3月25日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站消息，中國銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人答記者問，具體內(nèi)容如下。
一、當前我國部分行業(yè)企業(yè)受疫情影響，生產(chǎn)經(jīng)營困難，請問銀保監(jiān)會將采取哪些政策措施支持紓困？
答：近兩年來，銀保監(jiān)會指導銀行保險機構從大局出發(fā)，持續(xù)加強受疫情影響較大領域金融服務。實施小微企業(yè)貸款延期還本付息政策并順利轉換，會同相關部門及時出臺民航業(yè)、文旅業(yè)、線下零售等多個行業(yè)專項紓困政策，加大信貸投放力度，有力支持國民經(jīng)濟穩(wěn)定恢復。
下一步，銀保監(jiān)會將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，切實增強金融監(jiān)管的政治性、人民性，強化監(jiān)管引領，統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展，抓實抓細已出臺各項支持政策落地，助力受疫情影響行業(yè)企業(yè)恢復發(fā)展。
一是引導金融機構準確把握信貸政策，對受疫情影響較大，但有還款意愿、吸納就業(yè)能力強的行業(yè)和中小微企業(yè)，通過續(xù)貸、展期等方式紓困解難，避免出現(xiàn)行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸。
二是推動金融機構降低實際貸款利率、減少收費，讓廣大市場主體切身感受到綜合融資成本實實在在下降。
三是推動銀行機構充分利用各種資源，根據(jù)相關行業(yè)企業(yè)特點和融資需求創(chuàng)新金融產(chǎn)品，持續(xù)提升服務效率。
四是鼓勵保險公司優(yōu)化保險產(chǎn)品，做好理賠服務，為疫情可能導致企業(yè)停工等損失提供保險保障。
五是加大監(jiān)管引導，圍繞受疫情沖擊較大的行業(yè)和企業(yè)，擴大普惠金融覆蓋面，推動普惠小微貸款明顯增長、信用貸款和首貸戶比重繼續(xù)提升。要求大型商業(yè)銀行、股份制銀行小微企業(yè)首貸戶力爭高于去年。
二、加強“新市民”金融服務相關政策措施的實施對實體經(jīng)濟會有哪些積極影響？
答：近期，銀保監(jiān)會聯(lián)合人民銀行印發(fā)了《關于加強“新市民”金融服務工作的通知》，支持鼓勵銀行保險機構提高“新市民”金融服務的可得性和便利性，助力“新市民”在城鎮(zhèn)更好安居創(chuàng)業(yè)，切實增強“新市民”的獲得感、幸福感、安全感。
做好“新市民”金融服務，對暢通國民經(jīng)濟循環(huán)、構建新發(fā)展格局、實現(xiàn)高質量發(fā)展、推進以人為核心的新型城鎮(zhèn)化具有重大意義，也是推進金融供給側結構性改革、滿足人民對美好生活向往、促進全體人民共同富裕的必要舉措。
一是促進創(chuàng)業(yè)就業(yè)，鼓勵銀行保險機構優(yōu)化信用狀況評估技術，降低“新市民”創(chuàng)業(yè)融資成本。加大對吸納“新市民”就業(yè)較多小微企業(yè)的金融支持力度。提高“新市民”創(chuàng)業(yè)就業(yè)的保險保障水平。
二是滿足安居需求，鼓勵銀行保險機構優(yōu)化住房金融服務，助力增加保障性住房供給，支持住房租賃市場健康發(fā)展。
三是助力培訓教育，鼓勵商業(yè)銀行加強與地方政府合作，對“新市民”職業(yè)技能培訓提供金融支持。
四是提高健康保險服務水平，支持保險機構加強產(chǎn)品創(chuàng)新，主動對接有關所在企業(yè)，提供靈活、實惠、便利的團體健康保險產(chǎn)品。
同時，監(jiān)管部門將積極向地方黨政匯報，推動出臺配套政策，推進涉企信用信息整合共享，加快稅務、海關、電力等單位與金融機構信息聯(lián)通，逐步緩解銀企信息不對稱問題。
三、近日，國民養(yǎng)老保險公司已經(jīng)正式開業(yè)，請問它的定位是什么？后續(xù)有什么發(fā)展安排？銀保監(jiān)會在發(fā)展養(yǎng)老金融方面還將有哪些新舉措？
