5月15日，央行及銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合對(duì)外發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》，在該通知中，提到的最重要一點(diǎn)就是：對(duì)于貸款購買普通住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)。


這是什么意思呢？其實(shí)很簡(jiǎn)單，目前絕大部分人貸款期限都是二十年和三十年，所以貸款利率基本是5年期LPR (4.6%)，下限在5年期LPR基礎(chǔ)上減20個(gè)基點(diǎn)，那么就是4.4%，可以說這個(gè)利率值已經(jīng)相當(dāng)之低了，甚至與公積金貸款的利率相差值僅剩下不到1.2%的差距了。與目前市場(chǎng)首套房市場(chǎng)平均利率的價(jià)差也超過了80個(gè)基點(diǎn)，可以肯定的是在這個(gè)政策刺激之下，剛需購房者的熱情會(huì)被進(jìn)一步釋放。


為什么下調(diào)下限？

眾所周知，自2020年新冠疫情爆發(fā)以來，這三年在疫情肆虐之下，不少城市經(jīng)濟(jì)都受到很大的影響，先不說城市按下暫停鍵所帶來的影響，單單就減少的財(cái)政收入以及增加的財(cái)政支出（免費(fèi)核酸檢測(cè)、免費(fèi)隔離、免費(fèi)治療），這就是一筆巨大的經(jīng)濟(jì)損失。


以本人所在福建泉州為例，從3月13日疫情爆發(fā)以來，到4月10日疫情解封，泉州經(jīng)濟(jì)差不多暫停1個(gè)月，以泉州去年的GDP總額11304.17億元為例，停工停產(chǎn)一個(gè)月，用最粗略的方式計(jì)算，損失額度就達(dá)到了：11340.17/12=945億元，更別說這一個(gè)月以來泉州為抗擊疫情為此額外增加的付出，所以說以目前我國對(duì)疫情的封控措施來說，只要一發(fā)生疫情，基本上妥妥的當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)會(huì)受到?jīng)_突。


雖然我們不愿意承認(rèn)，但不可否認(rèn)的是目前房地產(chǎn)仍然是很多城市的經(jīng)濟(jì)支柱，甚至是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最快手段（房地產(chǎn)代表的固定資產(chǎn)投資），投資、消費(fèi)、出口，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的三駕馬車中，投資無疑是最直接也是最快的手段；此外在國內(nèi)的傳統(tǒng)思維之下，買房始終是大部分人人生最大的一件事，而買房又是最大的一個(gè)消費(fèi)，同樣進(jìn)一步促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，所以房地產(chǎn)一直以來都是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的良策。


其實(shí)在此次人行以及銀保監(jiān)會(huì)降低首套房利率的政策之前，泉州的住房公積金中心已經(jīng)先一步推出了刺激樓市的政策，一是允許提取公積金支付首付款，買過房的應(yīng)該都知道，公積金賬戶中的余額一直以來都是不允許充當(dāng)首付款的，首付款只能自籌，泉州為了刺激樓市破了這個(gè)口，而且還不僅僅是自己的賬戶，所有直系親屬公積金賬戶的余額都可以提取做首付款。二、提高住房公積金貸款最高額度。借款人夫妻雙方均繳交住房公積金的，最高貸款額度由60萬元調(diào)整為80萬元，眾所周知，公積金貸款的利率較低，這無疑是給買房人降壓，促進(jìn)剛需買房。


當(dāng)然上述政策也與泉州市的土拍低價(jià)不斷提升有關(guān)（土拍價(jià)格越高，財(cái)政收入越高；土拍越高，房價(jià)越高，后續(xù)的增值稅收入等越多），在其近期推出的土拍地塊中，城東板塊的商品房銷售限價(jià)已經(jīng)達(dá)到了近2.3萬元/平，如果不降低購買的條件（公積金充當(dāng)首付款，提高公積金貸款額度，對(duì)于這個(gè)人均收入五千元左右的城市而言，剛需的購房壓力無疑是大大的）。


總結(jié)

其實(shí)，此次政策調(diào)整，對(duì)于購房者而言，影響并不算太大，按貸款金額100萬元、期限30年、等額本息還款為例進(jìn)行估算，利率下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，平均每月可減少月供支出約120元，未來30年內(nèi)共減少利息支出約4.3萬元，這個(gè)金額并不算多大，所以不必過于激動(dòng)，買房還是按照自己的節(jié)奏來，當(dāng)然如果本來已經(jīng)剛好要買，這時(shí)候多省一點(diǎn)是一點(diǎn)，享受政策的紅利還是不錯(cuò)的。