3月25日,銀保監(jiān)會網(wǎng)站消息,中國銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人答記者問,具體內(nèi)容如下。


一、當前我國部分行業(yè)企業(yè)受疫情影響,生產(chǎn)經(jīng)營困難,請問銀保監(jiān)會將采取哪些政策措施支持紓困?


答:近兩年來,銀保監(jiān)會指導銀行保險機構從大局出發(fā),持續(xù)加強受疫情影響較大領域金融服務。實施小微企業(yè)貸款延期還本付息政策并順利轉換,會同相關部門及時出臺民航業(yè)、文旅業(yè)、線下零售等多個行業(yè)專項紓困政策,加大信貸投放力度,有力支持國民經(jīng)濟穩(wěn)定恢復。


下一步,銀保監(jiān)會將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,切實增強金融監(jiān)管的政治性、人民性,強化監(jiān)管引領,統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展,抓實抓細已出臺各項支持政策落地,助力受疫情影響行業(yè)企業(yè)恢復發(fā)展。


一是引導金融機構準確把握信貸政策,對受疫情影響較大,但有還款意愿、吸納就業(yè)能力強的行業(yè)和中小微企業(yè),通過續(xù)貸、展期等方式紓困解難,避免出現(xiàn)行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸。


二是推動金融機構降低實際貸款利率、減少收費,讓廣大市場主體切身感受到綜合融資成本實實在在下降。


三是推動銀行機構充分利用各種資源,根據(jù)相關行業(yè)企業(yè)特點和融資需求創(chuàng)新金融產(chǎn)品,持續(xù)提升服務效率。


四是鼓勵保險公司優(yōu)化保險產(chǎn)品,做好理賠服務,為疫情可能導致企業(yè)停工等損失提供保險保障。


五是加大監(jiān)管引導,圍繞受疫情沖擊較大的行業(yè)和企業(yè),擴大普惠金融覆蓋面,推動普惠小微貸款明顯增長、信用貸款和首貸戶比重繼續(xù)提升。要求大型商業(yè)銀行、股份制銀行小微企業(yè)首貸戶力爭高于去年。


二、加強“新市民”金融服務相關政策措施的實施對實體經(jīng)濟會有哪些積極影響?


答:近期,銀保監(jiān)會聯(lián)合人民銀行印發(fā)了《關于加強“新市民”金融服務工作的通知》,支持鼓勵銀行保險機構提高“新市民”金融服務的可得性和便利性,助力“新市民”在城鎮(zhèn)更好安居創(chuàng)業(yè),切實增強“新市民”的獲得感、幸福感、安全感。


做好“新市民”金融服務,對暢通國民經(jīng)濟循環(huán)、構建新發(fā)展格局、實現(xiàn)高質量發(fā)展、推進以人為核心的新型城鎮(zhèn)化具有重大意義,也是推進金融供給側結構性改革、滿足人民對美好生活向往、促進全體人民共同富裕的必要舉措。


一是促進創(chuàng)業(yè)就業(yè),鼓勵銀行保險機構優(yōu)化信用狀況評估技術,降低“新市民”創(chuàng)業(yè)融資成本。加大對吸納“新市民”就業(yè)較多小微企業(yè)的金融支持力度。提高“新市民”創(chuàng)業(yè)就業(yè)的保險保障水平。


二是滿足安居需求,鼓勵銀行保險機構優(yōu)化住房金融服務,助力增加保障性住房供給,支持住房租賃市場健康發(fā)展。


三是助力培訓教育,鼓勵商業(yè)銀行加強與地方政府合作,對“新市民”職業(yè)技能培訓提供金融支持。


四是提高健康保險服務水平,支持保險機構加強產(chǎn)品創(chuàng)新,主動對接有關所在企業(yè),提供靈活、實惠、便利的團體健康保險產(chǎn)品。


同時,監(jiān)管部門將積極向地方黨政匯報,推動出臺配套政策,推進涉企信用信息整合共享,加快稅務、海關、電力等單位與金融機構信息聯(lián)通,逐步緩解銀企信息不對稱問題。


三、近日,國民養(yǎng)老保險公司已經(jīng)正式開業(yè),請問它的定位是什么?后續(xù)有什么發(fā)展安排?銀保監(jiān)會在發(fā)展養(yǎng)老金融方面還將有哪些新舉措?


