日前，福建省福鼎市檢察院分別以敲詐勒索罪、侵犯公民個(gè)人信息罪對(duì)被告人溫某龍、羅某福、鄭某懷等35人提起公訴。據(jù)悉，該案系福鼎市首例“套路貸”惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)案件，該犯罪集團(tuán)在18個(gè)月內(nèi)向數(shù)千人出借“貸款”3萬(wàn)余筆，被害人遍布全國(guó)各地，公安機(jī)關(guān)移送卷宗58冊(cè)，扣押作案手機(jī)77臺(tái)、作案電腦111臺(tái)，涉案金額1.2億元。
一封舉報(bào)信，牽出30余人“套路貸”案件
2018年7月30日，福鼎市公安局接到一封舉報(bào)信，稱有網(wǎng)貸公司在辦理顧客借貸業(yè)務(wù)過(guò)程中，存在故意壘高借款人債務(wù)，騙取貸款人財(cái)產(chǎn)，且網(wǎng)貸公司員工有進(jìn)行軟暴力催收的情況。
“他們每3秒就打一次我的電話，我接了，他們就掛掉，然后再打給我，多的時(shí)候，一天可以收到六七百個(gè)電話和八百多條帶有各種平臺(tái)驗(yàn)證碼的短信，轟炸到我手機(jī)死機(jī)……”20歲的曉梅不堪被這家公司的員工催債自殺，后被搶救過(guò)來(lái)，回憶起被催債的情形，她至今憤恨不已。
在還款1.6萬(wàn)元后，曉梅無(wú)力按約定還款了。“那天，放貸公司又打電話讓我去死，我直接就崩潰了，喝下了家里的農(nóng)藥……”
被害人郭某是一位殘疾人，向網(wǎng)貸平臺(tái)借款10萬(wàn)元，實(shí)際到手5.75萬(wàn)元，打了20萬(wàn)元的借條。郭某逾期未償還債務(wù)后，放貸公司不僅威脅郭某，還打電話騷擾辱罵其父母、親戚，把照片和墓碑PS在一起，彩信群發(fā)給他的家人、朋友。郭某的母親因不忍壓力和心疼兒子，一邊照顧癱瘓?jiān)诩业恼煞?，一邊用積蓄和退休金替兒子還了二十幾萬(wàn)元的債。
經(jīng)過(guò)福鼎市公安局偵查，同年8月31日，警方一舉將溫某龍等人抓獲。
呼朋喚友，組建“套路貸”同盟
經(jīng)查，溫某龍等人的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)以民間借貸為幌子，通過(guò)審核，便可快速放貸，以無(wú)抵押為誘餌，吸引借款人借款。通過(guò)虛假走賬，約定“高低”陰陽(yáng)兩個(gè)借款協(xié)議，金額相差2倍，其中金額低的為實(shí)際借款，金額高的是小貸公司誘騙借款人簽訂的虛假借條。一旦借款人不能正常還款，小貸公司就按照金額高的借條，安排人員采取各種“軟暴力”手段催討高額的利息費(fèi)、逾期費(fèi)、續(xù)期費(fèi)等債務(wù)。
財(cái)神、仟本、萬(wàn)象、昇信4家公司并無(wú)從事金融貸款行業(yè)資質(zhì)，成立之初就是為了通過(guò)非法放貸獲取非法利益，業(yè)務(wù)及模式相同，分為客服組、風(fēng)控組、財(cái)務(wù)組、催收組，復(fù)制運(yùn)用相同的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。在被害人無(wú)法還款的情況下，4家通過(guò)互相介紹借款的方式“轉(zhuǎn)單平賬”或在本公司“以貸還貸”的方式不斷惡意壘高被害人的“債務(wù)”。運(yùn)營(yíng)中，4家公司前后招攬夏某源、許某玉等老鄉(xiāng)及親友近百人加入到“套路貸”公司中。
40余條補(bǔ)充偵查建議，引導(dǎo)偵查鎖定電子證據(jù)
2018年12月20日至26日，公安機(jī)關(guān)以涉嫌敲詐勒索罪、侵犯公民個(gè)人信息罪先后將溫某龍等3個(gè)犯罪集團(tuán)向福鼎市檢察機(jī)關(guān)移送審查起訴。經(jīng)審查，專案組認(rèn)為，該案最大的困難在于，涉及的被害人眾多，遍布全國(guó)各地、涉案金額上億元，取證困難。
如何才能更全面地收集固定證據(jù)？承辦檢察官?gòu)碾娮幼C據(jù)入手，引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)及時(shí)提取本案被告人和被害人之間的微信聊天記錄和銀行存取款錄像等容易滅失的電子數(shù)據(jù)。此外，建議偵查機(jī)關(guān)尋找第三方鑒定機(jī)構(gòu)對(duì)提取的四家放貸公司系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行司法鑒定。
最終，司法鑒定所提供了長(zhǎng)達(dá)300余頁(yè)的鑒定意見(jiàn)。其中，利用“橫縱表格法”，梳理了該案近60卷案件材料、數(shù)百份銀行流水賬、數(shù)十張電子光盤(pán)、數(shù)百份供述，按照人員、行為、金額等項(xiàng)目逐一列明，共制作表格50余張，全面理清被告人和被害人的關(guān)系。
至此，這起“套路貸”案件錯(cuò)綜復(fù)雜的關(guān)系及行為、數(shù)額的認(rèn)定得到清晰展示。（檢察日?qǐng)?bào) 劉婧 林翼 張仁平）