成都銀行“同舟行動(dòng)”走進(jìn)企業(yè)，多種創(chuàng)新金融產(chǎn)品為企業(yè)打通貸款“脈絡(luò)”
“這次貸款真的出乎意料，沒想到成都銀行‘同舟行動(dòng)’這么快就解決了公司資金難題，加快了公司的復(fù)工復(fù)產(chǎn)……”成都精靈云科技今年年初資金緊張，得知情況后，成都銀行科技支行很快制訂了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方案，幾個(gè)工作日之后，成都精靈云科技獲得了成立以來的首筆貸款100萬元。精靈云科技副總經(jīng)理陳汶介紹說，在銀行優(yōu)惠信貸資金的支持下，公司今年銷售收入可達(dá)2000萬元，較上年增幅超200%。
長久以來，“獲得信貸”一直是營商環(huán)境評價(jià)中的重要指標(biāo)，反映著一個(gè)國家或地區(qū)營商環(huán)境的好壞和投資吸引力的大小。
精靈云科技獲得信貸支持實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，是今年來我市企業(yè)從金融機(jī)構(gòu)獲得信貸的眾多事跡之一。數(shù)據(jù)顯示，今年1—8月，全市新增社會(huì)融資規(guī)模5702億元，同比增長1835億元，社會(huì)融資規(guī)模有了明顯提升。
日前，成都市地方金融監(jiān)督管理局局長梁其洲做客《新天府會(huì)客廳》，向大家講述成都國際化營商環(huán)境建設(shè)3.0版本出臺(tái)后，金融行業(yè)將如何優(yōu)化金融綜合服務(wù)、推進(jìn)國際營商環(huán)境建設(shè)。
梁其洲說，下一步成都將依托“蓉易貸”運(yùn)行體系，設(shè)立成都金融服務(wù)顧問團(tuán)，開設(shè)企業(yè)融資援助中心，滿足更加精細(xì)化的金融服務(wù)需求，確保對企業(yè)融資需求“應(yīng)貸盡貸、能貸快貸”。
“同舟行動(dòng)”助力
為科技文創(chuàng)企業(yè)打通貸款“脈絡(luò)”
長期以來，創(chuàng)業(yè)企業(yè)要想從銀行獲得貸款并不是一件容易的事。作為一家輕資產(chǎn)公司，從事容器虛擬化研發(fā)的科技型創(chuàng)業(yè)企業(yè)成都精靈云科技今年初也遇到了資金的壓力?！跋裎覀冞@樣的企業(yè)過去貸款是很難的，成都銀行幫我們解決了這個(gè)問題?！?019年，成都銀行科技支行了解到公司實(shí)際后，根據(jù)公司自身情況制訂了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方案，幾個(gè)工作日之后，公司獲得了成立以來的首筆貸款100萬元。
陳汶介紹說，今年以來，公司訂單快速增加，成都銀行通過“同舟行動(dòng)”再次為我們新增200萬元知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，利率僅有3.915%。在銀行優(yōu)惠信貸資金的支持下，預(yù)計(jì)公司今年銷售收入可以達(dá)到2000萬元，較上年增幅超過200%。
今年成都銀行宣布推出“同舟行動(dòng)”，單列100億元，通過“科創(chuàng)貸”“文創(chuàng)通”等多種創(chuàng)新金融產(chǎn)品，并積極與政府部門及擔(dān)保公司合作，運(yùn)用信用貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等方式，為科技、文創(chuàng)企業(yè)打通貸款“脈絡(luò)”，有效解決了科技文創(chuàng)小微企業(yè)的融資需求?！皟?yōu)化金融營商環(huán)境、助力西部金融中心建設(shè)，是成都銀行作為本土法人金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)所在?！背啥笺y行行長王濤介紹，成都銀行今年在全市范圍內(nèi)開展“同舟行動(dòng)”，累計(jì)向2000余戶企業(yè)發(fā)放疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)貸款225億元，穩(wěn)定了近20萬人的就業(yè)崗位。
經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，血脈暢通則肌體強(qiáng)勁。今年來，成都先后出臺(tái)《成都市關(guān)于推進(jìn)普惠金融發(fā)展的實(shí)施意見》《關(guān)于系統(tǒng)解決中小微企業(yè)融資問題實(shí)施方案》等系列支持政策，著力優(yōu)化金融綜合服務(wù)，強(qiáng)化信貸要素供給。截至8月末，本外幣貸款余額3.99萬億元，比去年同期增長12.1%，其中小微企業(yè)貸款余額6104.4億元，同比增長8%。全市新增社會(huì)融資規(guī)模5702億元，同比多增1835億元。