答:國民養(yǎng)老保險公司是專業(yè)性的養(yǎng)老保險經(jīng)營機構,將積極參與第三支柱養(yǎng)老保險建設,我們鼓勵該公司在業(yè)務經(jīng)營、風險管控和管理機制制度方面大膽創(chuàng)新,積極參與養(yǎng)老金融試點。根據(jù)公司發(fā)展規(guī)劃,其將重點發(fā)展養(yǎng)老年金保險、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險,以及商業(yè)養(yǎng)老計劃等創(chuàng)新型養(yǎng)老金融業(yè)務,著力滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求。


2021年以來,銀保監(jiān)會認真落實黨中央、國務院關于規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險的決策部署,穩(wěn)步推進商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展,陸續(xù)啟動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險和養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。總體來看,試點進展順利,各方反映良好。


一是2021年6月,六家保險公司在浙江?。ê瑢幉ㄊ校┖椭貞c市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點。截至2022年2月末,試點公司累計承保保單7.18萬件,累計保費4.72億元,其中新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保超過1.2萬人。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險投保簡便、交費靈活、收益穩(wěn)健等特點已逐漸為消費者所理解和接受,保險公司已初步形成了符合自身特點的經(jīng)營模式,特別是在服務新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員方面積累了一定經(jīng)驗。在總結經(jīng)驗的基礎上,銀保監(jiān)會決定自2022年3月1日起將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國,并將養(yǎng)老保險公司納入試點。


二是2021年9月,四家理財子公司在武漢、成都、深圳、青島四地開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。與一般理財產(chǎn)品相比,養(yǎng)老理財產(chǎn)品突出“穩(wěn)健、長期、普惠”特征,更符合老百姓長期養(yǎng)老需求和生命周期特點。目前,已有多只試點產(chǎn)品順利發(fā)售。通過認真評估和總結經(jīng)驗,2022年3月1日起,養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍從“四地四機構”擴大到“十地十機構”,同時外資控股的貝萊德建信理財公司也加入試點,并將于近期推出相關產(chǎn)品。


此外,養(yǎng)老儲蓄試點即將啟動,主要面向中低收入人群的商業(yè)養(yǎng)老計劃試點正在抓緊籌備。同時,我們近期推出了一系列規(guī)范和促進養(yǎng)老保險機構發(fā)展的政策,支持養(yǎng)老保險機構建設,鼓勵其參與養(yǎng)老金融改革,進一步豐富養(yǎng)老金融供給,滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。


下一步,銀保監(jiān)會將繼續(xù)有序推進商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展,鼓勵和支持銀行保險機構立足人民群眾養(yǎng)老需求,主動探索創(chuàng)新,推出更多元的養(yǎng)老金融產(chǎn)品,優(yōu)化管理機制,以新穎的業(yè)務,優(yōu)質的服務、審慎的經(jīng)營,開創(chuàng)養(yǎng)老金融發(fā)展的新局面,切實增強人民群眾獲得感、幸福感、安全感。


四、今年的《政府工作報告》首次提出“設立金融穩(wěn)定保障基金”,請問設立金融穩(wěn)定保障基金的目的是什么?如何落地實施?


