歐洲央行發(fā)布處置不良貸款草案

歐洲央行呼吁歐元區(qū)商業(yè)銀行建立獨(dú)立的子公司來(lái)更好地管理壞賬，對(duì)監(jiān)管者披露更多的信息，并且制定明確的解決壞賬的一年目標(biāo)和三年目標(biāo)，加快不良貸款處置。建議包括商業(yè)銀行需要制定數(shù)量目標(biāo)，對(duì)信息技術(shù)和員工培訓(xùn)進(jìn)行更多投資，給銀行高管更多激勵(lì)來(lái)快速處理壞賬問(wèn)題，以恢復(fù)歐洲銀行業(yè)信心等。此外，歐洲央行的其他措施還包括壓力測(cè)試和銀行資產(chǎn)評(píng)估。歐洲商業(yè)銀行被允許自行制定減少壞賬的措施，而歐洲央行作為監(jiān)管者可以判斷這些措施是否合適。歐洲央行明確表示，過(guò)去對(duì)銀行業(yè)壞賬更多采取了觀望措施，事實(shí)證明效果不佳，這樣做沒(méi)有解決歐洲銀行業(yè)的壞賬問(wèn)題。

負(fù)責(zé)歐洲央行銀行壞賬問(wèn)題的愛(ài)爾蘭央行副行長(zhǎng)沙龍·多納當(dāng)天表示，自全球金融危機(jī)以來(lái)的近十年間，歐洲央行政策制定者對(duì)可能成為經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇障礙的銀行壞賬問(wèn)題十分認(rèn)真。銀行能夠采取更多措施降低壞賬水平。多納還表示，對(duì)于許多歐洲銀行來(lái)說(shuō)，資產(chǎn)質(zhì)量是一個(gè)重大挑戰(zhàn)，歐洲央行此次的新建議對(duì)于解決歐洲銀行壞賬問(wèn)題的中期計(jì)劃而言是重要的一步。多納解釋說(shuō)，由于許多銀行都有三年計(jì)劃，因此歐洲央行要求銀行制定處理壞賬的三年目標(biāo)。

記者從歐洲央行提供的相關(guān)資料看到，在解決壞賬問(wèn)題方面，歐洲銀行此次頒布新指南目的在于確保公平競(jìng)爭(zhēng)，并且讓歐洲央行的意圖體現(xiàn)得更為明確。指南也構(gòu)成了商業(yè)銀行和歐洲央行對(duì)話的平臺(tái)。未來(lái)歐洲央行的行動(dòng)力度可能會(huì)更大。

根據(jù)歐洲央行的數(shù)據(jù)，歐元區(qū)最大的銀行7%的貸款為不良資產(chǎn)，在南歐這一問(wèn)題更為嚴(yán)重。希臘和塞浦路斯銀行的不良貸款率分別高達(dá)47%和45%，意大利的不良貸款率約為12%，而德國(guó)不良貸款率只有2%。

今年歐洲央行最新公布的金融穩(wěn)定報(bào)告稱(chēng)，全球銀行業(yè)的盈利預(yù)期都不佳，而今明兩年歐元區(qū)銀行盈利預(yù)期全球最低，銀行貸款質(zhì)量是影響盈利水平的一個(gè)關(guān)鍵因素。

歐洲銀行壞賬情況對(duì)市場(chǎng)信心沖擊很大。今年年初，受銀行壞賬拖累，歐洲上市銀行股票在半年內(nèi)市值就蒸發(fā)4000億歐元，相當(dāng)于希臘經(jīng)濟(jì)規(guī)模的兩倍多。由于市場(chǎng)對(duì)歐洲銀行業(yè)在低利率環(huán)境下的盈利能力以及遺留的不良貸款問(wèn)題感到擔(dān)憂，今年上半年歐洲銀行類(lèi)股價(jià)格已經(jīng)累計(jì)下跌超過(guò)20%。英國(guó)脫歐公投后，跌幅還有所擴(kuò)大。

今年以來(lái)，德意志銀行被國(guó)際貨幣基金組織點(diǎn)名，美聯(lián)儲(chǔ)的壓力測(cè)試也從另一角度提示了德意志銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)，該行連續(xù)兩次未通過(guò)美聯(lián)儲(chǔ)判斷銀行是否能安然通過(guò)重大經(jīng)濟(jì)蕭條的壓力測(cè)試。西班牙國(guó)家銀行桑坦德銀行的美國(guó)子公司則連續(xù)三次沒(méi)有通過(guò)該項(xiàng)測(cè)試。意大利銀行業(yè)危機(jī)也讓歐洲金融困境愈加暴露在公眾視線之中。歐洲央行曾警告該行要在三年內(nèi)將不良貸款削減30%。

盡管歐元區(qū)銀行不良?jí)馁~總額自債務(wù)危機(jī)最高時(shí)有所回落，但現(xiàn)在又有抬頭跡象，歐元區(qū)有相當(dāng)數(shù)量的銀行不良貸款比例仍然過(guò)高，影響到銀行體系的穩(wěn)定性。而蔓延全歐洲的不良貸款問(wèn)題已經(jīng)影響了銀行業(yè)的放貸能力，并進(jìn)而威脅著歐元區(qū)的經(jīng)濟(jì)。英國(guó)脫歐后，歐洲貨幣聯(lián)盟需要應(yīng)對(duì)未來(lái)危機(jī)，加緊完成銀行業(yè)聯(lián)盟的計(jì)劃是其中一項(xiàng)目標(biāo)。目前，歐洲決策者擔(dān)心，壞賬問(wèn)題正在拖累銀行股價(jià)并阻礙歐元區(qū)的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。

歐洲央行負(fù)責(zé)歐元區(qū)唯一的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)單一監(jiān)管機(jī)制，目前直接監(jiān)管著歐元區(qū)內(nèi)約130家最大的銀行，這些銀行的資產(chǎn)占?xì)W元區(qū)銀行總資產(chǎn)的80%以上。盡管12日公布的草案中，歐洲銀行的建議不具有法律約束力，不過(guò)商業(yè)銀行若不遵守則需做出解釋?zhuān)⑶以谝恍┣闆r下還會(huì)面臨被罰款的風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò)，從草案內(nèi)容看，歐洲央行給予這些銀行三年或更多的時(shí)間來(lái)處理好這些問(wèn)題。這將迫使歐元區(qū)的銀行正視壞賬問(wèn)題而不是視而不見(jiàn)，同時(shí)又不至于對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)造成太大沖擊。

到今年11月15日，歐洲央行將有兩個(gè)月的時(shí)間來(lái)收集公眾意見(jiàn)，11月7日將舉行聽(tīng)證會(huì)。