福建地處我國東南沿海，作為全國綜合改革開放試驗區(qū)和最早實行對外開放的省份之一，這里的經(jīng)濟外向度和市場化程度決定了民營經(jīng)濟之活躍。
記者近日來到福建省多地采訪，通過與多位閩商面對面交流，深刻感受到當?shù)卣谘杆俪砷L的小微企業(yè)的熱情與活力，而在他們的成長路上，銀行業(yè)金融機構(gòu)創(chuàng)新支持所發(fā)揮的重要作用也在日益凸顯。
閩商：專注創(chuàng)業(yè)背后的金融訴求
手輕輕一揮，垃圾桶的蓋子便自動向兩側(cè)滑開。在福建省平潭綜合實驗區(qū)，記者來到福建納仕達電子股份有限公司（以下簡稱“納仕達”），驚嘆于垃圾桶這個在生活中最為常見的“小產(chǎn)品”，也能夠被賦予智能感應(yīng)的“高技能”。
突破了傳統(tǒng)帶蓋垃圾桶用手或用腳開蓋的思維屏障，納仕達公司將微電腦控制、紅外傳感、機電一體化等先進技術(shù)應(yīng)用到了垃圾桶的身上。
身為80后的納仕達總裁王旗東告訴記者：“智能感應(yīng)垃圾桶能夠徹底解決傳統(tǒng)垃圾桶對使用者造成細菌感染的隱患，特別是在醫(yī)院等公眾場合的應(yīng)用意義重大?！?/p>
從2004年成立到2016年2月公司掛牌新三板，再到今年5月晉級新三板創(chuàng)新層，快速成長的納仕達如今已成為在平潭綜合實驗區(qū)首個進入新三板掛牌創(chuàng)新層的企業(yè)。
在泉州市惠安縣崇武鎮(zhèn)，70后的惠安瑞芳食品有限公司董事長錢瑞芳，同樣將小產(chǎn)品做得有聲有色。
崇武魚卷，是泉州市崇武人借海山地勢之利，創(chuàng)造的富有濃郁地方特色的風味食品。上世紀90年代初，錢瑞芳剛從烹飪學校畢業(yè)便做起了魚卷生意，“要讓全中國都知道崇武魚卷”成為他創(chuàng)業(yè)的信念。
從一個幾十平方米的小作坊起步，到如今已發(fā)展成為用地60畝的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)，公司已擁有標準化生產(chǎn)廠房15000平方米。記者在生產(chǎn)車間看到了一條條全自動化流水生產(chǎn)線在忙碌而有序地運作。公司會議室里懸掛著“中華名小吃”“中華老字號”“泉州十件寶”等多塊獎牌。
隨著企業(yè)發(fā)展逐漸走向正軌，兩位閩商的理想正一步步照進現(xiàn)實。那么，在這些小微企業(yè)的成長路上，他們對于金融支持的需求又有著怎樣的切身體會？
“錢要花在刀刃上?！彪m然愿意提供貸款服務(wù)的銀行不少，但錢瑞芳告訴記者，由于水產(chǎn)加工行業(yè)淡旺季比較分明，每年的生產(chǎn)旺季要把整年的原材料備齊，資金需求量大，而年底資金回籠時資金需求又減少。公司實際貸款資金一年一般需要用3至4個月，但很多銀行貸款都是按年計息?！斑@就加大了企業(yè)的資金負擔?！卞X瑞芳說。
王旗東則更加看重銀行的服務(wù)能力。他告訴記者，由于智能垃圾桶產(chǎn)品遠銷海外，常常跟外商打交道，又有過掛牌新三板的經(jīng)歷，公司與銀行的合作最重視銀行的服務(wù)，特別是在小企業(yè)成長的過程中，銀行的專業(yè)度以及綜合服務(wù)能力就顯得非常重要。
隨借隨還：“小產(chǎn)品”破解“大難題”
小微企業(yè)的發(fā)展壯大需要一個過程，這其中不僅需要金融機構(gòu)的“雪中送炭”，還需要他們的一路相伴、長期支持。
“給我感受最深的是建行的服務(wù)。對于我們的各種需求，建行總能用最快的速度滿足?！蓖跗鞏|告訴記者，在納仕達晉級新三板的路上，建行福建省分行自2015年7月便開始一路跟蹤服務(wù)。2016年5月，該行給予其500萬元“上市貸”支持，期限半年，成為建行全國系統(tǒng)第一筆無抵押、無擔保的“上市貸”。2016年12月，“上市貸”完成使命后，建行又為其發(fā)放了可以隨借隨還的“小微快貸”500萬元，為企業(yè)正常經(jīng)營的資金周轉(zhuǎn)提供服務(wù)。
錢瑞芳與建行的合作則是從第一個基本戶開始。自第一個開戶行落在建行之后，建行陪伴了企業(yè)從一個小作坊一路成長壯大，如今為其提供的450萬元貸款，不僅具有循環(huán)貸款功能，而且可以隨借隨還，讓錢瑞芳格外受益。
