jì)。
借名貸款本身是一種有極大不良影響的行為,望各位朋友要清楚認(rèn)識(shí),遠(yuǎn)離借名貸款,保障國(guó)家的金融市場(chǎng)安全。