根據(jù)央行此前發(fā)布的公告顯示,從今年10月8日起,新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率將由此前的參考基準利率變?yōu)閰⒖假J款市場報價利率,即大家常說的LPR,利率以最近一個月相應(yīng)期限的LPR為定價基準加點形成,每筆貸款具體的加點數(shù)值由貸款銀行按照全國和當?shù)刈》啃刨J政策要求,綜合貸款風險狀況,在發(fā)放貸款時與借款人協(xié)商約定。興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家魯政委說:“相對于過去的利率,它的市場化的含義不僅僅是說,這個報價本身跟未來貨幣市場的利率的聯(lián)動關(guān)系進一步密切了,而且還和當?shù)胤慨a(chǎn)調(diào)控政策的關(guān)系比過去更靈敏了,其實這顯示出了中央目前穩(wěn)定房地產(chǎn)市場的這樣一個態(tài)度?!?/p>
市場分析認為,今后,銀行新發(fā)放的個人住房貸款利率將有明確“下限”。即最近一個月相應(yīng)期限的LPR利率加點。這個下限由兩部分組成,其一是央行規(guī)定的全國最低標準,而另一部分則是央行省一級分支機構(gòu)根據(jù)當?shù)胤康禺a(chǎn)市場形勢變化,確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限。加點數(shù)值一旦確定,整個合同期限內(nèi)固定不變。中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認為,過去城市還存在的首套房利率降至基準以下的“打折”情況未來難以再現(xiàn)?!氨热缟虾?,過去首套房貸可以做到基準利率下浮5%,但是未來,按照目前的價格它就有可能會有一些上行。從指導(dǎo)價格來看,目前首套房貸LPR執(zhí)行的是4.85%,大部分城市是一個平穩(wěn)的狀態(tài)。”
按照新規(guī)要求,首套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR,二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加上60個基點。根據(jù)上月全國銀行間同業(yè)拆借中心發(fā)布的新一期貸款市場報價利率基準,1年期LPR為4.2%,比8月下調(diào)五個基點,五年期以上LPR為4.85%,與8月保持一致。從今天起新發(fā)放的個人住房貸款利率就是以這一基準加點形成。
按照上述公布的五年期以上LPR計算,從今天起,北京新發(fā)放首套房和二套房貸款利率分別為5.4%和5.9%,北京房產(chǎn)經(jīng)紀人范琳說,這與新規(guī)執(zhí)行前,首套房5.39%,二套房5.88%的利率水平相比差距不大?!奥晕⑸蠞q,拿貸款100萬來舉例,貸款100萬,首套貸25年,新規(guī)會比過去的政策一個月多還六塊錢,所以對于客戶來說影響不大?!?/p>
央行在公告中明確,人民銀行省一級分支機構(gòu)應(yīng)按照“因城施策”原則,確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)加點下限合理確定每筆貸款的具體加點數(shù)值。借款人申請商業(yè)性個人住房貸款時,可與銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)商約定利率重定價周期,重定價周期最短為一年,最長為合同期限。每次利率重新定價時,定價基準調(diào)整為最近一個月相應(yīng)期限的LPR。中國社科院金融研究所房地產(chǎn)金融中心主任尹中立說,這意味著,未來房貸貸款的定價將更具市場化:“我們和銀行簽訂合同的時候,如果調(diào)整的周期是一年,則意味著我們按揭貸款的利率實際上是一年調(diào)整一次,所以調(diào)整的頻率比以前更高了?!?/p>
業(yè)內(nèi)分析認為,目前大部分城市的房貸利率放款周期基本平穩(wěn),調(diào)控有利于避免房貸過量,可引導(dǎo)資金進入實體經(jīng)濟。交通銀行首席經(jīng)濟學家連平分析:“從趨勢來看,房貸利率保持基本穩(wěn)定是比較大概率的。對于買房者來說,可能更多還是要考慮自己的需求,而不是從利率的角度考慮決定買房的時間。”