為貫徹落實黨中央、國務院關于穩(wěn)增長的決策部署，多家商業(yè)銀行已先后出臺“信貸進萬企”“穩(wěn)住經(jīng)濟大盤”等行動方案，表示將全力以赴加大信貸投放力度，進一步降低貸款利率，優(yōu)化延期還本付息、線上審批等服務。
加大信貸投放，這是穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟大盤的重要舉措，盡管可能面臨一些困難，但必須想方設法推進，特別是銀行要摒棄“躺著賺錢”的甲方思維，切實把政策落實到位。
首先，廣大市場主體并非沒有融資需求。經(jīng)濟學中的“需求”有兩層含義，一是有意愿、想買，二是有能力、買得起。同理，企業(yè)的融資需求也有兩層含義，一是想貸，二是貸得起。據(jù)筆者了解，當前廣大市場主體并非沒有融資需求，只是在新冠肺炎疫情持續(xù)多點散發(fā)的影響下“貸不起”——自身利潤下滑、暫時無法接受較高的貸款利率。貸款有成本，企業(yè)使用貸款的前提是財務可持續(xù)。為此，需要進一步降低企業(yè)的融資成本，讓企業(yè)“貸得起”，從而穩(wěn)定信貸總量增長、紓困市場主體、穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟大盤。
需要重視的是，各家銀行要將減費讓利落到實處。從政策層面看，今年以來，監(jiān)管部門已兩次引導貸款市場報價利率（LPR）下行，1至4月份企業(yè)新發(fā)放貸款平均利率已降至有統(tǒng)計以來的低位4.39%。在此基礎上，具體的貸款利率還有下降空間，那就是銀行主動壓降自身息差、降低利潤。這并非要求銀行“犧牲”，實際上，“以量補價”也是一種經(jīng)營策略，各家銀行要堅持算總賬、算大賬。
其次，經(jīng)濟下行期放貸，這不是為難銀行，而是銀行該有的基本功。經(jīng)濟上行時把貸款放出去不算本事，下行時放得出、放得準才是真本事。有人問，銀行憑什么靠吃利差賺取利潤？主要原因有三個，即銀行承擔了流動性風險、承擔了信用風險、進行了信息生產(chǎn)，“信息生產(chǎn)”是指銀行對企業(yè)進行了深入的貸前調查、彌合了銀企之間的信息不對稱。由此可見，銀行放貸的基礎是調研企業(yè)、判斷企業(yè)的現(xiàn)狀與前景，而非經(jīng)濟處在上行期，“閉眼放貸”也不怕。接下來，各銀行的業(yè)務人員應沉下心、俯下身，練好自己的基本功，認真了解企業(yè)、調研企業(yè)，為暫時受困、經(jīng)營良好、技術精湛、前景可期的企業(yè)提供有力的信貸支持。
對銀行來說，與其為企業(yè)錦上添花，不如雪中送炭。為什么有的企業(yè)拒絕大型銀行，始終堅持與某家中小銀行合作？因為該企業(yè)起步時，大型銀行不愿介入，反而是這家中小銀行給出了第一筆貸款。因此，從銀行維系客戶、穩(wěn)健經(jīng)營的角度看，雪中送炭的支持遠超過錦上添花的示好。接下來，各銀行應靠前發(fā)力、靶向發(fā)力、持續(xù)發(fā)力，進一步加大對中小微企業(yè)和個體工商戶的支持力度，與中小微企業(yè)共渡難關，穩(wěn)市場主體進而穩(wěn)增長、保就業(yè)、?；久裆?/p>