是業(yè)務(wù)推進(jìn)困難?
或迫于監(jiān)管趨嚴(yán)的壓力?
亦是市場競爭太過激烈?
校園貸,曾經(jīng)的痛。
今年3月份,媒體曝出河南高校一位學(xué)生,因牽涉校園高利貸,負(fù)債70余萬元,面對巨額的借款,束手無策,最終以跳樓的方式結(jié)束了自己年輕的生命。
今年6月份,江蘇又曝出女大學(xué)生裸條借貸的新聞。在某專注于熟人借貸的社交金融平臺上,只需手持身份證拍裸照,便能輕松借到三五萬不等,其風(fēng)控模式簡單暴力,一旦借款人不還錢,出借人便會(huì)在共同的朋友圈公開裸照,或者把裸照發(fā)給借款人的親戚朋友,以威迫其還錢。更甚有,借款人無力還錢,便會(huì)被介紹賣淫以償還借款等嚴(yán)重違法行為的出現(xiàn)。
校園信貸本身并沒有問題,有問題的是,一些不良商家,假借校園信貸的名義,實(shí)則做高利貸的生意,學(xué)生原本辨別能力就不強(qiáng),加之也有資金需求,商家稍微誘導(dǎo)欺騙,學(xué)生便輕易上當(dāng)。
曾有過負(fù)債的學(xué)生透露,借錢大部分用于買好的手機(jī)和電腦。作為學(xué)生群體沒有償還能力,為何還敢去借,我們得到的回答卻是他的反問:有人愿意借錢給你,為何不要?將如何去償還這筆錢,到還款期償還不了有什么后果?這些他們卻沒來得及去思考。
校園信貸亂象橫生,急需監(jiān)管介入。
早在2009年,銀監(jiān)會(huì)便給了規(guī)定,明確銀行業(yè)不得向未滿18周歲的在校學(xué)生發(fā)行信用卡,對于已滿18周歲的,必須要評估落實(shí)其還款能力和第二還款來源后,方可發(fā)行。這樣一來,許多校園信用卡就逐漸退出了校園市場。
監(jiān)管不讓玩就不玩?銀行會(huì)聽,但民間金融機(jī)構(gòu)卻難管。銀行走后,各路民間放貸機(jī)構(gòu)更是乘虛而入,放開手腳挖,試圖能在這塊市場上多占一塊地。所以,才有了校園信貸的現(xiàn)狀:80%以上的校園信貸都是高利貸。
猶如雨后虹霓,終將散去。
車貸之家獲悉,日前,深圳下發(fā)地方性自律規(guī)范文件《關(guān)于規(guī)范深圳市校園網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的通知》,明確規(guī)定:一、校園貸只能用于助學(xué)和創(chuàng)業(yè),不得用于消費(fèi),二、貸款需監(jiān)護(hù)人知情并面簽,同學(xué)擔(dān)保需班主任或輔導(dǎo)員見證。三、嚴(yán)禁非法催收,嚴(yán)招收校園代理,線下銷售。
原本校園信貸就是奔著學(xué)生超前消費(fèi)的需求去的,現(xiàn)如今不準(zhǔn)用于消費(fèi),只能用于助學(xué)和創(chuàng)業(yè),這樣一劃分,市場需求就小了很多,加之要家長和輔導(dǎo)員見證,更是難上加難,另一方面禁止線下銷售,也從渠道上封堵了業(yè)務(wù)的推進(jìn)。
深圳的規(guī)定,擺明了是要將校園信貸拒之門外。這樣的好處在于,能一定程度保護(hù)這群沒有收入的學(xué)生不受欺騙,有利于凈化校園信貸的污亂環(huán)境。不好的地方就是,這規(guī)定一棒子下去,把好人壞人都打死了。畢竟,合規(guī)、認(rèn)真做校園信貸的平臺還是有的,償還能力好,又有需求的學(xué)生,也是有的。監(jiān)管無異于一刀切,將好人壞人都拒之門外。且這種做法得到了極大的認(rèn)可和鼓勵(lì),未來,極有可能會(huì)受到更高層監(jiān)管的推廣。
日后,倘若校園信貸監(jiān)管愈發(fā)嚴(yán)格,相信不少專注校園貸的平臺都會(huì)像趣分期一樣,向其他市場瞄準(zhǔn),轉(zhuǎn)型向其他方向發(fā)展,只要做得好,前景無量。