銀行有哪些職位?

  按照中國銀監(jiān)會2003年2號令《金融許可證管理辦法》,對銀行按照以下方式進(jìn)行分類:A-政策性銀行 B-商業(yè)銀行 C-住房儲蓄銀行(注:現(xiàn)在已無此類銀行)D-城市商業(yè)銀行 F-城市信用合作社 G-農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行及農(nóng)村信用合作社 H-信用卡公司 I-郵政儲蓄機(jī)構(gòu) K-信托投資公司 L-企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司 M-金融租賃公司 W-外資銀行 Y-外資非銀行金融機(jī)構(gòu) Z-其他類金融機(jī)構(gòu)。

  以規(guī)范的股份制銀行為例,組織機(jī)構(gòu)包括股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理人員。股東大會由股東組成;董事會包括董事長、執(zhí)行董事、非執(zhí)行董事、獨立董事;監(jiān)事會包括監(jiān)事長、監(jiān)事。高級管理曾包括行長、副行長、首席財務(wù)官、首席風(fēng)險官、首席信息官等。

  所屬部門的負(fù)責(zé)人稱為“總經(jīng)理”,部門下設(shè)N個處室,處室負(fù)責(zé)人稱為“高級經(jīng)理”,再往依次稱“業(yè)務(wù)經(jīng)理”、業(yè)務(wù)員等。

  當(dāng)前銀行業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)置情況是:總行、省行、市行、支行、網(wǎng)點(儲蓄所),機(jī)構(gòu)設(shè)置成金字塔型,支行、網(wǎng)點遍布城市的大街小巷,也是安置人員最多的地方。高一級機(jī)構(gòu)的崗位設(shè)置情況是:高級管理人員,老百姓講的行長、副行長等決策層。下面若干部門:人力資源、公司、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、個人金融業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、信貸審批業(yè)務(wù)、法律事務(wù)、運營業(yè)務(wù)、計劃財務(wù)等,對專業(yè)和能力的要求是:經(jīng)濟(jì)類專業(yè),業(yè)務(wù)上懂得本專業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)知識。因為銀行是國有企業(yè),是經(jīng)營單位,本身追求效益最大化,所以個人能力上比較要求具有理財能力、營銷能力和管理能力。側(cè)重營銷和與人溝通能力。支行及以下機(jī)構(gòu)人員設(shè)置基本是營業(yè)人員,少數(shù)是管理人員。基本需要操作人員,能力要求是具備職高學(xué)歷就可完全勝任,因為計算機(jī)程序是統(tǒng)一和固定的,是傻瓜式的,窗口人員只需會按回車鍵和會輸入數(shù)字會打姓名即可,所以絕大多數(shù)銀行員工根本就看不懂公司賬本!如果說需要能力的話,需要與客戶溝通能力,你會營銷會拉存款就OK,但這也限于經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū),如果是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行窗口,根本就不需要拉存款,您板著臉,客戶照樣排隊存取款,您就不需要營銷,當(dāng)然您會營銷就離開窗口高升了。

  如果你是高級人才,在市行、支行基本就是浪費,因為那里沒有那種環(huán)境和機(jī)會,正因為這樣,現(xiàn)在的二級分行、支行的管理層沒有多少是科班出身的,所以您如果學(xué)金融進(jìn)銀行的話,要進(jìn)省行以上,如果進(jìn)支行絕大多數(shù)會被安排到一線窗口,3-5年后,你和職高生沒什么兩樣!相反,人際交往方面如果不如職高生,這輩子您也就毀了!所以說基層銀行最不需要人才,因為這個行業(yè)其實絕大多數(shù)崗位需要的是普通窗口人員!正因為這樣,高學(xué)歷人才如果會管理,會營銷,有領(lǐng)導(dǎo)能力升職空間會更大。以上所講是國有商業(yè)銀行情況,當(dāng)然,您能進(jìn)銀監(jiān)會、人民銀行、國家開發(fā)銀行等政策銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu),情況就不同了,因為那里沒有營業(yè)窗口!工資待遇遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國有商業(yè)銀行!


