2019年信用卡逾期半年【未償信貸總額】達(dá)到742.66億
京東的“白嫖”【白條】，支付寶的【花唄】為何用起來總是那么順滑
是否常常接到信用卡中心的電話，一個(gè)甜美的聲音建議【賬單分期】精致生活的超前消費(fèi)為何會(huì)變“窮”
今天我們聊一聊，這些拿錢給我們用的“朋友們”的真實(shí)想法~！
我在京東網(wǎng)站上搜索【免息手機(jī)】隨便選了一款，做個(gè)例子
我們看到網(wǎng)購平臺(tái)的分期基本屬于【消費(fèi)貸】
這里免息，卻加入了【服務(wù)費(fèi)】
掛羊頭賣狗肉，你以為脫了馬甲我就不認(rèn)識(shí)你啦~
拿這款手機(jī)舉例：
本金2199 分24期，每期還款102.51
102.51*24=2460.24【總還款額】
2460.24（總還款額）-2199（本金）=261.24【總利息】
261.24（總利息）/24（還款周期）=10.885【每個(gè)月支付的利息】
10.885（每個(gè)月支付的利息）/2199（本金）=0.0049（約等于0.5%）【月利率】10.885（每個(gè)月支付的利息）*12（12個(gè)月）/2199（本金）=0.059（約等于6%）【年利率】
免息后的年利率是6%，是不是覺得還可以接受？
但這個(gè)算法是不對(duì)的~！
為什么不對(duì)，因?yàn)楹苋菀缀雎砸粋€(gè)問題，我們的本金是每個(gè)月都在還，而利息卻一直按照2199的本金來計(jì)算的。
所以只有在第一個(gè)月還款時(shí)，年利率是6%，而后隨著本金的減少，實(shí)際的利率會(huì)越來越高，直到最后一個(gè)月，我們的本金只有最后一期的時(shí)候，利息還是按照全額本金（2199）計(jì)算的，嘖嘖嘖，你品，你細(xì)細(xì)的品，有沒有感到頭皮發(fā)麻，全身抽搐，嚇得我褲子都掉了。
來提上褲子，我們一起算一下。
2199（本金）/24個(gè)月=91.625【每個(gè)月本金】
我用一個(gè)表格來計(jì)算具體利息
這款手機(jī)分24期的年利率是11.02%，說好的無息，結(jié)果卻是。。。
我饞它身子，它饞我口袋。欲望終究會(huì)把我榨干的~！像極了愛情～
在這里也解釋下什么是【IRR】
有一筆錢，我存在銀行，銀行每年給我3%的利息
IRR約等于 ，我拿這筆錢投了一家火鍋店，火鍋店需要多長(zhǎng)時(shí)間，才能回本，而每年賺多少？就是這個(gè)衡量指標(biāo)，像銀行利率一樣方便供人參考
我用同樣的方式計(jì)算了以上的幾種主流會(huì)用到的款項(xiàng)
算完帳的我，感覺遭到了這些資本的爆錘
果然，把員工當(dāng)兄弟的“東哥”，下手最輕。
這最低11%的年利率是什么概念呢？
假如現(xiàn)在有【10萬本金】，每年都只還本金，也就是循環(huán)貸
10萬本金，每年要償還1.1萬的利息，在第9年，光利息就還了【9.9萬】，相當(dāng)于翻倍了。這也是我們銀行存款的收益模式【單利】
如果本金和利息都沒有還，一直滾10年。這10萬的本金和利息將會(huì)變成【283982】這種利滾利的模式，就是【復(fù)利】
看到這里，是否還要因“隨薪所欲”積壓的欲望而報(bào)復(fù)式消費(fèi)呢？
禁欲換來的是往往是更嚴(yán)重的反彈
也許過往因?yàn)槟撤N原因不得不使用這些消費(fèi)方式，但被培養(yǎng)成的消費(fèi)習(xí)慣，對(duì)負(fù)債透支形成依賴，這種超前消費(fèi)正在慢慢拖垮一個(gè)人的未來，帶著枷鎖你是跑不快的，別人都在勸你消費(fèi)，而我在勸你存錢，想想誰才是真愛
好了，這就是本期的全部?jī)?nèi)容了