在《2019中國城市營商環(huán)境報(bào)告》中，成都金融服務(wù)維度在中國城市營商環(huán)境分項(xiàng)排名中位列第5位。今年9月，第28期“全球金融中心指數(shù)報(bào)告（GFCI 28）”顯示，成都位列全球第43位，較上期躍升31位，排位達(dá)到歷史新高。從不斷攀升的排位可以看出，成都作為中國西部金融中心的金融綜合實(shí)力正在不斷增強(qiáng)，深刻反映出近年來成都金融對外開放持續(xù)擴(kuò)大、營商環(huán)境不斷優(yōu)化、人力資源日益富集的良好發(fā)展態(tài)勢，充分彰顯了成都西部金融中心建設(shè)和現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的活力與成效。
建“蓉易貸”白名單
企業(yè)最快三天可獲貸款
除了解決融資難的問題以外，緩解中小微企業(yè)“融資貴”也是企業(yè)對成都營商環(huán)境不斷改善感受最深刻的地方。以精靈云科技為例，該公司今年從成都銀行“同舟行動(dòng)”獲得的200萬元知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，利率僅有3.915%。相較去年同期我市企業(yè)平均貸款利率6.35%，貸款成本降低了近5萬元。
梁其洲介紹，今年來，成都一是加大了政府對中小微企業(yè)貸款的貼息，今年發(fā)布的《關(guān)于應(yīng)對新冠肺炎疫情加大金融支持中小微企業(yè)力度有關(guān)政策申報(bào)指引》，對不同行業(yè)企業(yè)可獲得的政策性貼息進(jìn)行了明確，企業(yè)最高可獲80%的貼息支持；二是風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，前期政策中我們對銀行機(jī)構(gòu)貸款相應(yīng)損失給予了30%的補(bǔ)助，對保險(xiǎn)公司開展貸款保險(xiǎn)保證補(bǔ)貼30%保費(fèi)，對融資性擔(dān)保公司給予損失分擔(dān)。數(shù)據(jù)顯示，今年我市企業(yè)加權(quán)平均貸款利率5.72%，較去年同期下降0.63個(gè)百分點(diǎn)，也就是下降了63個(gè)基點(diǎn)，代表的是企業(yè)平均融資成本降低。以數(shù)據(jù)來說，去年同期我市企業(yè)平均貸款利率是6.35%，現(xiàn)在下降到了5.72%。打個(gè)比方，一個(gè)企業(yè)如果想貸款1000萬元，63個(gè)基點(diǎn)意味著企業(yè)可以從融資成本上節(jié)約6.3萬元。
“未來企業(yè)貸款成本還將進(jìn)一步降低?！绷浩渲藿榻B，在營商環(huán)境3.0版政策舉措中，成都將重點(diǎn)推進(jìn)的內(nèi)容包括加大政策支持力度。建設(shè)中小微企業(yè)“蓉易貸”普惠金融服務(wù)體系，分類分層建立全面覆蓋的銀政擔(dān)、銀政風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，鼓勵(lì)銀行和小額貸款公司對中小微企業(yè)加大放款力度，增加中小微企業(yè)貸款總額、筆數(shù)，全年力爭普惠小微貸款綜合融資成本再降0.5個(gè)百分點(diǎn)以上。
據(jù)悉，“蓉易貸”支持對象是中小微企業(yè)，包括個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主，通過設(shè)立1個(gè)資金池、1個(gè)綜合管理平臺(tái)和N個(gè)區(qū)（市）縣服務(wù)中心，系統(tǒng)實(shí)施“蓉易貸”普惠信貸工程，其中“蓉易貸”資金池初始規(guī)模不低于10億元。力爭2020年內(nèi)建成“蓉易貸”運(yùn)行總體框架，實(shí)現(xiàn)“蓉易貸”信貸總規(guī)模30億元以上，2023年實(shí)現(xiàn)“蓉易貸”信貸總規(guī)模200億元以上?！叭匾踪J”在風(fēng)險(xiǎn)可容忍、商業(yè)可持續(xù)的前提下，針對性支持信用、權(quán)利質(zhì)押和保證類貸款，重點(diǎn)解決中小微企業(yè)缺乏有效抵押物困境。突出產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，建立“蓉易貸”白名單制度，白名單內(nèi)小微企業(yè)貸款一般應(yīng)在融資服務(wù)機(jī)構(gòu)首次聯(lián)系企業(yè)后3個(gè)工作日之內(nèi)辦結(jié)?！耙劳小匾踪J’運(yùn)行體系，實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)融資‘增量、降價(jià)、提質(zhì)、擴(kuò)面’，確保應(yīng)貸盡貸、能貸快貸?！绷浩渲薇硎尽?/p>