答：國民養(yǎng)老保險公司是專業(yè)性的養(yǎng)老保險經(jīng)營機構，將積極參與第三支柱養(yǎng)老保險建設，我們鼓勵該公司在業(yè)務經(jīng)營、風險管控和管理機制制度方面大膽創(chuàng)新，積極參與養(yǎng)老金融試點。根據(jù)公司發(fā)展規(guī)劃，其將重點發(fā)展養(yǎng)老年金保險、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險，以及商業(yè)養(yǎng)老計劃等創(chuàng)新型養(yǎng)老金融業(yè)務，著力滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求。
2021年以來，銀保監(jiān)會認真落實黨中央、國務院關于規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險的決策部署，穩(wěn)步推進商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展，陸續(xù)啟動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險和養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。總體來看，試點進展順利，各方反映良好。
一是2021年6月，六家保險公司在浙江?。ê瑢幉ㄊ校┖椭貞c市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點。截至2022年2月末，試點公司累計承保保單7.18萬件，累計保費4.72億元，其中新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保超過1.2萬人。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險投保簡便、交費靈活、收益穩(wěn)健等特點已逐漸為消費者所理解和接受，保險公司已初步形成了符合自身特點的經(jīng)營模式，特別是在服務新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員方面積累了一定經(jīng)驗。在總結經(jīng)驗的基礎上，銀保監(jiān)會決定自2022年3月1日起將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國，并將養(yǎng)老保險公司納入試點。
二是2021年9月，四家理財子公司在武漢、成都、深圳、青島四地開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。與一般理財產(chǎn)品相比，養(yǎng)老理財產(chǎn)品突出“穩(wěn)健、長期、普惠”特征，更符合老百姓長期養(yǎng)老需求和生命周期特點。目前，已有多只試點產(chǎn)品順利發(fā)售。通過認真評估和總結經(jīng)驗，2022年3月1日起，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍從“四地四機構”擴大到“十地十機構”，同時外資控股的貝萊德建信理財公司也加入試點，并將于近期推出相關產(chǎn)品。
此外，養(yǎng)老儲蓄試點即將啟動，主要面向中低收入人群的商業(yè)養(yǎng)老計劃試點正在抓緊籌備。同時，我們近期推出了一系列規(guī)范和促進養(yǎng)老保險機構發(fā)展的政策，支持養(yǎng)老保險機構建設，鼓勵其參與養(yǎng)老金融改革，進一步豐富養(yǎng)老金融供給，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。
下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)有序推進商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展，鼓勵和支持銀行保險機構立足人民群眾養(yǎng)老需求，主動探索創(chuàng)新，推出更多元的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，優(yōu)化管理機制，以新穎的業(yè)務，優(yōu)質的服務、審慎的經(jīng)營，開創(chuàng)養(yǎng)老金融發(fā)展的新局面，切實增強人民群眾獲得感、幸福感、安全感。
