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案例索引

（2019）渝民終1585號，奉節(jié)縣重名水泥有限責(zé)任公司與重慶百鹽投資（集團(tuán)）有限公司合同糾紛二審民事判決書

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案件當(dāng)事人

上訴人（原審原告）：重慶百鹽投資（集團(tuán)）有限公司。

上訴人（原審被告）：奉節(jié)縣重名水泥有限責(zé)任公司。

原審第三人：廖廣林、余永鋒。

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基本案情

重名水泥公司上訴請求：農(nóng)行奉節(jié)支行與百鹽投資公司之間的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為無效。

轉(zhuǎn)讓貸款債權(quán)未采取拍賣等公開形式以形成公允的價格，損害國家和第三人利益?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理涉及金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件工作座談會紀(jì)要》第六條規(guī)定，根據(jù)有關(guān)規(guī)定應(yīng)當(dāng)采取公開招標(biāo)、拍賣等方式處置，但未公開招標(biāo)、拍賣的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無效。農(nóng)行奉節(jié)支行將案涉?zhèn)鶛?quán)轉(zhuǎn)讓給百鹽投資公司未采取公開招標(biāo)、拍賣方式，而是采取協(xié)議轉(zhuǎn)讓方式。該債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為無效。

雖然《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于商業(yè)銀行向社會投資者轉(zhuǎn)讓貸款債權(quán)法律效力有關(guān)問題的批復(fù)》規(guī)定商業(yè)銀行可向社會投資者轉(zhuǎn)讓貸款債權(quán)，但該批復(fù)第四條同時還規(guī)定“商業(yè)銀行向社會投資者轉(zhuǎn)讓貸款債權(quán)，應(yīng)當(dāng)采取拍賣等公開形式，以形成公允的價格，接受社會監(jiān)督”，其目的是避免暗箱操作，形成公允的價格。

若未采取拍賣等公開形式，則根據(jù)最高人民法院裁判規(guī)則，必須“以本金和利息的價格受讓債權(quán)，或者以清償貸款的方式取得債權(quán)”才能認(rèn)定貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓“價格公允”，轉(zhuǎn)讓行為方為有效。而本案債權(quán)轉(zhuǎn)讓不僅未采取拍賣等公開方式，也未以清償貸款的方式取得債權(quán)，受讓價格也僅為債權(quán)總額的6％，未能形成公允的價格，損害國家利益和第三人的利益，因此該債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為應(yīng)屬無效。

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裁判理由

一、關(guān)于案涉?zhèn)鶛?quán)是否因債權(quán)人免除而消滅的問題。

本案中，重名水泥公司主張案涉?zhèn)鶛?quán)已經(jīng)因債權(quán)人免除而消滅，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證證明責(zé)任。

首先，重名水泥公司并未舉示證據(jù)證明農(nóng)行奉節(jié)支行或者百鹽投資公司有免除重名水泥公司債務(wù)的意思表示。

其次，依據(jù)以下文件精神，金融企業(yè)作為損失核銷的呆賬，除非有特別規(guī)定，否則不發(fā)生免除債務(wù)的效果。

財政部財金50號《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》第三條規(guī)定：“本辦法所稱呆賬是指金融企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險和損失，符合認(rèn)定的條件，按規(guī)定程序核銷的債權(quán)和股權(quán)資產(chǎn)?！钡诙龡l規(guī)定：“金融企業(yè)必須建立呆賬核銷后的資產(chǎn)保全和追收制度。除法律法規(guī)規(guī)定債權(quán)與債務(wù)或投資與被投資關(guān)系已完全終結(jié)的情況外，金融企業(yè)對已核銷的呆賬繼續(xù)保留追索的權(quán)利，并對已核銷的呆賬、貸款表外應(yīng)收利息以及核銷后應(yīng)計利息等繼續(xù)催收。”

財政部財金90號《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2017年版），參見《法規(guī)匯編：不良資產(chǎn)處置法規(guī)匯編》》第十五條規(guī)定：“對于已核銷的資產(chǎn)，除依據(jù)法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的權(quán)利義務(wù)已終結(jié)的情形外，金融企業(yè)要履行清收職責(zé)，繼續(xù)盡職追索，全面查找各項關(guān)聯(lián)財產(chǎn)線索，發(fā)現(xiàn)有效財產(chǎn)后，要及時進(jìn)行資產(chǎn)保全;對可恢復(fù)執(zhí)行的中止或終結(jié)裁定的，在獲取財產(chǎn)線索證據(jù)后，及時向法院提請恢復(fù)執(zhí)行。同時，金融企業(yè)要對已核銷資產(chǎn)做好臺賬記錄、立卷歸檔、專人管理，加強(qiáng)追索維護(hù)權(quán)益?！?/p>