答:當前,我國金融業(yè)運行總體平穩(wěn),金融風險呈收斂態(tài)勢,防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)取得重要階段性成果,但內(nèi)外部環(huán)境不穩(wěn)定不確定因素增加,經(jīng)濟金融發(fā)展面臨的風險挑戰(zhàn)依然較大,金融風險處置已進入常態(tài)化階段,必須未雨綢繆,做好化解風險的資源儲備。在國際上,設立金融穩(wěn)定保障基金是各國處置金融風險的普遍做法。有必要借鑒國際經(jīng)驗,立足我國實際,設立金融穩(wěn)定保障基金,健全具有中國特色的金融穩(wěn)定保障體系。


相關工作正在研究推進,初步考慮,金融穩(wěn)定保障基金用于具有系統(tǒng)性隱患的重大風險處置,與發(fā)揮常規(guī)化風險處置作用的存款保險和行業(yè)保障基金都是我國金融安全網(wǎng)必不可少的部分,并且取之于市場,用之于市場,區(qū)分不同行業(yè)、不同主體實行差別化收費,以平衡好風險、收益與責任,避免國家和納稅人利益遭受損失。


下一步,我們將抓緊研究完善相關法規(guī)和機制安排,盡快推動設立金融穩(wěn)定保障基金,為重大風險處置積蓄好后備資金。


五、近期,銀保監(jiān)會牽頭對《保險保障基金管理辦法》和《信托業(yè)保障基金管理辦法》進行修訂并向社會公開征求意見,請問這兩個基金在防范化解風險和維護金融穩(wěn)定方面發(fā)揮什么樣的功能?


答:保險保障基金和信托業(yè)保障基金是我國金融安全網(wǎng)的重要組成部分。兩個基金分別成立于1995年和2014年,從成立至今較好地發(fā)揮了行業(yè)互助保障作用,確保信托業(yè)和保險業(yè)持續(xù)穩(wěn)健運行,總體風險可控,得到了市場參與者的廣泛認可。為適應新時代保險業(yè)和信托業(yè)的發(fā)展變化,更好地發(fā)揮行業(yè)保障基金在風險處置中的作用,銀保監(jiān)會對兩個辦法進行了修訂。修訂后的辦法優(yōu)化了基金籌集、使用、管理機制,增強了基金費率的科學性、合理性,提升了基金的可持續(xù)能力,為處置高風險機構、維護保單持有人和信托投資人合法權益、推動保險業(yè)和信托業(yè)高質量發(fā)展奠定了堅實基礎。目前銀保監(jiān)會正在認真研究各方反饋意見,對兩個辦法進一步修改完善后將適時發(fā)布。


六、保險資金參與資本市場投資的情況如何?下一步銀保監(jiān)會在發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢,進一步支持資本市場平穩(wěn)運行方面有哪些考慮?


答:保險資金作為資本市場最大的機構投資者之一,在支持資本市場穩(wěn)健運行、優(yōu)化投資者結構方面發(fā)揮了重要作用。保險資金投資債券、股票、股權三者的占比保持在近60%。截至2021年末,保險資金運用余額23.2萬億元,其中投資債券9.1萬億元,投資股票2.5萬億元,股票型基金0.7萬億元。此外,保險資管公司發(fā)行管理的組合類保險資管產(chǎn)品余額3.2萬億元,主要投向債券、股票等。


下一步,銀保監(jiān)會將充分發(fā)揮保險資金長期投資的優(yōu)勢,引導保險機構將更多資金配置于權益類資產(chǎn)。


一是進一步豐富保險資金參與資本市場投資的渠道。支持保險公司通過直接投資、委托投資、投資公募基金等方式,增加資本市場投資,特別是優(yōu)質上市公司的股票。允許保險資金投資理財公司發(fā)行的理財產(chǎn)品,支持保險資金依托各類專業(yè)機構參與資本市場。


二是按照“一司一策”原則,做好償付能力監(jiān)管規(guī)則(Ⅱ)過渡期安排,保持保險資金權益類資產(chǎn)投資穩(wěn)定。


三是修訂完善保險資管公司監(jiān)管規(guī)則,鼓勵保險資管公司加大組合類保險資管產(chǎn)品發(fā)行力度,加大對股票、債券等投資支持力度。


四是建立健全保險資金長周期考核機制,引導保險機構牢固樹立長期投資理念。