代理詞

尊敬的審判員：

受本案商業(yè)銀行股份有限公司支行的委托，就其與有錢(qián)人壽保險(xiǎn)股份有限公司中心支公司人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，基于被告保險(xiǎn)公司答辯，其答辯意見(jiàn)為：原告沒(méi)有提供被保險(xiǎn)人張三死亡原因的證明和資料，無(wú)法證明被保險(xiǎn)人系意外身故，故被告無(wú)須賠付保險(xiǎn)金；被告在投保人投保時(shí)已經(jīng)對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除等保險(xiǎn)條款內(nèi)容盡到了解釋說(shuō)明義務(wù)，本案的保險(xiǎn)條款為有效約定，應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)條款的內(nèi)容確定雙方權(quán)利義務(wù)；本案被保險(xiǎn)人死亡地點(diǎn)、過(guò)程存疑，存在自殺可能，請(qǐng)求駁回原告的訴訟請(qǐng)求。

基于被告答辯，根據(jù)庭審情況，發(fā)表如下代理意見(jiàn)：

一、原告主體適格。

原告提交有張三身份證復(fù)印件、結(jié)婚證復(fù)印件、最高額個(gè)人借款合同、借款自主支付申請(qǐng)書(shū)、最高額保證合同、借款借據(jù)、金燕快貸通柜面用信、個(gè)人業(yè)務(wù)交易單，可證明：張三作為借款人與原告簽訂有《最高額個(gè)人借款合同》，賓、六作為保證人與原告簽訂《最高額保證合同》，2019年5月22日，原告依約向張三發(fā)放貸款20萬(wàn)。同日，張三投保保險(xiǎn)并交納了保險(xiǎn)費(fèi)用。

2019年5月22日，張三在被告處投保借貸安心意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間至2019年5月23日零時(shí)至2019年12月20日二十四時(shí)止，保險(xiǎn)金額為200000元，第一受益人為原告，保險(xiǎn)合同關(guān)系合法有效，作為受益人的原告，當(dāng)然主體適格，具有向被告主張保險(xiǎn)金的權(quán)利。

二、投保人張三的死亡系意外原因所致。

2019年7月21日，張三乘坐舟山市區(qū)海運(yùn)有限公司的客運(yùn)輪船時(shí)，不慎墜入海中意外去世，（2020）山91民初1號(hào)民事判決書(shū)和（2020）山民終54號(hào)民事判決書(shū)，該兩份判決書(shū)已生效，其足以說(shuō)明張三系不慎墜入海中意外去世的事實(shí)。

三、被告負(fù)有向原告支付保險(xiǎn)金的義務(wù)。

張三在被告處投保了借貸安心意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間至2019年5月23日零時(shí)至2019年12月20日二十四時(shí)止，保險(xiǎn)金額為200000元，而張三于2019年7月21日，張三乘坐舟山市普陀區(qū)海運(yùn)有限公司的客運(yùn)輪船時(shí)，不慎墜入海中意外去世，其張三的死亡系意外，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，被告負(fù)有支付保險(xiǎn)金的義務(wù)。

代理人：

年 月 日

附：法院查明：2017年3月5日，張三作為借款人與商行支行簽訂《最高額個(gè)人借款合同》，該合同約定了借款金額：借款人向貸款人申請(qǐng)從2017年3月5日至2020年3月4日期間內(nèi)連續(xù)借款，連續(xù)借款累計(jì)最高未清償借款余額不超過(guò)人民幣（大寫(xiě)）貳拾萬(wàn)元整；借款期限：本合同項(xiàng)下的貸款期限為36個(gè)月，自2017年3月5日至2020年3月4日，實(shí)際借款起始日期以貸款實(shí)際發(fā)放日為準(zhǔn)，借款人所欠債務(wù)的有效憑證以貸款人按業(yè)務(wù)操作規(guī)定出具的會(huì)計(jì)憑證為準(zhǔn)；貸款利率：固定利率，月利率為8.4‰，在借款期限內(nèi)，該利率保持不變，不分段計(jì)息；結(jié)息方式為：按月結(jié)息，結(jié)息日固定為每月的第20日，逾期貸款罰息按原借款利率基礎(chǔ)上加收50%。

2019年5月22日，張三在被告處投保借貸安心意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間自2019年5月23日零時(shí)至2019年12月20日二十四時(shí)止，保險(xiǎn)金額為200000元，第一受益人為商行支行，保險(xiǎn)合同關(guān)系合法有效。

2019年5月22日，商行支行按約定向張三發(fā)放貸款200000元。同日，張三作為借款人為商行為貸款單位出具《借款借據(jù)》。借據(jù)的主要內(nèi)容顯示了借款人張三的基本身份信息，借款金額為200000元整，借款期限自2019年5月22日至2019年12月20日止，貸款利率為月利率8.4‰。

另查明，2019年7月21日下午，張三在乘坐海運(yùn)公司所有的“舟山幸?！贝瑥闹凵酱a頭到沈門(mén)碼頭途中落水身亡。

本院認(rèn)為，依法成立的合同，對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照合同全面履行各自義務(wù)。當(dāng)事人對(duì)自己提出的訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)或者反駁對(duì)方訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)有責(zé)任提供證據(jù)加以證明。沒(méi)有證據(jù)或者證據(jù)不足以證明當(dāng)事人的事實(shí)主張的，由負(fù)有舉證責(zé)任的第三人承擔(dān)不利后果。本案中，張三已按照合同約定足額繳納保費(fèi)，且張三意外事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被告新華人壽公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。根據(jù)保險(xiǎn)單約定意外傷害身故或殘疾保險(xiǎn)金為200000元，被告新華人壽公司辯稱(chēng)現(xiàn)有證據(jù)不能證明被保險(xiǎn)人死亡時(shí)遭受了意外傷害，主張可能存在自殺的可能，但其并未提供證明被保險(xiǎn)人張三系自殺的確鑿證據(jù)，結(jié)合鄭州市中級(jí)人民法院于2020年9月11日作出（2020）山1民終54號(hào)民事判決書(shū)認(rèn)定被保險(xiǎn)人張三系乘坐客運(yùn)輪船落水身亡，該死因包含意外死亡的結(jié)論，對(duì)于被告的辯稱(chēng)，本院不予采信。故被告人壽公司應(yīng)支付原告商行支行保險(xiǎn)金200000元。