“公司發(fā)展到這種程度離不開建行，我與建行可以說建立了兄弟關(guān)系。”錢瑞芳說，“建行的服務(wù)理念快捷，而且人性化，貸款可以隨借隨還，可以自己操作，大大減輕了我們的負擔?！?/p>
談到建行的貸款服務(wù)，留給兩位閩商最深的感受就是簡便、快捷。那么，作為一家大型商業(yè)銀行，建行是如何將小微服務(wù)做深做精的？
據(jù)了解，由于長期專注于服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展，建行在多年的探索中總結(jié)出了大型商業(yè)行在服務(wù)小微企業(yè)過程中的兩大“痛點”問題：一是傳統(tǒng)大型商業(yè)行的管理模式如何適應(yīng)小微企業(yè)的需要。二是怎么設(shè)計出跟小微企業(yè)相適應(yīng)，又能滿足銀行風險緩釋措施要求的產(chǎn)品。
“2016年6月上線的‘小微快貸’是建行創(chuàng)新推出的服務(wù)小微的比較好的抓手?！苯ㄐ懈＝ㄊ》中行∑髽I(yè)業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理何明波說?！坝捎谛∥⑵髽I(yè)主的個人賬戶與對公賬戶沒有嚴格的區(qū)分，如今‘小微快貸’依托于大數(shù)據(jù)，打通了個人與企業(yè)的征信，這在很大程度上解決了小微企業(yè)公私不分的問題。”
據(jù)介紹，“小微快貸”上線一年多來，累計為福建省內(nèi)超過6000戶小微企業(yè)提供了資金支持，累計貸款金額超過16億元。
建行：將服務(wù)小微企業(yè)做成“大事業(yè)”
“支持小微企業(yè)是大型商業(yè)銀行的責任，更是銀行自身實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇，對于民營經(jīng)濟發(fā)達的福建而言，尤其如此?！苯ㄐ懈＝ㄊ》中懈毙虚L楊達遠表示。
記者了解到，近年來，為把支持小微企業(yè)做成“大事業(yè)”，建行不斷豐富業(yè)務(wù)品種，從2006年的“成長之路”“速貸通”，到現(xiàn)在的“信用貸”“POS貸”“工藝大師貸”，形成包括四大類20多項產(chǎn)品的針對性服務(wù)。
福建省古慧工藝美術(shù)有限公司創(chuàng)始人兼藝術(shù)總監(jiān)林建政就是建行“工藝大師貸”創(chuàng)新產(chǎn)品的受益者。
作為文化大省，福建的工藝美術(shù)產(chǎn)業(yè)居全國前四。長期以來，因藝術(shù)作品難以準確估值，且不少企業(yè)缺乏有效抵押物，融資難一直是這類企業(yè)亟待破解的難題。
“工藝行業(yè)的資金投資期限較長且量大，而工藝人普遍專注于做事，不懂融資。”林建政告訴記者。
為打破工藝美術(shù)企業(yè)的融資瓶頸，建行將原有的信用貸與傳統(tǒng)工藝及大師品牌巧妙融合，對于企業(yè)主已榮獲政府及其所屬部門或行業(yè)協(xié)會評定的工藝類大師稱號的，在綜合評價企業(yè)及企業(yè)主信用的基礎(chǔ)上，對其中資信好的小微企業(yè)發(fā)放小額、用于短期生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的貸款。
對已經(jīng)獲評高級工藝美術(shù)師、國家一級/高級技師、木雕藝術(shù)大師、福建省雕刻藝術(shù)大師等諸多稱號的林建政，建行主動為其推薦并成功發(fā)放了50萬元的“工藝大師貸”。
“我與建行已經(jīng)成為了好朋友。”林建政說，他所感激的不僅僅是建行及時為自己發(fā)放貸款，更是他們對文化產(chǎn)業(yè)以及小微企業(yè)的關(guān)注與支持。
建行也將在服務(wù)小微企業(yè)這條路上繼續(xù)前行。“建行福建省分行堅持服務(wù)實體經(jīng)濟，把支持小微企業(yè)作為一項戰(zhàn)略重點，用心把支持小微企業(yè)做成‘大事業(yè)’。” 何明波表示。
數(shù)據(jù)顯示，目前建行福建省分行單戶貸款額度500萬元以下的小微企業(yè)客戶達1.3萬戶。
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