  基層的職位情況:

  支行客戶經(jīng)理,壓力大,但相對來說激勵也高,最高的一年可以拿到20多萬。而柜臺人員包括會計和儲蓄情況就另外一回事。會計崗位目前還比較穩(wěn)定,因為需要相關(guān)的知識和學(xué)歷,另外,一般銀行的會計制度都比較完善。

  儲蓄崗位相對比較簡單,但更辛苦更勞累。銀行的制度是如果長短款找不回來的話,肯定是自己掏錢賠的。很多做儲蓄崗位的新人剛開始工作的時候,賠上1、2千塊是家常便飯。這也難怪,每天接待1、2百的客戶,經(jīng)手那么多錢,大廳里面空氣污濁,聲音吵雜,人總是難免犯錯。儲蓄的收入比會計人員還低。算是銀行正式員工里面最少的一檔了。


  支行的其他崗位:

  行長,行長一年收入大概34萬左右,還不包括職務(wù)消費,比如吃飯、電話、汽油報銷等等。但這是效益不錯的情況,如果效益差,沒有完成任務(wù),那他就只能拿到10多萬??傮w來說是好差事。

  信貸主管、會計主管,支行最重要的干部,除了受行長領(lǐng)導(dǎo)還要受到其直屬部門的管理。我們都知道中層干部最累,除了要完成自己的任務(wù),還要負(fù)責(zé)手底下人的大小事務(wù)。手底下人出了問題他們也脫不了關(guān)系。因此過得戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢。年收入大概10多萬。

  大堂經(jīng)理,臨時工、見習(xí)員工。一般都不算成銀行的正式編制,不過聽說這幾年開始陸續(xù)轉(zhuǎn)為長期合同工了。這些人收入最低,大概一個月1、2千不等,包括司機(jī)、文員等。

  在銀行基層,最主要的工作就是完成各種指標(biāo)任務(wù)。累不累看你怎么想了。最辛苦的是信貸人員,每天在外邊跑,還沒有保障。不過好歹比保險公司業(yè)務(wù)強(qiáng),好多公司門口都貼“推銷保險勿入”,至少還沒有不允許銀行客戶經(jīng)理進(jìn)去的地步。

  總部的職位情況:銀行總部有很多部門,中國目前還不是以產(chǎn)品線來劃分部門的,造成的情況是分類很亂。不過總體講有幾個部門很關(guān)鍵:

  會計部,總行會計部很重要,負(fù)責(zé)全行會計核算和資金清算,也負(fù)責(zé)一些業(yè)務(wù)開發(fā)。

  計劃財務(wù)部,相當(dāng)于總參,提出銀行各種業(yè)務(wù)的指標(biāo),負(fù)責(zé)核算資產(chǎn)負(fù)債的成本或利潤率,還要管理資金頭寸、備付等等。

  信息技術(shù)部,有很多人不了解銀行的IT部門是干什么的,以為就是裝電腦的。其實除了基層的電腦人員是幫忙維護(hù)辦公電腦以外,總部的IT人員和一般軟件公司的沒區(qū)別,甚至工作還要辛苦。銀行的各種系統(tǒng)、程序開發(fā)、項目開發(fā)、功能模塊都需要IT支持。舉個例子,客戶到銀行存款、轉(zhuǎn)賬,通過支行客戶端到分行AS400主機(jī),再到總行主機(jī)、返回信息、提供期限選擇、經(jīng)辦復(fù)核密鑰管理、傳輸信息加密等等,都屬于IT范疇。目前國際上IBM等大IT公司專門有負(fù)責(zé)金融IT咨詢開發(fā)的業(yè)務(wù),其實就是這些工作。而且目前銀行各項業(yè)務(wù)的電子化正是趨勢,這項工作也越來越重要

  交易部,負(fù)責(zé)資金交易,人民幣拆借、國債承銷、回購,外匯買賣、外匯債券交易、衍生產(chǎn)品交易、新產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計。這是銀行的CPU。只有知道目前市場上利率、匯率的價格才能正確地定價。這是所有產(chǎn)品定價的地方。

  投行或資產(chǎn)管理部,負(fù)責(zé)基金托管、客戶債券發(fā)行等。目前尚不清晰,但混業(yè)經(jīng)營后將大有前途。

  風(fēng)控部,負(fù)責(zé)風(fēng)險管理。比如大額貸款審批、業(yè)務(wù)額度等。

  公司部和零售部:這是按照客戶類型的兩個部門,主要負(fù)責(zé)營銷,國際上通行做法看作SALES部門。

  同業(yè)部,負(fù)責(zé)同業(yè)往來。

  離岸部,離岸客戶。

  法律或合規(guī)部,負(fù)責(zé)合同撰寫,合規(guī)性審查。

  稽核內(nèi)控部,內(nèi)部審計稽核

  支持部門:有監(jiān)察保衛(wèi)部,行政部,人力資源部等。

  這么多部門,大家各司其職,分工也相對明確。總行的日子當(dāng)然和基層不一樣,其實對于年輕人來說,總部起點高、舞臺大,收入也相對穩(wěn)定??偛坑锌偛康纳嬲軐W(xué),首先要少犯錯,所謂“做多錯多”,做得越多,反而犯錯誤的幾率越大。其次也要看領(lǐng)導(dǎo)和環(huán)境,領(lǐng)導(dǎo)開明、環(huán)境健康當(dāng)然再好不過了,自然可以大顯身手,就算沒有升職,自己也學(xué)到了本事。