現(xiàn)在社會的消費(fèi)習(xí)慣已經(jīng)發(fā)生了巨大的變化，提前消費(fèi)已經(jīng)變成了一種常態(tài)。站在個(gè)人的角度，從信用卡的普及可窺探一二，至于人們口中常說的車奴、房奴又是另一種常見的提前消費(fèi)行為；站在企業(yè)的角度，各類抵押、質(zhì)押貸款、銀行貸款等，方式方法也相當(dāng)?shù)亩唷?/p>
今天商業(yè)綠皮書收集了10種最常見的貸款方式以及它們的潛在風(fēng)險(xiǎn)，希望給有需要的大家提點(diǎn)一二，給暫時(shí)不需要的大家先了解下。
1、信用貸款
信用貸款是一種無抵押無擔(dān)保的貸款類型，貸款的額度一般不限，不超過10-20萬，借款期也是不固定，不過目前以短期為主。
風(fēng)險(xiǎn)：基于個(gè)人資信的信用貸款，在國內(nèi)征信體系不健全的背景下，網(wǎng)貸平臺的違約成本較低，平臺需要較大的業(yè)務(wù)規(guī)模才能覆蓋違約損失。
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2、房屋抵押貸款
房屋抵押貸款是以自有房地產(chǎn)作為抵押物借款的融資方式。
風(fēng)險(xiǎn)：這類投資項(xiàng)目受房價(jià)行情影響較大，存在房價(jià)下降，變現(xiàn)難等風(fēng)險(xiǎn)。
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3、車輛抵押貸款
車輛抵押貸款是以車輛作為抵押物來進(jìn)行借款，一般用于解決短期的資金周轉(zhuǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)：這類貸款存在車輛損毀、騙貸、折價(jià)以及主要城市限購等風(fēng)險(xiǎn)。
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4、股權(quán)質(zhì)押貸款
股權(quán)質(zhì)押貸款是指股票持有人以公司股份為擔(dān)保借款的融資方式。多數(shù)大額企業(yè)借款多選擇該方式。
風(fēng)險(xiǎn)：這類投資項(xiàng)目存在股權(quán)價(jià)值波動大、非上市公司股權(quán)變現(xiàn)難等風(fēng)險(xiǎn)。
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5、供應(yīng)鏈金融
供應(yīng)鏈金融是基于核心企業(yè)的信用，評估貿(mào)易的真實(shí)背景和供應(yīng)鏈核心企業(yè)的信用水平的信貸業(yè)務(wù)。
風(fēng)險(xiǎn)：這類貸款存在整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的集中風(fēng)險(xiǎn)，核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、質(zhì)押貨物風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)資產(chǎn)市場價(jià)格波動的風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)收賬變壞賬而無法回收的風(fēng)險(xiǎn)等。
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6、銀行過橋
過橋資金是一種短期資金的融通，期限以6個(gè)月為限，是企業(yè)和銀行的一種借款。
風(fēng)險(xiǎn)：這類借款的主要風(fēng)險(xiǎn)在于銀行是否續(xù)貸。
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7、票據(jù)貸款
票據(jù)貸款是網(wǎng)貸行業(yè)的票據(jù)業(yè)務(wù)，主要有銀行承兌匯票和商業(yè)匯票，其形式是借款人以匯票作質(zhì)押進(jìn)行的借款。
風(fēng)險(xiǎn)：這類貸款存在假票、背書錯誤、兌付違約等風(fēng)險(xiǎn)。
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8、融資租賃貸款
融資租賃貸款是以租賃物件開啟的資金流動。
風(fēng)險(xiǎn)：這類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)在于承租人還款壓力加大，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)以及設(shè)備折舊變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。
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9、配資貸款
配資貸款是借款人在原有的資金基礎(chǔ)上分析再次發(fā)布借款的一種方貸款式。
風(fēng)險(xiǎn)：這類貸款存在較大的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，也存在操盤和同時(shí)強(qiáng)行平倉的風(fēng)險(xiǎn)。
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10、資產(chǎn)證券化貸款
資產(chǎn)證券化貸款是以線上標(biāo)準(zhǔn)化的小貸資產(chǎn)包開展的貸款業(yè)務(wù)。
風(fēng)險(xiǎn)：這類貸款存在較大的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，也存在操盤和同時(shí)強(qiáng)行平倉的風(fēng)險(xiǎn)。
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