第十六條規(guī)定：“按法律法規(guī)及本辦法規(guī)定，符合下列條件之一的債權(quán)與債務(wù)，或投資與被投資關(guān)系，可完全終結(jié)，不納入賬銷案存資產(chǎn)管理：(一)列入國家兼并破產(chǎn)計劃核銷的貸款；(二)經(jīng)國務(wù)院專案批準(zhǔn)核銷的債權(quán)；(三)法院裁定終結(jié)執(zhí)行或者被法院判決(或者仲裁機(jī)構(gòu)裁決)借款人不承擔(dān)(或者部分承擔(dān))責(zé)任，并且了結(jié)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的債權(quán)；(四)法院裁定通過重整協(xié)議或者和解協(xié)議，根據(jù)重整協(xié)議或者和解協(xié)議核銷的債權(quán)，在重整協(xié)議或者和解協(xié)議執(zhí)行完畢后；(五)自法院裁定破產(chǎn)案件終結(jié)之日起已超過2年的債權(quán);(六)金融企業(yè)按規(guī)定采取打包出售、公開拍賣、轉(zhuǎn)讓、債務(wù)減免、債轉(zhuǎn)股、信貸資產(chǎn)證券化等市場手段處置債權(quán)或者股權(quán)，受讓方或者借款人按照轉(zhuǎn)讓協(xié)議或者債務(wù)減免協(xié)議履行相關(guān)義務(wù)完畢后，其處置回收資金與債權(quán)或股權(quán)余額的差額；(七)被法院駁回起訴，或者超過訴訟時效(或者仲裁時效)，并經(jīng)2年以上補(bǔ)救未果的債權(quán);（八）其他依法終結(jié)債務(wù)關(guān)系或投資關(guān)系的情況。”

重名水泥公司未舉證證明案涉?zhèn)鶛?quán)已被免除，其關(guān)于債務(wù)因免除而消滅的上訴理由不能成立。

二、關(guān)于案涉?zhèn)鶛?quán)轉(zhuǎn)讓未經(jīng)公開拍賣是否導(dǎo)致轉(zhuǎn)讓無效的問題。

《最高人民法院關(guān)于審理涉及中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司處置股改剝離不良資產(chǎn)案件適用相關(guān)司法解釋和司法政策的通知》（法144號）第一條規(guī)定：“人民法院在審理涉及農(nóng)業(yè)銀行處置上述不良資產(chǎn)案件時，可以適用最高人民法院就審理涉及金融資產(chǎn)管理公司處置不良資產(chǎn)案件所發(fā)布的相關(guān)司法解釋、司法政策及有關(guān)答復(fù)、通知的規(guī)定?！钡诙l規(guī)定：“財政部駐各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市財政監(jiān)察專員辦事處出具的委托處置資產(chǎn)證明文件，可以作為人民法院確認(rèn)農(nóng)業(yè)銀行處置的不良資產(chǎn)屬于受財政部委托處置資產(chǎn)的依據(jù)?！?/p>

財政部《金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置管理辦法（修訂）》（財金85號，參見《法規(guī)匯編：不良資產(chǎn)處置法規(guī)匯編》》）第十九條第三款規(guī)定：“資產(chǎn)公司未經(jīng)公開競價處置程序，不得采取協(xié)議轉(zhuǎn)讓方式向非國有受讓人轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)。”

《中國農(nóng)業(yè)銀行委托資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)管理辦法》（農(nóng)銀規(guī)章180號）第十條規(guī)定：“委托資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓優(yōu)先采用邀請招標(biāo)、要約邀請公開競價、產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)掛牌等公開處置方式。未經(jīng)公開處置程序，不得采用協(xié)議方式向非國有受讓人批量轉(zhuǎn)讓委托資產(chǎn)。”

根據(jù)前述規(guī)定精神，涉及農(nóng)業(yè)銀行受財政部委托處置其股改剝離的不良資產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)參照適用金融資產(chǎn)管理公司處置不良資產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定。2016年8月29日，財政部駐重慶市財政監(jiān)察專員辦事處已經(jīng)出具《審查證明》，證明本案所涉?zhèn)鶛?quán)是中國農(nóng)業(yè)銀行受財政部委托管理和處置的股改剝離不良資產(chǎn)。

百鹽投資公司是國有獨(dú)資公司，根據(jù)前述財政部及農(nóng)業(yè)銀行的管理辦法，農(nóng)行奉節(jié)支行可以采用協(xié)議方式向其批量轉(zhuǎn)讓委托資產(chǎn)。重名水泥公司主張案涉?zhèn)鶛?quán)轉(zhuǎn)讓沒有公開拍賣而無效的理由不能成立。