四、今年的《政府工作報告》首次提出“設立金融穩(wěn)定保障基金”，請問設立金融穩(wěn)定保障基金的目的是什么？如何落地實施？
答：當前，我國金融業(yè)運行總體平穩(wěn)，金融風險呈收斂態(tài)勢，防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)取得重要階段性成果，但內(nèi)外部環(huán)境不穩(wěn)定不確定因素增加，經(jīng)濟金融發(fā)展面臨的風險挑戰(zhàn)依然較大，金融風險處置已進入常態(tài)化階段，必須未雨綢繆，做好化解風險的資源儲備。在國際上，設立金融穩(wěn)定保障基金是各國處置金融風險的普遍做法。有必要借鑒國際經(jīng)驗，立足我國實際，設立金融穩(wěn)定保障基金，健全具有中國特色的金融穩(wěn)定保障體系。
相關工作正在研究推進，初步考慮，金融穩(wěn)定保障基金用于具有系統(tǒng)性隱患的重大風險處置，與發(fā)揮常規(guī)化風險處置作用的存款保險和行業(yè)保障基金都是我國金融安全網(wǎng)必不可少的部分，并且取之于市場，用之于市場，區(qū)分不同行業(yè)、不同主體實行差別化收費，以平衡好風險、收益與責任，避免國家和納稅人利益遭受損失。
下一步，我們將抓緊研究完善相關法規(guī)和機制安排，盡快推動設立金融穩(wěn)定保障基金，為重大風險處置積蓄好后備資金。
五、近期，銀保監(jiān)會牽頭對《保險保障基金管理辦法》和《信托業(yè)保障基金管理辦法》進行修訂并向社會公開征求意見，請問這兩個基金在防范化解風險和維護金融穩(wěn)定方面發(fā)揮什么樣的功能？
答：保險保障基金和信托業(yè)保障基金是我國金融安全網(wǎng)的重要組成部分。兩個基金分別成立于1995年和2014年，從成立至今較好地發(fā)揮了行業(yè)互助保障作用，確保信托業(yè)和保險業(yè)持續(xù)穩(wěn)健運行，總體風險可控，得到了市場參與者的廣泛認可。為適應新時代保險業(yè)和信托業(yè)的發(fā)展變化，更好地發(fā)揮行業(yè)保障基金在風險處置中的作用，銀保監(jiān)會對兩個辦法進行了修訂。修訂后的辦法優(yōu)化了基金籌集、使用、管理機制，增強了基金費率的科學性、合理性，提升了基金的可持續(xù)能力，為處置高風險機構、維護保單持有人和信托投資人合法權益、推動保險業(yè)和信托業(yè)高質量發(fā)展奠定了堅實基礎。目前銀保監(jiān)會正在認真研究各方反饋意見，對兩個辦法進一步修改完善后將適時發(fā)布。
六、保險資金參與資本市場投資的情況如何？下一步銀保監(jiān)會在發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢，進一步支持資本市場平穩(wěn)運行方面有哪些考慮？
答：保險資金作為資本市場最大的機構投資者之一，在支持資本市場穩(wěn)健運行、優(yōu)化投資者結構方面發(fā)揮了重要作用。保險資金投資債券、股票、股權三者的占比保持在近60%。截至2021年末，保險資金運用余額23.2萬億元，其中投資債券9.1萬億元，投資股票2.5萬億元，股票型基金0.7萬億元。此外，保險資管公司發(fā)行管理的組合類保險資管產(chǎn)品余額3.2萬億元，主要投向債券、股票等。
下一步，銀保監(jiān)會將充分發(fā)揮保險資金長期投資的優(yōu)勢，引導保險機構將更多資金配置于權益類資產(chǎn)。
一是進一步豐富保險資金參與資本市場投資的渠道。支持保險公司通過直接投資、委托投資、投資公募基金等方式，增加資本市場投資，特別是優(yōu)質上市公司的股票。允許保險資金投資理財公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，支持保險資金依托各類專業(yè)機構參與資本市場。
二是按照“一司一策”原則，做好償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）過渡期安排，保持保險資金權益類資產(chǎn)投資穩(wěn)定。
三是修訂完善保險資管公司監(jiān)管規(guī)則，鼓勵保險資管公司加大組合類保險資管產(chǎn)品發(fā)行力度，加大對股票、債券等投資支持力度。
四是建立健全保險資金長周期考核機制，引導保險機構牢固樹立長期投資理念。