推普惠金融“三大基礎(chǔ)工程”
未來企業(yè)獲得信貸更便捷
“之所以存在‘融資難、融資貴’的問題，主要是金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的信息不對稱。”梁其洲表示。
目前，從企業(yè)融資角度來看，一是金融機(jī)構(gòu)還不能以較便捷的方式獲取企業(yè)涉及的用水、用電、涉訴、納稅等政務(wù)數(shù)據(jù)，企業(yè)和銀行之間存在較多信息不對稱問題，導(dǎo)致企業(yè)尤其是小微企業(yè)申貸材料增加、業(yè)務(wù)辦理效率降低。二是目前借貸模式仍以抵押擔(dān)保方式為主，制約輕資產(chǎn)的小微企業(yè)通過債權(quán)獲得資金支持。而供應(yīng)鏈金融、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等創(chuàng)新服務(wù)方式發(fā)展不足，也降低了企業(yè)融資的可獲得性。
為此，成都將持續(xù)推進(jìn)普惠金融“三大基礎(chǔ)工程”。三大工程包括，政策性擔(dān)保公司注冊資本金倍增工程、企業(yè)信用評級(jí)提升工程、中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)共同分擔(dān)工程，通過加大對普惠金融“基礎(chǔ)工程”的建設(shè)，進(jìn)一步優(yōu)化金融綜合服務(wù)，強(qiáng)化信貸要素供給，持續(xù)改善金融營商環(huán)境建設(shè)。
數(shù)字化時(shí)代里，成都支持金融機(jī)構(gòu)合理運(yùn)用金融科技手段提升金融服務(wù)質(zhì)量與效率，進(jìn)而推動(dòng)企業(yè)便捷獲得信貸。
普惠金融基礎(chǔ)工程的建設(shè)，讓資金“活水”豐沛能夠源源不斷流向企業(yè)，營商環(huán)境得以不斷優(yōu)化。梁其洲表示，金融中心建設(shè)其實(shí)就是金融營商環(huán)境的營造，成都正是因?yàn)橛性絹碓胶玫慕鹑跔I商環(huán)境，才能為金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展和企業(yè)的金融支持提供良好的政策、服務(wù)和保障，兩者相互促進(jìn)、相互優(yōu)化。下一步，我們將全面把握“兩個(gè)大局”、搶抓政策機(jī)遇，加快建設(shè)服務(wù)國家“一帶一路”、服務(wù)成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)的西部金融中心。
【專家聲音】
西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院執(zhí)行院長趙靜梅：
用好金融科技 讓信任問題不再阻礙“普惠金融”
與此同時(shí)，趙靜梅也認(rèn)為，在某些方面，成都營商環(huán)境政策體系仍有進(jìn)一步提升的空間。當(dāng)前，融資難的主要原因還在于信任缺失，在獲得信貸方面金融機(jī)構(gòu)之所以需要抵押物，是由于信息不對稱，金融機(jī)構(gòu)不能完全了解貸款者的風(fēng)險(xiǎn)。區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等金融科技技術(shù)在解決信息不對稱、信息難證實(shí)等問題方面具有明顯優(yōu)勢。尤其是以大數(shù)據(jù)技術(shù)為工具，對平臺(tái)存儲(chǔ)的多維海量數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘，可證實(shí)或證偽相關(guān)信息，有利于對事物本原形成真實(shí)畫像。
隨著信息不對稱、信息難證實(shí)等問題的解決，誠信金融環(huán)境得以建立，信任問題也將不再成為“普惠金融”的阻礙。因此，建議成都在這方面多做文章，大力發(fā)展金融科技幫助企業(yè)進(jìn)行更高效、更低成本的融資。